En 2022 tan solo 3 de cada 10 jóvenes menores de 35 años eran propietarios de su vivienda habitual, una cifra 4,3 puntos porcentuales menos que en 2020 y que atisba un mercado inmobiliario desolador para los próximos años. Sobre todo, en comparación con el sector senior: más de un 84% de los jubilados son propietarios.
Los datos, aportados por el Banco de España en la 'Encuesta Financiera de las Familias (EFF) 2022', no hacen sino poner el foco de nuevo en el problema de la vivienda y la inaccesibilidad de los jóvenes, teniendo en cuenta que en 2011 el 69,3% de los menores de 35 años eran propietarios de al menos un inmueble.
En las últimas dos décadas ha descendido a la mitad el porcentaje de jóvenes españoles con vivienda en propiedad, a pesar de los esfuerzos de la administración pública por intentar ofrecer una mayor accesibilidad. Sin embargo, y por el momento, las iniciativas público-privadas siguen sin dar su fruto entre una población joven que no tiene perspectivas de comprar una vivienda: tan solo el 36% se lo plantea frente al 70% de 2020, de acuerdo a un estudio realizado por la Fundación de Analistas Financieros (Afi).
Con todo, las posibilidades de financiación y ayudas para la compra de una vivienda a menores de 35 constituyen una buena alternativa para paliar la situación con diferentes opciones ofrecidas por el Gobierno, las CCAA e incluso el sector bancario. Así, es posible adquirir una propiedad sin necesidad de desembolsar grandes cantidades de dinero ni aportar la entrada exigida (normalmente se establece en un 20% sobre el precio final del inmueble).
Ayudas estatales
Los Avales del Instituto del Crédito Oficial (Avales ICO) son una de las medidas estrella del Gobierno de Pedro Sánchez con la que buscaN cubrir el 20% del crédito de la primera vivienda para menores de 35 años y también para familias con menores a cargo. En caso de que el inmueble cuente con una certificación energética entre la A y la D el crédito podría alcanzar el 25%.
El propio Ministerio de Economía, Comercio y Empres reconoce que además "se aliviará el mercado del alquiler en zonas tensionadas, con ciudades donde ya es más caro el alquiler que comprar, así como aumentará la atención la realidad en núcleos rurales contribuyendo así a la fijación de población."
Estos avales ICO están disponibles el todo el territorio nacional, al igual que el Plan Estatal de Vivienda 2022-025 al que pueden acceder todos los jóvenes españoles.
Con el Plan Estatal de Vivienda los nuevos propietarios podrán recibir una ayuda también del 20% del precio de la vivienda con un máximo de 10.800 euros. Además, el inmueble deberá encontrarse en un municipio de no más de 10.000 habitantes y el solicitante no podrá sobrepasar los 1.800 euros brutos al mes.
Más facilidades en Madrid
Aparte de las ayudas estatales, cada comunidad autónoma ofrece también medidas económicas destinadas, principalmente, a jóvenes menores de 36 o 35 años que vayan a adquirir su primera vivienda. En algunos casos, las subvenciones también dependen de los ingresos económicos del demandante.
En la Comunidad de Madrid existe un proyecto bajo el nombre de 'Mi Primera Vivienda' que busca ofrecer más de un 80% de financiación en la hipoteca de los propietarios noveles "siendo este el menor del valor de tasación o del precio de compraventa de la vivienda". A ese plan se han adherido tan solo tres compañías bancarias: Ibercaja, CaixaBank y Banco Santander.
En este sentido, el sector bancario también ha liberado distintas ayudas de financiación para dar mayor oportunidad a los jóvenes. De esta manera, son dos los beneficios más importantes que pueden ofrecer las entidades bancarias: un LTV, mayor relación préstamo valor (llegando al 90-95%) y unas menores vinculaciones. Así, cada banco funciona con diferentes incentivos para ayudar a los jóvenes en el acceso a la vivienda.
Consultoría hipotecaria: información y transparencia para los jóvenes
Uno de los principales obstáculos que se encuentran los jóvenes es la falta de información y transparencia para acceder a créditos hipotecarios. La compra de una primera vivienda a través de un préstamo financiero es un proceso muy complejo y si no se cuenta con la información completa, es posible caer en sobrecostes que dificultan o directamente imposibilitan la operación.
Para enfrentar este problema, existen algunas consultoras hipotecarias como Bayteca que señalan que la fórmula de consultora hipotecaria permite simplificar los procesos y brinda una asesoría personalizada que se adapta a la situación en particular de cada persona con el objetivo de que pueda tomar una decisión acertada y pueda encontrar el crédito que necesita.
Así, la plataforma permite que los jóvenes estén acompañados e informados durante todo el proceso, empezando por el chequeo de cumplimiento de todos los requisitos necesarios y el análisis de la viabilidad. Luego, Bayteca ayuda a reunir toda la documentación para poder presentar el caso a las distintas entidades financieras y conseguir el éxito en el préstamo