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Ventajas e inconvenientes del fin del efectivo y de la creación de una criptodivisa pública

Foto de Dreamstime

La sociedad sueca usa cada día menos monedas y billetes. Los datos más recientes de los que dispone el banco central del país, el Riksbank, indican que este año solo el 13% de los ciudadanos ha pagado en metálico sus compras más recientes, cuando en 2010 el porcentaje era del triple. Pequeños comercios, servicios públicos y grandes empresas siguen esta tendencia y algunos ya no permiten pagar en efectivo. Un ejemplo que lo ilustra es que la cadena sueca Ikea está probando, desde el 1 de octubre, qué ocurre si elimina los pagos en metálico en uno de sus establecimientos en el país. De momento, se ha visto que genera problemas a los mayores.

En este contexto, está valorándose crear la que puede ser la primera criptomoneda estatal europea. Ya se ha bautizado como e-krona ('corona digital'). "El Riksbank necesita considerar cuál tiene que ser su papel en un mundo cada vez más digital, y por eso la primavera de 2017 empezó un proyecto para examinar el alcance de emitir una moneda digital del banco central, llamada e-krona, como complemento al efectivo". Así lo explica el último informe que se ha publicado, apenas hace unas semanas. Dos expertos de la Universitat Oberta de Catalunya (UOC) analizan los pros y contras de este proyecto del que se considera el segundo país más innovador del mundo.

Evitar que solo decidan las entidades privadas

La e-krona sería, pues, una moneda digital emitida desde el banco central de Suecia, alternativa al uso de tarjetas o aplicaciones de entidades privadas para hacer los pagos y complementaria al efectivo, que va a la baja. Para August Corrons, profesor de los Estudios de Economía y Empresa de la UOC, este es el principal motivo para la creación de la e-krona: "Si el efectivo acaba desapareciendo, todo el mundo deberá tener una cuenta bancaria y una tarjeta de crédito o de débito. Todo estará sujeto a las decisiones de las entidades privadas y, si estas deciden poner más comisiones o cerrar el grifo para ciertas personas, la situación puede ser crítica", advierte.

Según el informe del Riksbank, está valorándose que la e-krona pueda utilizarse con un tipo de tarjeta recargable, como si fuera un monedero, pero que también puedan tenerse depósitos en una entidad bancaria pública. Otra cuestión es la huella que dejaría cualquier operación, por pequeña que sea. Como es una moneda digital, apunta Corrons, cualquier movimiento quedará registrado. "Esto es positivo para evitar desviaciones de dinero o la economía sumergida, pero resta privacidad y habría que tener mucho cuidado; hay cosas que, quizás, quieres comprar desde tu total privacidad y esto, si no es en efectivo, no será posible", indica.

Además, y tal como está debatiéndose en Suecia, Corrons recuerda que existen ciertos colectivos para los que es complicado prescindir del efectivo: no solo los mayores o las personas sin conectividad, sino también las personas con discapacidad o con muy pocos recursos. "Sería necesario hacerles algún tipo de acompañamiento o garantizar que exista una convivencia entre el dinero en efectivo y la e-krona", explica.

Los cambios legales

En cuanto a los aspectos legales de la e-krona, de entrada no será necesario modificar las funciones del Riksbank, porque ya es el organismo encargado en Suecia de la emisión de moneda, de la política monetaria y de garantizar que los medios de pago sean seguros y eficientes. Así lo detalla Benja Anglès, profesor de Derecho financiero y tributario de la UOC. Aun así, «sí deberán aprobarse algunos cambios legales para que pueda convertirse en una moneda de curso legal», subraya.

En concreto, Anglès destaca tres cambios. Primero, para que sea considerada como valor, «la nueva moneda necesitará ser reconocida legalmente como medio de pago y, además, tendrá que ser aceptada de forma obligatoria por parte de empresas y particulares», indica. Así, será posible utilizarla como si se tratara de efectivo. En segundo lugar, "hará falta otra modificación legal que reconozca las cuentas electrónicas de la nueva moneda digital como depósitos". Además, "tendrá que prohibirse el anonimato de los titulares de la nueva moneda y de las cuentas electrónicas para luchar contra el blanqueo de dinero, entre otros motivos", añade el experto.

Finalmente, como Suecia es miembro de la Unión Europea, "habrá que establecer medidas a escala europea para que todos los ciudadanos comunitarios, con independencia de su origen, puedan utilizar la nueva moneda digital, garantizando, de esta forma, uno de los pilares fundamentales de la Unión: la libertad de movimientos de personas y capitales, ya sean residentes suecos o no", sostiene el profesor de los Estudios de Derecho y Ciencia Política.

¿Podría suceder en España?

Para August Corrons, un cambio de estas características es poco probable en el Estado español. "No veo que el dinero en efectivo desaparezca más allá de entornos puntuales, a diferencia de lo que ocurre en Suecia, que tiene un nivel evolutivo que no tienen otros muchos países. En España, en la actualidad, el dinero en efectivo permite la economía sumergida, las comisiones y la corrupción; quienes más se sirven de estas cuestiones son quienes menos interés tendrán en que esto desaparezca, salvo que Europa nos arrastre a ello", asegura.

En cualquier caso, considera Benja Anglès, "si en España quisiera introducirse una moneda digital de curso legal, deberían tenerse en cuenta las mismas consideraciones legales hechas en Suecia, lo que implicaría, entre otros aspectos, modificar el Código civil y el Código de comercio".

Además, añade, "esto comportaría que el Banco de España recuperara cierta capacidad en política monetaria, que actualmente está en manos del Banco Central Europeo, dado que España forma parte de la zona euro".

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El real
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Buenísimo! Ni a Orwell se lo hubiera ocurrido.

Puntuación 27
#1
yo112
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Ayer por ejemplo estuvo la banca online del santander todo el día caída y no se pudo hacer ninguna operación desde el ordenador o el móvil. Ese es el peligro. pierdes la tarjeta, se te estropea el móvil o la red se cae y te quedas sin dinero. En cambio el efectivo es más tolerante a fallos, puedes tener varios billetes guardados.

Puntuación 38
#2
Povaya
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Os haré un favor, invertid en IOTA, el futuro

Puntuación -7
#3
Usuario validado en elEconomista.es
Euroestafa y Timo Climatico
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El Nuevo Orden Mundial y el Gran Hermano que describió Orwell "1984": Con el dinero electrónico saben donde lo gastas, en qué lo gastas, en fin, todo, y si eres molesto al Régimen totalitario te borran y dejas de existir. El dinero, en metálico y respaldado por oro. Y el mejor banco: Bank Colchón, el banco que no te cobra comisión.

Puntuación 37
#4
nicaso
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Jorobarle la vida a los ciudadanos por el hipotético beneficio del dinero negro y el tráfico de capitales como si los que se dedican a estas prácticas no tuviesen otras válvulas de salida. Adios a la libertad económica, el Estado y otras entidades nos controlarán lo que ganamos, cuanto tenemos, en que lo gastamosy cuando interese un corralito nos meterán en el gallinero sin compasión. Yo utilizaré el dinero en efectivo hasta el final ya que lo gano horadamente y si me ponen pegas procuraré ir al trueque o consumir poco ya que con esta cataplasmada no estoy de acuerdo y con sus justificaciones menos.

Puntuación 29
#5
Víctor
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¿De verdad creen que los países van a recuperar cierta capacidad monetaria y que el BCE no impondrá su propia criptomoneda única a todos los países?

Sigan soñando

Puntuación 13
#6
Timo-teo
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Las criptomonedas son humo e ilegales, los estados deberían prohibirlas, solo los estados soberanos pueden emitir moneda con el respaldo de su propio banco central y su PIB

Puntuación -6
#7
No para mí.
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No me gusta nada que pueda coartar mi libertad e independencia, así que bienvenidas las criptomonedas públicas...para otros.

Puntuación 11
#8
Sean
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Imaginemos, Hacienda por orden de Tráfico te bloquea la cuenta por una multa que ni siquiera te has enterado que te han notificado, no puedes sacar dinero y no llevas dinero encima porque no existe el dinero físico, ¿qué haces?, ¿te mueres de hambre hasta que se solucione?

Puntuación 24
#9
JUAN MEKAG
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que se dejen de chorradas como el efectivo nada.

Puntuación 15
#10
Hodl
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Criptodivisa no és igual a moneda digital.

Las criptodivisas no son ilegales.

Bitcoin cumple hoy 10 años y nadie ha podido con él.

Todos los gobiernos están desarrollando un marco fiscal/legal para su operatividad.

Y en cuanto se eliminen las barreras para su uso, su valor irá más allá de ser una mera inversión.

Felicidades Satoshi.

Puntuación -2
#11
JMT
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Poco a poco, con vueltas y más vueltas, nos llevarán a la conclusión de que lo más fácil es introducir un chip bajo la piel de la mano y así poder comprar y vender, y todos controlados. Pero ya sabemos que ese código tiene que empezar por los números 666 . . . . .

Puntuación 5
#12
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Al 3, tu si que eres IOTA

Puntuación 2
#13