Durante su trayectoria como consultor, Josep Nebot se dio cuenta de que la financiación era una de las mayores dificultades de las empresas. Su socio y él observaron el éxito del crowdlending en Inglaterra y decidieron implantar el modelo en España.
De este modo, julio de 2013 marca, según Bonet, un hito en la historia de nuestro país, ya que se concedió el primer préstamo a una empresa española financiado a traves de inversores registrados en una plataforma de crowdlending.
¿Cómo surge Arboribus?
Carles Escolano y yo vimos que en el sector empresarial había una gran dificultad para canalizar de forma eficiente el ahorro privado de la economía productiva. En Inglaterra, el crowdlending -conectar empresas e inversores a través de Internet- estaba empezando a funcionar y adaptamos ese modelo a la legislacion española. Durante un año y medio estuvimos trabajando en el proyecto -diseñando el negocio, montando la plataforma, captando clientes...- y en julio de 2013, lanzamos Arboribus con 150 inversores. Nos estrenamos con un préstamo de 35.000 euros a una empresa catalana financiado por 40 inversores. A fecha de hoy, ya hemos concedido 7 millones de euros.
¿Cuál es el perfil de sus clientes?
Tenemos dos tipos: las empresas que reciben financiación e inversores. En cuanto a los primeros, únicamente son pymes y tienen dos características: llevan años funcionando y obteniendo beneficios y son empresas sólidas financieramente. Trabajamos con compañías que vienen a Arboribus no porque no tengan acceso a la financiación tradicional, sino porque quieren aprovechar nuestras ventajas. Así, pueden financiar un 20 o un 25% de sus necesidades con una entidad que no es un banco, lo que les hace menos dependientes del sector bancario. Por su parte, los inversores no tienen un único perfil: tenemos desde el pequeño inversor que no renueva el depósito en su banco de toda la vida y decide invertir en una cartera de préstamos, hasta grandes patrimonios que tienen carteras muy amplias y están buscando rentabilidad.
¿Cómo percibe la competencia en el sector?
El crowdlending se está consolidando en España y está surgiendo más competencia. Esto es interesante. Si fuésemos la única plataforma de este tipo en el país, tendríamos un problema. En total, somos unas ocho empresas, cada una enfocada a un segmento. Sin embargo, al final la competencia es la banca. Tiene todavía el 100% del pastel, por lo que el hecho de que aparezcan nuevas plataformas serias es bueno, porque así hacemos más ruido y el sector crece. Pero insisto en que a quien le estamos quitando cuota de mercado cada día es a la banca.
¿Cuál es la situación del 'crowdlending' en España?
Nuestro país está madurando muy rápido, incluso más que otros países y una de las razones de ello es la regulación que tenemos, ya aprobada en el Congreso de los Diputados: hablo de la Ley 5/2015, que va a ayudar mucho a institucionalizar el sector y a dar seguridad al inversor, porque instala toda una serie de garantías como la supervisión directa del Banco de España y de la Comisión Nacional del Mercado de Valores, exigiendo unos capitales mínimos.
¿Cuál es el futuro de las nuevas vías de financiación alternativas?
El sector del crowdlending va a comerle a la banca un 30, 40 e incluso un 50% de lo que hoy tiene. Esto ha pasado en Francia e Inglaterra, donde sus empresas ya se están financiando con alternativas no bancarias en un 50% de sus necesidades. En España, vamos a quitarle cuota de mercado a la banca y me encantaría tener entre un 2 y un 5% de lo que tiene en préstamos a compañías.
