Para contribuir a solucionar el problema de financiación de las pequeñas y medianas empresas, Carles Escolano y Josep Nebot pusieron en marcha en junio de 2013 Arboribus. A través de esta plataforma de crowdlending, facilitan los préstamos entre inversores particulares y empresas que cuentan con un mínimo de dos años de actividad y están domiciliadas en España. El Anteproyecto de Ley de Fomento de la Financiación Empresarial, que aprobó el Consejo de Ministros el 28 de febrero, incluye una propuesta para regular el crowdfunding, que fija unos límites para los inversores de 3.000 euros por proyecto y 6.000euros al añoyun importe máximo de captación de fondos de un millón de euros por cada proyecto. Escolano considera que una regulación del sector será positivo, aunque hay que analizar los aspectos que incluirá.
¿Cuál es el perfil de las empresas que buscan financiación a través de vuestra plataforma?
La mayoría de las empresas que han acudido a Arboribus en busca de financiación tienen una media de 10 años de actividad, cuentan con una plantilla de entre 30 y 40 trabajadores y son del sector industrial y de servicios. Para acceder a nuestra plataforma, las compañías deben tener un mínimo de dos años de vida, estar domiciliadas en España y tener capacidad de devolución del préstamo.
¿Qué necesidades de financiación tienen las empresas que acuden a Arboribus?
Principalmente acuden a nuestra plataforma para financiar circulante, comprar activos como maquinaria o materias primas y algunas para llevar a cabo su proceso de crecimiento.
¿Qué importe demandan?
La cantidad máxima que pueden solicitar es 50.000 euros, una cifra que hemos aumentado desde que iniciamos la actividad, cuando el máximo era de 10.000 euros. Una vez publicada la oferta en el portal, las empresas tienen un plazo máximo de 30 días para conseguir la cantidad demandada.
¿Cómo funciona su plataforma?
Los inversores son particulares que prestan dinero a pequeñas y medianas empresas mediante subastas que se publican en nuestra web. Pueden aportar desde 20 hasta 2.000 euros, las veces que quieran, deciden a qué empresas dejan el dinero y el tipo de interés, que de media es del 7 por ciento. Así, las empresas reciben un préstamo de varias personas y aceptan las ofertas con un tipo de interés más bajo.
¿Qué plazos tienen las empresas para devolver el dinero que le han prestado?
Los préstamos se devuelven con cuotas mensuales y los plazos van desde los seis hasta los 36 meses.
¿Cuántas operaciones se han financiado a través de Arboribus?
En total, se han cerrado un total de ocho operaciones, en las que han participado 250 inversores, que han prestado más de 223.000 euros. A día de hoy contamos con más de 800 inversores registrados en Arboribus.
¿Qué ventajas presenta este sistema de financiación para las empresas y para los inversores?
El crowdlending resulta atractivo para las dos partes. Por un lado, los inversores escogen a qué empresas le dejan el dinero, cuánto y en qué condiciones. Por otro lado, las empresas pueden acceder a un canal alternativo de financiación, más rápido y con la posibilidad de obtener mejores condiciones que las que obtienen en las entidades financieras.
¿Con qué porcentaje se quedan ustedes por cada operación que se cierra?
Cobramos una comisión de entre el 1,5 y el 3 por ciento a las empresas, en caso de conseguir la financiación. Además, una vez formalizado el préstamo, cobramos una comisión de gestión a los inversores amedida que recuperan el capital e intereses.
¿Cree que una regulación del sector es positiva?
Tenemos que estudiar los detalles de la normativa, pero creo que regular el sector nos ayudará, ya que se traducirá en mayor seguridad jurídica y transparencia.
¿Qué operaciones cuesta más cerrar?
Aquellas empresas que optan por devolver el préstamo a largo plazo, por ejemplo en 36 meses, son las que tienen más dificultad para captar capital. De todas las solicitudes de empresas que recibimos, un 90 por ciento las descartamos porque no encajan en el perfil, bien porque son de reciente creación o porque tienen un alto perfil de riesgo.
¿Cuánto han invertido para tirar adelante este proyecto?
Somos dos socios fundadores, Josep Nebot y yo, que hemos aportado 200.000 euros en el negocio. Llevamos a cabo una ampliación de capital por valor de 120.000 euros y dimos entrada a ocho inversores privados. En estos momentos, somos cuatro trabajadores y tenemos nuestra sede en Barcelona.
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