Tarjetas de crédito de fácil aprobación: sin trabas ni papeleos

Las tarjetas de crédito son productos bastante exigentes. Quienes desean contratarlas tienen que cumplir con un buen número de requisitos relacionados, sobre todo, con un buen historial financiero. Es algo lógico si tenemos en cuenta que, al fin y al cabo, son instrumentos que prestan dinero de forma regular a sus titulares, motivo por el que las entidades quieren cubrirse las espaldas y asegurarse de que sus potenciales clientes cuentan con la solvencia necesaria para hacer frente a los pagos de sus deudas y no tienen malos antecedentes en este aspecto.

No obstante, algunas entidades entienden que existen muchas circunstancias por las que una persona pudo tener problemas puntuales en el pasado que manchen su historial crediticio, por lo que se muestran más flexibles a la hora de conceder sus productos y ofrecen a este tipo de usuarios tarjetas de crédito de fácil aprobación. Se trata de instrumentos con requisitos más laxos, menos papeleo y generalmente tiempos de aprobación más cortos a los que pueden optar usuarios con dificultades para obtenerlos en otras entidades.

A continuación te explicamos las características de las tarjetas de crédito de fácil aprobación, qué usuarios pueden solicitarlas y te mostramos una selección de las mejores del momento, entre otros aspectos.

Las tarjetas de crédito de fácil aprobación más destacadas del momento

¿En qué se diferencian las tarjetas de crédito de fácil aprobación de las tarjetas de crédito convencionales?

Las tarjetas de crédito de fácil aprobación comparten muchas características con las tarjetas de crédito convencionales, puesto que no dejan de ser el mismo producto con algunas diferencias, la principal de ellas la exigencia de sus requisitos.

Las tarjetas de crédito de fácil aprobación están pensadas para llegar a un público más amplio, en especial para aquellos que pueden tener problemas para conseguir este tipo de instrumentos en bancos tradicionales. Por ello, las entidades que las comercializan no se muestran tan restrictivas y están dispuestas a concederlas a usuarios con historiales crediticios no demasiado buenos.

Esto, sin embargo, no quiere decir que acepten a cualquier persona como cliente. Como pasa con todos los productos financieros, los bancos de las tarjetas de crédito de fácil aprobación estudian el perfil del solicitante y, pese a que van a mostrarse menos exigentes que otras entidades, pueden negarle el instrumento si consideran que su riesgo es superior al que están dispuestos a asumir.

Al aceptar a usuarios con peor historial crediticio o en una situación financiera menos desahogada que otros bancos, las entidades que comercializan tarjetas de crédito de fácil aprobación asumen más riesgos, algo que generalmente compensan con precios más altos o límites de créditos más bajos que otras tarjetas bancarias.

Los precios más altos de las tarjetas de crédito de fácil aprobación se pueden reflejar en la imposición de cuotas mensuales, trimestrales o anuales (que en muchas tarjetas no existen), intereses más elevados o el cobro de comisiones que en productos similares son gratuitas.

Por lo demás, unas y otras tienen características similares: pagos de lo adeudado a final de mes, aplazados o con cuota fija, ventajas exclusivas por utilizarlas, seguros incluidos o la posibilidad de retirar efectivo en cajeros automáticos, entre otras.

¿Quién puede pedir tarjetas de crédito de fácil aprobación?

Al tener requisitos más laxos, las tarjetas de crédito de fácil aprobación pueden ser solicitadas por usuarios de casi cualquier tipo. No obstante, a pesar de que es más sencillo conseguirlas, los interesados en contratarlas seguirán teniendo que cumplir una serie de condiciones para poder hacerse con ellas.

Los requisitos para conseguir una tarjeta de crédito de fácil aprobación varían según el banco, pero la inmensa mayoría suele tener una serie de condiciones mínimas comunes. La más importante de estas es que el nivel de riesgo del solicitante no sea excesivo, puesto que, de rebasar la cifra establecida como tope, la entidad entenderá que el peligro de impagos es demasiado elevado y rechazará al usuario. Para establecer este parámetro se realiza un análisis del perfil financiero del potencial cliente en el que se tienen en cuenta, sobre todo, su historial crediticio y sus ingresos actuales.

Aunque las entidades que comercializan estas tarjetas son menos exigentes con el historial crediticio del solicitante, no lo obvian por completo, por lo que cuanto mejor sea éste, mayores serán las posibilidades de que el banco acepte al usuario como cliente. Y si el historial crediticio del usuario es muy, muy malo, lo rechazarán igualmente. En este apartado se tiene en cuenta, en especial, si el usuario ha caído en impagos con anterioridad o mantiene deudas sin pagar actualmente, con qué tipo de empresas se produjeron estos hechos y el importe del adeudo.

Lo mismo ocurre con su solvencia económica. Las entidades que comercializan tarjetas de crédito de fácil aprobación están abiertas a conceder estos instrumentos a personas que tengan ingresos más bajos de los que suelen exigir otros bancos, pero también necesitarán que el solicitante alcance un mínimo, puesto que precisan tener alguna garantía, aunque sea pequeña, de que el usuario va a poder afrontar el pago de sus deudas. Quienes no perciban dinero con regularidad, u obtengan muy poco, también tendrán complicado contratar estas tarjetas de crédito de fácil aprobación.

La evaluación del nivel de riesgo del solicitante es un paso muy importante en la solicitud de cualquier tarjeta de crédito no sólo porque los bancos quieran estar seguros de que el cliente va a devolver el dinero concedido, también porque la ley obliga a las entidades a ser responsables a la hora de conceder cualquier tipo de préstamo. Según explica el Banco de España en su web, las financieras tienen que valorar la situación personal y económica del solicitante al detalle, así como sus preferencias y objetivos, y evaluar en profundidad su solvencia, antes de permitirle contratar este tipo de productos. Por lo tanto, los bancos sólo tienen cierto margen de maniobra para mostrarse menos exigentes, en caso contrario estarían infringiendo los preceptos normativos que regulan estos instrumentos.

Por lo demás, para poder contratar tarjetas de crédito de fácil aprobación en España también es necesario que el solicitante sea mayor de edad y que tenga una cuenta corriente para domiciliar los pagos mensuales. Hay entidades que exigen que esa cuenta corriente sea del propio banco, mientras que otras aceptan que sean de empresas diferentes.

¿Es posible contratar una tarjeta de crédito de fácil aprobación con ASNEF?

La evaluación del nivel de riesgo del usuario hace muy complicado que una persona que esté inscrita en el archivo de morosos de la ASNEF pueda conseguir contratar una tarjeta de crédito, aunque ésta sea de fácil aprobación. Haber sido incluido en este listado público de deudores significa que el afectado mantiene deudas impagadas, algo que afecta muy negativamente a su historial crediticio, arroja serias dudas sobre su solvencia actual y hace que la mayoría de los bancos consideren, de acuerdo con la normativa vigente, que es una irresponsabilidad dejarle contratar este instrumento financiero.

Por ello, si estás inscrito en ASNEF y quieres contratar una tarjeta de crédito, lo mejor puedes hacer es tratar de resolver la deuda impagada, puesto que, tras liquidarla, tu nivel de riesgo bajará considerablemente, a pesar de que la información de que estuviste un tiempo sin afrontar tus obligaciones financieras siga apareciendo en tu historial crediticio. Para ello, te puede resultar especialmente útil contratar una reunificación de deudas, un tipo de préstamo que se utiliza para pagar los adeudos pendientes y unificarlos en una sola cuota que se adapte mejor a tu realidad económica actual.

En el caso de que no resuelvas tu deuda impagada y sigas apareciendo en el fichero de morosos de la ASNEF, hay pocas posibilidades de obtener una tarjeta de crédito de fácil aprobación, pero las hay. Son muy pocas las entidades que aceptan a usuarios inscritos en un listado público de morosos, pero algunas, como AXI Card aceptan al menos estudiar las solicitudes de estas personas.

Esto no significa que las entidades como AXI Card vayan a conceder su tarjeta de crédito de fácil aprobación a cualquier usuario incluido en ASNEF, pero al menos sí aceptarán estudiar su solicitud, algo que ya supone una importante diferencia respecto a otros bancos, que rechazan de plano a personas con deudas impagadas sin analizar siquiera su perfil financiero. Eso sí, en el caso de que estas financieras consideren que el perfil de riesgo del solicitante es demasiado alto, lo descartarán igualmente.

Para que uno de estos bancos acepte conceder su tarjeta de crédito a una persona inscrita en ASNEF, la deuda del usuario debe reunir una serie de condiciones bastante específicas que pueden variar ligeramente de una entidad a otra, pero que normalmente son las siguientes: el impago debe ser por un importe pequeño y no debe estar relacionado con otra financiera. Cabe recordar que en listado de morosos de la ASNEF también pueden ser inscritos clientes de energéticas, telefónicas o aseguradoras, entre otras empresas. Y las entidades de crédito siempre considerarán que el peligro de impagos es mayor si la persona debe dinero a una compañía de su mismo ramo.

Por último, hay que tener en cuenta que las entidades que aceptan conceder tarjetas de crédito con ASNEF querrán algo a cambio de asumir el mayor riesgo que suponen este tipo de usuarios, y lo más habitual es que encarezcan el coste de su producto. Así, es muy probable que estos instrumentos tengan intereses más altos o comisiones adicionales. Asimismo, el límite de crédito será más bajo que el de otras tarjetas de crédito, en este caso rara vez sobrepasará los 1.000 euros mensuales.

¿Se puede conseguir una tarjeta de crédito de fácil aprobación gratis?

Las tarjetas de crédito pueden tener múltiples costes, desde cuotas mensuales, trimestrales o anuales a distintas comisiones, sin olvidarnos de los intereses por el dinero que prestan a sus usuarios. Es habitual que las entidades eliminen algunos de estos gastos como promoción de bienvenida, o si el cliente cumple con algunos requisitos, pero es muy difícil eliminarlos todos.

Los costes que las entidades más habitualmente suelen eliminar son las cuotas de mantenimiento o la comisión de emisión, en ocasiones simplemente por contratarlas, como promoción de bienvenida, y otras veces al cumplir algún requisito como adquirir otros productos del banco o utilizar la tarjeta un número determinado de veces al mes.

En lo que se refiere a los intereses, algunas tarjetas de crédito de fácil aprobación también brindan a sus titulares la oportunidad de no pagarlos siempre que se cumpla con algún requisito, normalmente que la deuda se pague a final de mes corriente o principios del siguiente.

De esta manera, aunque no es fácil, puedes conseguir una tarjeta de crédito de fácil aprobación gratis si cumples con todos los requisitos y exigencias de la entidad para eliminar sus costes, desde usarla un número mínimo de veces hasta no demorarte en el pago de la deuda más allá del mes en el que la contrajiste.

No obstante, si no logras obtener tu tarjeta de crédito de fácil aprobación completamente gratis, puedes valorar compensar sus costes con los descuentos exclusivos y las devoluciones de determinados pagos que ofrecen algunas de ellas para atraer a nuevos clientes y fidelizar a los usuarios que ya tienen.

¿En cuánto tiempo puedo obtener una tarjeta de crédito de fácil aprobación?

El proceso de estudio, aceptación y emisión de una tarjeta de crédito de fácil aprobación no es rápido, ya que se puede prolongar por varias semanas. La mayor o menor velocidad de este trámite depende de varios factores diversos, desde las propias dinámicas del banco hasta lo complejo que pueda ser el perfil financiero del solicitante, pasando por el lugar o la fecha en la que la solicites.

Cuando una persona solicita una tarjeta de crédito, ya sea online o en una sucursal, la entidad procede a estudiar toda la documentación que le ha facilitado para analizar su perfil financiero y trazar su nivel de riesgo. Este paso se puede llegar a prolongar hasta dos semanas, aunque lo normal es que no tarde tanto.

En general las solicitudes por internet se suelen tramitar con una mayor rapidez, porque las entidades tienen automatizados varios procesos y pueden gestionarlo todo de una forma más ágil al recibir todos los documentos que necesitan digitalizados mediante el formulario facilitado para ello. Por lo tanto, pedir tu tarjeta de crédito de fácil aprobación online puede acelerar la operación y hacer que puedas disfrutar de ella cuanto antes.

Una vez la entidad ha estudiado el perfil financiero del solicitante, emite una respuesta, que puede ser positiva o negativa. En el caso de que sea positiva, remitirá al interesado el contrato de la tarjeta de crédito de fácil aprobación con todas las condiciones y tarifas para que lo firme. Es muy importante que el usuario revise muy bien este documento antes de estampar su rúbrica en él para asegurarse de que conoce todos los términos, los requisitos que debe cumplir y los costes que va a pagar, y evitar así sorpresas desagradables en el futuro.

Si todo en el contrato está bien, puedes devolverlo firmado a la entidad. En el momento en el que lo reciba, el banco dará la orden de emisión de la tarjeta, un paso que, junto con el envío de la misma al domicilio del titular, puede demorarse hasta dos semanas más. Eso sí, hay entidades que también ofrecen la posibilidad de utilizar la versión digital de la tarjeta, cuyos datos se encuentran en el perfil del cliente en la app de la compañía, poco después de recibir el documento firmado. En este segundo caso, es posible que se pueda usar casi de inmediato tras remitir el contrato al banco, por lo que tendrás acceso a los servicios de este producto mucho antes de que el plástico físico llegue a tu dirección.

De esta forma, si tenemos en cuenta todos los pasos, lo normal es que una tarjeta de crédito de fácil aprobación pueda ser utilizada por su titular entre una semana y un mes después de que se solicitó. En el caso de que la necesites con urgencia, es posible que puedas negociar con la entidad fórmulas para acelerar el proceso, como pagar un plus para que el banco de prioridad a la emisión de tu plástico.

Ventajas adicionales de las tarjetas de crédito de fácil aprobación: seguros y descuentos

A la hora de elegir entre una tarjeta de crédito de fácil aprobación y otra no sólo hay que fijarse en sus costes y condiciones. Muchos de estos instrumentos incluyen tanto seguros gratuitos como ventajas adicionales muy interesantes como descuentos en determinados establecimientos o reembolso de un porcentaje del importe de las compras en comercios seleccionados o en recibos de aprovisionamientos del hogar. Beneficios bastante relevantes que pueden ser de gran ayuda ante contratiempos inesperados o para ahorrar en gastos cotidianos.

En lo que se refiere a los seguros, muchas de las tarjetas de crédito de fácil aprobación incluyen pólizas de accidente (en algunos casos con coberturas que alcanzan los 120.000 euros), de atraco y de protección en compras por internet (con devolución del importe en el caso de que se hagan cargos no autorizados en comercios electrónicos o el producto adquirido no llegue o se entregue dañado y la tienda no se haga responsable de los desperfectos).

Algunas tarjetas de crédito de fácil aprobación también incluyen seguros de asistencia en viaje o por pérdida de equipaje, en especial aquellas que están pensadas para personas que se desplazan mucho al extranjero y que también ofrecen pagos en otras divisas sin comisiones o retiradas de efectivo en cajeros de otros países gratuitas.

En lo que se refiere al ahorro en compras, hay tarjetas de crédito que ofrecen descuentos exclusivos por las compras que se hagan con ellas en establecimientos seleccionados que tengan un acuerdo especial con la entidad emisora. También hay bancos que reembolsan un porcentaje de determinados desembolsos, por ejemplo, de los pagos que se hagan con el plástico en gasolineras, determinados supermercados o eventos.