Madrid
Bankia pretende dar un impulso a su negocio hipotecario después de más un año fomentando estratégicamente la concesión de créditos al consumo y empresas, con el objetivo de que su saldo de financiación sano no decaiga y siga creciendo para cumplir con los objetivos de su plan de negocio 2018-2020.
La entidad presidida por José Ignacio Goirigolzarri ha dado un paso y se ha lanzado a la caza de hipotecas ya concedidas por sus rivales con la puesta en circulación de un préstamo para subrogación. Busca con esta iniativa ampliar su ofensiva con la captación de clientes que cambien su hipoteca, ahora que la nueva legislación facilita el traslado y la nueva concesión registra una cierta atonía por la desaceleración de la economía.
Pocas entidades cuentan con un crédito para subrogación de catálogo. Tan solo Santander, ING y MyInvestor comercializan un producto de estas características. Ahora Bankia se suma a este selecto club con unas características similares a las de su préstamo para vivienda tradicional. El tipo de interés mínimo ofrecido es euribor más 0,99% en la modalidad variable para nóminas superiores a los 3.000 euros (1,14% TAE), incluyendo los gastos de tasación y la bonificación por un seguro de hogar, y de un 2,16% TAE en la versión de tasas fijas a 30 años. Para ingresos mensuales más modestos, inferiores a los 1.200 euros, el precio va desde euribor más un 2,25% (2,31% TAE) en tasas revisables cada seis meses y 2,46% TAE en la modalidad fija.
Un producto más
Los expertos vienen vaticinando que va a ahaber una guerra en el mundo de la subrogación hipotecaria, ya que este producto incentiva el robo de préstamos al limitarse las comisiones por traslado del crédito a otra entidad y por la prohibición de vinculaciones obligatorias. Ya en los meses previos a la entrada en vigor de la nueva normativa los expertos adelantaban que la hipoteca se ha iba a dejar de ser un producto de gancho para convertirse en uno más del catálogo.
Los expertos vaticinan una guerra en el sector para captar los préstamos dados
La legislación impide a los bancos cobrar comisión por la amortización anticipada del préstamos a partir del cuarto año y fija un máximo del 0,15% del importe en los tres primeros ejercicios, lo que facilita la subrogación.
Además, la menor demanda provocará que poco a poco se vaya implantando más en el sistema nacional, tanto por la ralentización de la economía en estos momentos como por el envejecimiento de la poblacion gradual en el medio y largo plazo.
La socia de estrategia de PwC, Raquel Garcés, espera que en España vaya a haber una mayor rotación de los préstamos y que cada vez el mercado se asemeje más al de otros países europeos, donde el 15% de los créditos para la adquisición de la vivienda están subrogados. En España el porcentaje no alcanza ni el 10%.
Foco estratégico
Bankia, ante este panorama, ha dado el paso en este sentido con la intención de potenciar su negocio para financiación de compra de viviendas. "Pondremos el foco en hipotecas este año", aseguró el martes pasado Goirigolzarri durante la presentación de resultados de 2019, en la que admitió que en la recta final se había registrado una caída de la concesión. Eso sí, señaló que en enero se había visto una ligera recuperación y confió en una mejoría a lo largo de los próximos meses.
En 2019, Bankia otorgó 2.922 millones de euros en hipotecas a sus clientes, una cifra ligeramente inferior a los 2.928 millones de 2018. El tipo medio ponderado de las formalizaciones se situó en un 1,5% (10 puntos básicos por debajo del ejercicio precedente). Estas operaciones fueron, además, una vía para aumentar su base de clientes, ya que un tercio de los préstamos dados fueron para personas sin vinculación con la entidad. El 48% de los contratos fue a tipo fijo y el ratio del importe sobre el valor la compraventa o tasación del inmueble fue del 64%.
Según los datos de la AHE, el volumen de subrogaciones de acredores en hipotecas (que incluyen las operaciones de empresas, no solo de los hogares), se situó entre ennero y octubre del año pasado en 9.208, lo que supone un 6,8% menos que en el mismo periodo del ejercicio 2018.
En los últimos años, los cambios de banco para estos préstamos ha venido descendiendo paulatinamente, a pesar de que en el primer trimestre de 2019 experimentaron un incremento del 24%. En 2014, el número de operaciones llegaba a las 33.700.
Uno de las entidades más activas en este campo es MyInvestor, la plataforma digital de Andbank, que está consiguiendo atraer clientes gracias a su denominada 'hipoteca sin mochila'. Ha conseguido ya subrogar cerca de 400 subrogaciones. Su producto no exigue el traslado de la nómina, de ahí que la operación pueda realizarse de una manera más sencilla.
