Tu hijo acaba de aprobar el carné de conducir y ya está ansioso por subirse al coche…, pero todavía no tiene uno propio. Si te toca compartir modelo con él o con ella, es probable que te surjan algunas dudas a la hora de contratar la póliza del seguro.
Los jóvenes menores de 25 años con menos de dos años de experiencia son considerados conductores "de riesgo" para la mayoría de la compañías de seguros, al tener más probabilidades de estar involucrado en un accidente de tráfico. Como no suelen tener vehículo propio, lo habitual es que conduzca el de los padres, la mayoría de la veces de manera ocasional.
En ese momento nos surge la idea de qué hacer, si incluir al joven en la póliza del seguro de ese coche o no, porque es probable que creamos que cualquiera que conduzca ese vehículo está asegurado, y más si se trata de un familiar tan cercano. Pero esto no siempre es así. Hablamos con las compañías Línea Directa Aseguradora y Mapfre para que nos den más detalles.
En caso de que ocurra algún contratiempo en el tráfico, si el conductor al que se ha dejado el coche tiene un perfil similar al de la persona asegurada, la compañía aseguradora suele cubrir los daños materiales (dependiendo del tipo de póliza).
Pero, si por el contrario la persona conductora tiene un perfil de conductor de riesgo (como es el caso de un joven inexperto), en ese caso la mayoría de las aseguradoras exigen que esté incluida en la póliza, ya que en caso de siniestro no cubrirán los daños propios del coche (los ocasionados a terceros -materiales y personales- siempre los asume el seguro).
¿Puede mi hijo conducir mi coche sin pagar aumento de prima? ¿Estaría cubierto si tuviera un accidente con mi coche?
Desde la compañía Línea Directa Aseguradora nos comentan que todos los conductores mayores de 26 años quedan cubiertos en caso de accidente, aunque no estén declarados en la póliza. Pero si un menor de esa edad va a conducir el coche, es necesario que quede declarado en el seguro para evitar cualquier problema posterior en caso de accidente.
Mapfre por su parte señala que si tiene menos de 2 años de carné y/o 25 años debe incluirse en la póliza para poder conducir el vehículo. En caso de accidente si el hijo no está incluido y cumple las condiciones citadas, se aplicará una regla proporcional en el siniestro, teniendo en cuenta la prima abonada respecto a la que hubiera tenido que abonar incluyendo al hijo.
Para que esté cubierto en caso de accidente, debe estar declarado en la póliza. Normalmente supone un aumento de prima al tratarse de un mayor riesgo. No incluirle supondría que se aplicará una regla proporcional al cubrir el siniestro.
¿Puedo incluirle en la póliza, aunque solo utilice el coche de manera ocasional?
Si un menor de 26 años va a conducir el coche, aunque sea de forma ocasional, señalan desde Línea Directa, es muy importante declararlo en la póliza como conductor, no solo para evitar cualquier problema en caso de accidente, sino también para que comience a tener un historial como asegurado y se beneficie de descuentos progresivos en la prima cuanto antes.
Mapfre, por su parte, apunta que si se cumplen las condiciones anteriores debe contactar con la compañía de seguros e incluirlo en la póliza. El hijo será considerado un conductor adicional al principal.
¿Qué opción sería la más efectiva y la menos dolosa económicamente hablando?
Línea Directa ofrece diferentes soluciones que tratan de adaptarse a las necesidades de cada tipo de cliente. En este sentido, si la inclusión de un menor de 26 años en una póliza resulta muy costosa, la compañía cuenta con otras posibilidades, como "Llámalo X", que incluye por defecto a cualquier conductor mayor de 18 años independientemente de su edad sin incremento de precio.
"Llámalo X" es el primer seguro a Todo Riesgo con coche incluido y, ofrece, a un precio imbatible, algunos de los modelos más populares de SUV y turismo en nuestro país. Además, ofrece amplias coberturas como coche de sustitución, asistencia en viaje, mantenimiento y recambios incluidos, sin cuotas de entrada ni salida.
Por otra parte, Linea Directa Aseguradora cuenta con un servicio, llamado Asistencia Nocturna a Jóvenes, que ofrece traslado gratuito al conductor y a su vehículo en caso de haber bebido o sentirse indispuesto. De esta forma, si el joven menor de 26 años llama a la compañía entre las 00.00h y las 6.00h y declara que no puede conducir, Línea Directa manda una grúa y envía a un taxi para trasladar tanto al coche como al cliente sin coste adicional.
La recomendación que apuntan desde Mapfre es que en cuanto el hijo tenga carné sea incluido en la póliza del padre/madre para ir cogiendo experiencia, la cual tendrá en cuenta la aseguradora para cuando tenga un coche de uso propio.