Empresas y finanzas

La banca seguirá cobrando intereses de más del 20% durante la moratoria

  • La normativa asegura que el deudor habrá mejorado su situación en dos años
  • El decreto ley paraliza el desahucio, pero no la subasta ni los intereses

El Real Decreto Ley que regula la moratoria de dos años sin desahucios no interrumpe el cobro de los intereses moratorios, que superan de media el 20% de la cantidad adeudada, ni paraliza las subastas de las viviendas habituales.

"El Real Decreto-Ley no dice nada sobre los intereses de demora y es un fundamento del Derecho, que donde hay mora hay intereses, por lo que cualquier juez al que le llegue un caso, tendrá que aceptarlos", según reconoció ayer a elEconomista el juez decano de Madrid, José Luis González Armengol.

Diversos notarios y registradores de la Propiedad consultados reconocieron ayer que el Real Decreto-Ley no incluye ninguna medida de suspensión de los intereses moratorios, lo que supone que la deuda seguirá creciendo durante el periodo de dos años.

Incluso, a pesar de que el Real Decreto-Ley no hace mención alguna a los intereses de demora, en el texto de la norma, en su Exposición de Motivos, se afirma que "la trascendencia de esta previsión normativa es indudable, pues garantiza que durante este período de tiempo, los deudores hipotecarios especialmente vulnerables no puedan ser desalojados de sus viviendas, con la confianza de que, a la finalización de este período, habrán superado la situación de dificultad en que se puedan encontrar en el momento actual".

Además, la norma establece que "esta medida, con carácter excepcional y temporal, afectará a cualquier proceso judicial o extrajudicial de ejecución hipotecaria por el cual se adjudique al acreedor la vivienda habitual de personas pertenecientes a determinados colectivos. En estos casos, el Real Decreto-Ley, sin alterar el procedimiento de ejecución hipotecaria, impide que se proceda al lanzamiento que culminaría con el desalojo de las personas". De esta forma, para acogerse al procedimiento, será necesario que la vivienda subastada se la quede la entidad prestamista y que no concurra ningún postor en las tres subastas reglamentarias.

En el caso de que se retrase la subasta de la vivienda habitual, los intereses se pagarán por todo lo adeudado, mientras que en el caso de efectuarse la subasta, tan sólo se pagaría por la deuda restante. De esta forma, como en buena parte de las subastas que se celebran actualmente no hay postor, la entidad financiera termina quedándose con la casa por el 60 ó 50 por ciento del valor, lo que supone que a partir de ese momento sólo pasarían a percibir el 40 ó el 50 por ciento de los intereses de demora.

En el Código de Buenas Prácticas Bancarias, previo al actual Real Decreto-Ley 27/2012, se incluyó una recomendación voluntaria para que las entidades bancarias moderasen los intereses de demora, pero según comentaron los registradores y notarios consultados, ninguna de ellas lo ha hecho. Para los registradores, la solución es difícil porque las entidades crediticias tienen externalizado el cobro de estas deudas y estas sociedades perciben una comisión sobre la deuda cobrada, lo que hace muy difícil la existencia de acuerdos con los deudores.

¿Cuál sería la solución?

Los jueces no pueden entrar a moderar los intereses de demora, porque la normativa no se lo permite y forman el clausulado del contrato hipotecario.

En cuanto a la suspensión del desahucio, los registradores de la Propiedad no consideran que impida la inscripción registral, ya que, por un lado, no parece que implique suspensión de la adquisición de la propiedad y, por otro lado, la falta de esa inscripción podría permitir que se anotaran nuevos embargos en procedimientos dirigidos contra el ejecutado cuando la finca ya se ha adjudicado al ejecutante o a un tercero.

La única solución para todos los consultados sería la reforma de la Ley Hipotecaria.

Cuando se inicia el procedimiento, la Ley de Enjuiciamiento Civil permite que la entidad bancaria dé por vencida la totalidad del préstamo, aunque no se haya producido más que el impago de una sola cuota. Esto quiere decir que el banco puede reclamar en ese momento todo lo adeudado por el capital e intereses ordinarios y, además, los intereses de demora, en este caso por la totalidad del préstamo.

Estos intereses suponen por término medio algo más del 20%, aunque en ocasiones los dígitos sobrepasan esas cifras, apoyándose en el vacío legal y en una jurisprudencia que en muchas ocasiones los ha considerado procedentes a la vista del incumplimiento del deudor.

Para Pablo Molina, socio de ATQ Abogados, "el Real Decreto-Ley no ha venido a arreglar nada. Es un simple parche, ya que el problema de la deuda y de los intereses de demora continúa persistiendo, aún después de producirse la subasta e, incluso, a pesar de la moratoria aprobada por el Gobierno. El tema de los intereses de demora es un asunto de muy difícil solución".

Ayer, cientos de afectados por los desahucios presentaron sus escritos para parar sus desahucios, en los juzgados de toda España, que fueron masivamente recibidos por los funcionarios.

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forum Comentarios 130

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Usuario validado en elEconomista.es
ppsoemmson
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Gracias de nuevo presidente..............

Puntuación 101
#1
oskar
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Es cierto que buena parte de las subastas, sino la mayoría, no participa ningún postor, pero lo que sucede es que el banco se queda la vivienda por prácticamente el 50% o 60% y posteriormente, como tiene la facultad de ceder el remate a un tercero, lo hace a su brazo inmobiliario creado expresamente, el cuál es un tercero que no entra dentro de las excepciones de suspensión del desahucio; y esto en la mayoría de las ocasiones.

Modo irónico on: "alquilar es tirar el dinero". Modo irónico off.

Puntuación 51
#2
jesulin
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A partir del tercer mes el banco se cobrará los dos riñones y un pulmón. Menuda tomadura de pelo, y encima tener que aguantar la vendida de moto del político de turno

Puntuación 120
#3
Juan
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Ahora se habla la verda del parche.

Dentro de dos años una hipoteca pendiente de 150000€ se pondrá en + de 250000€

Entonces el afectado dirá habérmela quitado hace dos años.

Puntuación 106
#4
Apaga la tele y enciende la calle
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Pues mierda va a cobrar los bancos y jaleo va a haber en el país.

Puntuación 92
#5
los del iBEX35
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Pues Rajoy, a buena fe que te vas a meter la reforma esta por el ANO Mariano. Los españoles en general y los desahuciados en particular te lo van a agradecer.

Puntuación 74
#6
lisandro
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bancos y cajas + politicos = el cancer de España

Puntuación 108
#7
Usuario validado en elEconomista.es
Sumando
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Si el Banco de España no les permitiera la USURA (delito) no pasaría esto.

Como siempre España es una pais con muchos órganos de control que contienen muchos políticos y amiguitos pero que ninguno hace su trabajo porque no interesa.

Los políticos nos están pidiendo a gritos que salgamos a la calle y exijamos un cambio radical. Necesitamos más competencia en la política porque también es un oligopolio de PP y PSOE pero ¿dónde están esos políticos de bien con ganas de luchar y de hacer su trabajo bien hecho?

Puntuación 113
#8
Español
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La guerra civil se acerca a pasos agigantados...

Puntuación 85
#9
hombre rico
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una sociedad donde el que no paga no va a la carcel

los politicos corruptos no van a la carcel

todo el mundo quiere ser funcionario

se ayuda mas a los vagos que alos trabajadores

comprendeis porque me llevo el dinero a suiza

Puntuación 76
#10
MARIASS
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Lo mejor es dejar todo, pero cuando digo todo es todo, no pagar impuestos no mantener propiedades, no tener cuenta en bancos, salir del sistema de un plumazo, y buscar nuevos horizontes, se les va el capital humano que es al que exprimen y por el cual viven a costillas de este y se van a tener que poner a trabajar manga de CORRUPTOS VIVIDORES.

Puntuación 34
#11
www.forexsenior.com
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Te echan una mano, pero al cuello

www.forexsenior.com

Puntuación 18
#12
lorenzo
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Las mentiras del presidente como siempre, dice que va a ayudar a la gente y solo ayuda a la banca.

Puntuación 26
#13
Empresator
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Está visto que no desean arreglar el problema, sino parchear y aguantar como sea el sistema corrosivo para el comprador y usurero para los vendedores.

Con dación + alquiler con derecho a compra (a precio razonable y pagable) de BANCOS NACIONALIZADOS, FIN DEL PROBLEMA.

Hay que generar confianza, dicen. JA; JA; JA.

Puntuación 22
#14
irene
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Jajajaja esto lo sabia yo desde el mismo momento quelo anunciaron...si llevan un año enganñandonos ...este gobierno es un cancer para nosotros y al paso que vamos estaremos en face terminal antes del verano......ojala algun dia cambie el sustema politico que tenemos.. Si no nuestros hijos se tendran que ir en masa fueta PAIS DE CORRUPTOS Y CHUPATINTAS

Puntuación 23
#15
ALGO INSÓLITO
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LOS POLÍTICOS NO REFORMAN LA LEY HIPOTECARIA Y POR TANTO PERMITEN QUE LA BANCA "EXTORSIONE" A LOS CIUDADANOS EN EL PROCESO DE EJECUCIÓN HIPOTECARIA.

POR OTRO LADO OBSERVAMOS QUE LA BANCA CONCEDE CRÉDITOS A LOS PARTIDOS, PARA MíS TARDE PERDONARLES ESA DEUDA PORQUE, DICEN "NO PUEDEN PAGAR".

TAMBIÉN VEMOS QUE LOS POLÍTICOS SE LLEVAN EL DINERO DE "LOS PARTIDOS" A SUIZA.

POR TANTO ¿PODEMOS DECIR QUE LA BANCA PAGA EN SUIZA A LOS POLÍTICOS PARA QUE NO REFORMEN LA LEY HIPOTECARIA?

Puntuación 30
#16
Juan
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Esta muy claro quien pagara estos altos intereses.

Señores, vayan preparando sus carteras para pagar esta gran fiesta...

Puntuación 16
#17
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Puntuación -5
#18
Letizia
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a 10

Estaría bueno que por no poder pagar fueses a la cárcel. Vamos que entonces afianzarias aún más lo que ya es una realidad, que el que puede pagar se libra de la cárcel.

Puntuación 5
#19
vergüenza
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Esto va camino de una guerra civil.

¿Por que rescatan a los bancos a interes 0%?

Y a una humilde familia q no especula al 20%.

Ya está bien de prestamistas de usura!!!!!!

Puntuación 31
#20
Luis
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Soñé que ardían los bancos.

Soñé con guerras y cabezas que rodaban.

en el sueño, yo asistía a un GRAN JUICIO, en el que los jueces no eran terrenales, sino celestiales.

Puntuación 7
#21
Y Lorenzo saldrá para todos
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Visto lo visto, la única salida a tanta corrupción y desmesura es una GUERRA CIVIL

Puntuación 9
#22
www.elazote.es
A Favor
En Contra

hay que meter fuego.

y los pol''iticos que consienten esto, tambi''en a la hoguera.

www.elazote.es

Puntuación 7
#23
LA BIBLIA
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"Si le presas dinero a un miembro de mi pueblo, al pobre que vive a tu lado no te comportarás con él como un usurero, no le exigirás interés.

"Si tomas en prenda el manto de tu prójimo, devuélveselo antes de que se ponga el sol, porque ése es su único abrigo y el vestido de su cuerpo. De lo contrario, ¿con qué dormirá? Y si él me invoca, yo lo escucharé, porque soy compasivo".

Éxodo 22:24-26

"No obligues a tu hermano a pagar interés, ya se trate de un préstamo de dinero, de víveres, o de cualquier otra cosa que pueda producir interés".

Deuteronomio, 23:29

"Si tu hermano se queda en la miseria y no tiene con qué pagarte, tú lo sostendrás como si fuese un extranjero o un huésped, y él vivirá junto a ti. No le exijas ninguna clase de interés: teme a tu Dios y déjalo vivir junto a ti como un hermano. No le prestes dinero a interés, ni les des comida para sacar provecho"

Levítico 25:35-38

Cuanto van a echar de menos la gente a la Santa Inquisición que condenaba la usura y la especulación. Es lo que tiene vivir en una sociedad inmoral y laicista.

Puntuación 10
#24
jaime
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si me quieres ayudar no me ahoges. No rematamos nada, bien.

Puntuación 2
#25