Este es el número de cuentas bancarias que debería tener un autónomo, según los expertos financieros

Los trabajadores por cuenta propia alcanzó la cifra en 2024 de los 3,4 millones, un 15,9% de los afiliados a la Seguridad Social. Aunque la cifra ha disminuido en la última década, lo cierto es que los autónomos siguen representando una parte importante de los trabajadores en nuestro país.

Estos trabajadores autónomos son los que pueden tener una mayor complicación a la hora de gestionar su dinero, sobre todo, en cuanto a las previsiones de facturación, cuentas bancarias, ahorro, jubilación... De este modo, desde el comparador financiero HelpMyCash, los expertos dan una serie de consejos a los autónomos para que mejoren su forma de administrar el dinero.

Gestionar el dinero y ahorro

"Comenzar a ahorrar temprano no solo alivia el estrés financiero futuro, sino que también maximiza el efecto del tiempo en la acumulación de riqueza", explican. Para ello, los expertos aconsejan invertir en productos que superen la inflación. Sin embargo, las opciones de bajo riesgo en el mercado actual ofrecen rentabilidades limitadas. Las cuentas remuneradas y los depósitos a plazo fijo tienen restricciones en cuanto a capital o rentabilidad. Como alternativa, los expertos recomiendan opciones con mayor rentabilidad, aunque con más riesgo, como planes de pensiones con bajas comisiones, fondos de inversión o ETFs.

"La renta variable ha mostrado históricamente rentabilidades promedio del 10% anual en mercados como el estadounidense, en índices como el S&P500. No obstante, los mercados fluctúan, por lo que las inversiones con riesgo deben ser a largo plazo y evitarse las ventas en momentos de caída", advierten desde HelpMyCash.

Cómo organizarse financieramente y planificar impuestos

Una buena planificación financiera es clave para la estabilidad del autónomo. Entre las recomendaciones principales están:

• Separar un porcentaje fijo de los ingresos cada mes para afrontar imprevistos, renovar equipamiento o compensar períodos de menor actividad.
• Agilizar el cobro de facturas para mejorar la liquidez, negociando plazos con los clientes y sincronizando pagos a proveedores.

¿Cuántas cuentas bancarias debería tener un autónomo?

"Al igual que en el caso de los trabajadores por cuenta ajena, recomendamos a los autónomos una gestión eficiente de sus ingresos y gastos. Una forma sencilla de lograrlo es separando las finanzas personales de las empresariales. Usar una única cuenta personal para el negocio puede generar problemas con el banco e incluso derivar en el bloqueo de la cuenta si la entidad prohíbe su uso comercial" advierten desde HelpMyCash.

Lo ideal es contar con al menos dos cuentas:

1. Cuenta operativa: Para recibir pagos, hacer transferencias y gestionar facturas.
2. Cuenta de ahorro: Para separar el dinero destinado a impuestos y otros compromisos financieros.

Si el autónomo trabaja con clientes internacionales, una cuenta que permita operar sin comisiones por cambio de divisa también puede ser útil.

Cómo gestionar el pago de impuestos

Es fundamental conocer qué impuestos deben pagarse y cuándo:

• Cuota de autónomos: Varía según los ingresos netos. En 2025, la cuota mínima será de 200 euros al mes.
• IVA: Se recomienda separar la parte correspondiente de cada factura en una cuenta remunerada hasta la liquidación trimestral, permitiendo generar intereses mientras tanto.
• IRPF: Aunque un gestor puede ayudar a calcularlo, el autónomo debe reservar la cantidad necesaria y presentar la documentación adecuada.
• Si al finalizar el año los ingresos han sido menores de lo estimado, se puede solicitar la devolución del exceso de cotización. Si han sido mayores, habrá que abonar la diferencia.