Economía

El BdE tomará cartas en el asunto si las cajas no cierran sus fusiones este año

La ministra de Economía y Hacienda, Elena Salgado. Foto: Archivo

Nuevo mensaje a navegantes. La ministra de Economía y Hacienda, Elena Salgado, ha anunciado hoy que el Banco de España actuará si las cajas de ahorros que estén en proceso de fusión no lo cierran antes de que acabe el año. Hace sólo unos días, el gobernador del BdE hacía referencia a este mismo plazo y urgía a las entidades a  culminar los ajustes.

Las dudas sobre los países periféricos dominan en los mercados y el rescate a Irlanda parece cada vez más cercano. En este contexto, tanto el Gobierno como otros organismos internacionales se esfuerzan en repetir que España no es Irlanda, pero también se incide en que las palabras se acompañen con hechos.

Teniendo en cuenta que el origen de los problemas de Dublín es el sistema bancario, la reestructuracuión del suistema financiero español es un cabo importante que atar.

Así, Salgado señaló que el Banco de España tendrá que poner orden en las cajas de ahorros en el caso de que no tengan sus cúpulas diseñadas en 2010. "Antes de finales de año tiene que estar elegidos los consejos de administración de todas las cajas, si no intervendrá el Banco de España", afirmó.

El mensaje del BdE

Esta semana el gobernador del Banco de España, Miguel Ángel Fernández Ordóñez, ya incidió en la necesidad de finalizar la reordenación del sistema financiero y pidió a las cajas que han recibido dinero público para fusionarse o crear alianzas que culminen los procesos este año.

"Todas las fusiones de cajas que ya están en marcha y todos los Sistemas Protección Oficial (SIP) deberán tener constituidos los bancos que funcionen como organismo central y deberán hacer público su consejo y su nuevo equipo antes de Navidades", manifestó.

Además, señaló que el resto de entidades "tampoco pueden quedarse quietas" por lo que abogó por reducir costes, aumentar eficiencia y contrarrestar en lo posible los menores beneficios.

No habrá segunda ronda

En el lado más positivo, Fernández Ordóñez destacaba que "no cabe esperar" que las nuevas exigencias de mayores capitales que supondrá Basilea III "tengan un impacto insoportable".

En este sentido, Salgado mañadió hoy que España no tendrá necesidad de llevar a cabo una segunda ronda de fusiones entre las cajas si la que está ya en marcha llega a buen puerto y se ejecuta eficazmente. "Si se hacen los deberes tal y como se han comprometido, no será necesaria una segunda ola de fusiones", añadió.

La titular de Economía subrayó que España cuenta con unas cajas "muy solventes" con la estructura que se ha diseñado y unos niveles de morosidad "muy aceptables" y "muy alejados" de lo que estaban en anteriores crisis económica.

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forum Comentarios 13

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Gato Caradura Infinita
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A ver si es verdad y empezamos a ver mano dura, seguro que están tardando tanto porque no se ponen de acuerdo en que porción del pastel repartirse y como seguir sacando tajada.

Puntuación 11
#1
escepticón
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Otra balandronada más... si las cajas VAN A SEGUIR IGUAL QUE SIEMPRE: MAMANDO del presupuesto. Ahora mandarán a la prejubilación al excedente de trabajadores; cosa que pagaremos, no ellos, sino todos... Jubilaciones a los 67 y prejubilaciones a los 52...

¡¡Y A SEGUIR MANGONEANDO!!! ¡¡¡¡POLÍTICOS!!!!

Puntuación 12
#2
Usuario validado en elEconomista.es
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El BdE solo ladra y no muerde. Parece más el Banco de los Bancos que el Banco de los españoles.

Lo que tiene que exigir es que el dinero estatal ( o sea de todos los españoles ) llegue al tejido productivo y no sirva solo para asegurar el dividendo de los Bancos.

Puntuación 14
#3
Javier
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Pues a mi me gustaría que hubiese una segunda ronda, no quedasen más de siete y todas con más de 100.000 millones de activos. Si pretenden competir con los grandes es lo que hay.

Puntuación 6
#4
Pepeillo
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Venga que la Banca y Cajas tienen bula... a darles mas dinero , mas FROP, donaciones a FONDO PERDIDO, que el pueblo está en plan dadivoso, ....

Puntuación -1
#5
JuAntonioSR
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¿¿¿¿¿ ¡¡ PORQUE NO OBLIGA EL B. de España A LOS BANCOS

A REDUCIR LA DEUDA DEL QUE COMPRA, Y DEL EMBARGADO,

EN UN % VARIABLE, MAYOR CUANTO MAS SE ANTIGUEDAD TENGA EN EL BALANCE,

PARA QUE SE BENEFICIE TAMBIEN EL QUE COMPRA EL INMUEBLE Y EL QUE FUE EMBARGADO,

POR HABERLE DADO EL BANCO UN CREDITO A SABIENDAS DE QUE TENDRIA DIFICULTADES PARA EL PAGO !! ?????

--> El banco reduce su mora/deuda y mejora sus ratios,

beneficiandose de ello en su propia financiación de la entidad,

pero el que compra, y el embargado no tiene un beneficio explicito,

si que se pueden beneficiar por una reducción en el precio final.

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SERIA JUSTO QUE EL BANCO DE ESPAÑA

PENALIZASE A LOS BANCOS

CON UN RATIO QUE SEA MAYOR POR CADA DIA

QUE LO TENGAN EN SU PROPIEDAD,

ahora les obligan a provisionar a partir de 2 años,

pero mientras tanto no tienen penalización.

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ÍÑIGO DE BARRÓN - Madrid - 13/06/2007

El BBVA venderá algunas sedes para crear un centro corporativo en Madrid

Este movimiento se produce después de que el Santander pusierae en venta todos sus edificios por 4.000 millones

ÍÑIGO DE BARRÓN - Madrid - 13/06/2007

http://www.elpais.com/articulo/economia/BBVA/vendera

/algunas/sedes/crear/centro/corporativo/Madrid/elpepueco

/20070613elpepueco_8/Tes

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Tanto el BBVA como el SANTANDER sabian en JUNIO del 2007 que :

- que la burbuja inmobiliaria que ellos mismos habian fomentado iba a estallar

- estaban a punto de desplomarse los precios

- ganar dinero vendiendo y además ganan dinero alquilando ( desgravan el Iva de los alquileres de toda España // dejan de pagar IBI, comunidad, mantenimiento, seguros, etc... )

- Recogen beneficios en el techo del mercado

- Se van de compras y compran bancos europeos con las plusvalias

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¿ Cuantas hipotecas han concedido desde mediados de 2006 a sabiendas de que no se iban a pagar ?

¿ Que penalización les ha puesto el Banco de España por hacer este engaño/estafa a los ciudadanos ?

Según están las leyes actuales, los bancos hacen negocio con la ruina de la gente,

ganan más con los pisos embargados que antes de embargarlos,

de hay la explicación de que no tuviesen problemas en conceder hipotecas a sabiendas de que no se podrian pagar.

Que ahora den el 100% del valor no sirve de nada, Eso no va a animar a que la gente se decida a comprar !!

el temor de los bancos es aumentar las provisiones por los inmuebles que poseen.

"...aumentarán dramáticamente las exigencias de provisiones con su efecto directo en los resultados de las entidades. "



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"El Banco de España exigirá provisiones del 30% por inmuebles a partir de octubre"

13.07.2010 Expansión.com

El Banco de España explica que las adquisiciones de activos en pago de deuda alcanzan un volumen "elevado" en circunstancias de tensión de la mora, lo que aconseja establecer algunos principios básicos para la estimación de su deterioro.

La antigüedad en balance de los activos recibidos en pago de deudas es un "inequívoco indicio de deterioro", reconoce.

........

Al mismo tiempo, la nueva circular unifica los diferentes calendarios de provisiones para cualquier préstamo moroso, con el fin de que esté cubierto totalmente después del primer año de impago, con lo que recorta sustancialmente el periodo que tenían bancos y cajas para provisionar este tipo de préstamos.

Así, si antes las entidades disponían de hasta 6 años para tener cubierto el 100% de un crédito moroso, ahora tendrán que hacerlo poco a poco para conseguirlo en el primer año.

Tendrán que cubrir una cuarta parte del crédito moroso en los seis primeros meses de impago, cantidad que duplicarán hasta el mes noveno. Entonces, la provisión será del 75% del préstamo y una vez transcurridos los 12 meses, ya se tendrá el 100% del crédito impagado cubierto.

En el caso de aquellos préstamos que estén garantizados por un activo inmobiliario, por ejemplo una vivienda o un terreno, se podrá reconocer un cierto valor a esos activos, con lo que la provisión ya no tendrá que ser por el 100% del préstamo.

Es decir, en estos casos las entidades provisionarán la diferencia que existe entre el crédito y el valor de tasación de los inmuebles, aunque se aplica un recorte a este último precio en función del tipo de activo.

Si la garantía de un préstamo es la vivienda habitual del prestatario, al valor de tasación se le aplicará un recorte del 20% y sobre esa cifra y el dinero prestado, se aplicará la provisión.

Si se trata de una finca rústica, oficina, local o una nave, se aplicará un recorte del 30% en el valor de tasación, por lo que la provisión se corresponderá con la diferencia entre lo prestado y ese precio aplicado el recorte.

En el caso de viviendas terminadas, pero que no sean utilizadas como residencia habitual, principalmente las segundas residencias, las entidades tendrán que aplicar un recorte del 40% en el valor de tasación, mientras que la rebaja alcanza el 50% si la garantía son parcelas, solares u otros activos inmobiliarios.

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Puntuación -5
#6
JuAntonioSR
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La ganancia que estan obtenido los bancos es por duplicado,

ya que hasta el embargo no se ha amortizado apenas el 2-3% de capital,

el propietario, normalmente, ha estado pagando en la letra

entre el 90%-95% de intereses y entre el 1%-5% de amortización

por lo que la deuda viva del inmueble embargado es casi del total,

ellos se lo han quedado en la subasta por la mitad de precio,

y el antiguo propietario sigue pagando al banco por la deuda que no se ha cubierto en el precio de la subasta :



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Secuencia de hechos,

y calculo de cantidades anuales,

en un ejemplo de hipoteca,

para compra de un piso de 100.000 eur a 30 años:

1 - inicio hipoteca : 100.000

2.a - Pago de mesualidades hasta embargo ( 2-3 años) ==> 500 eur x 12 = 6.000 eur // 7.200 eur x 3 = 18.000 eur

2.b - Deuda pendiente de pago a los 3 años ==> 100.000 x 3% = 3.000 eur // 100.000 - 3.000 = 97.000 eur

3.a - SUBASTA por la mitad de la deuda ==> 48.500 eur

3.b - PROPIETARIO EMBARGADO sigue pagando deuda al banco por el resto de deuda : 48.500 eur ==> 300 x 12 = ""3.600 eur""

4.a - BANCO vende inmueble por valor mercado reduciendo al menos un 20% ==> 95.000 x 20% = 19.000 eur // 90.000 - 19.000 = 71.000 eur

5.a - NUEVO PROPIETARIO paga intereses por deuda de credito nuevo de 71.000 eur ==> 400 x 12 = ""4.800 eur""

6.a - El inmueble tiene una perdida anual aprox. del 15%, pero al banco de le pagan intereses por la deuda total del préstamo,

y dado que al principio se amortiza aprox. el 1% de la cantidad pagada,

en un año solo se reduce la deuda en : 71.000 x 1% = 710 eur // deuda viva : 70.290 eur

7 - Sumando las cantidades pagadas en 3.b y en 5.a en banco obtiene anualmente 3.600 + 4.800 = 8.300 eur

SI OBSERVAMOS LAS CANTIDADES PAGADAS ANUALMENTE ANTES Y DESPUES DEL EMBARGO,

EN ESTA APROXIMACION DE LO QUE OCURRE,

SE PUEDE OBSERVAR QUE:

-- Antes del embargo ==> el banco recibe al año 6.000 eur

-- Despues del embargo ==> el banco recibe al año 8.300 eur



PARA TENER JUSTICIA CON LAS DOS PERSONAS QUE PAGAN AL BANCO por el piso, lo mas logico seria que :

--------------------------------------------

a) EMBARGADO :

- El banco le reduzca la deuda al embargado por lo que ha recuperado por los pagos del nuevo propietario

b) NUEVO PROPIETARIO :

- El banco le reduzca la deuda por lo que le ha pagado el embargado.

- El banco asuma una parte importante de la depreciación del inmueble (entre 60-70%) y le reduzca la deuda del prestamo.

==============================================

Si los bancos quieren vender de verdad,

y quitarse las viviendas para no provisionar,

solo tienen que poner una clausula que diga :

"EL BANCO, CADA 6 MESES,

EN LOS 3 AÑOS SIGUIENTES,

ASUME UN % DE LA PERDIDA DE VALOR DEL INMUEBLE,

COMO SI FUESE UNA AMORTIZACION ADELANTADA DE CAPITAL,

QUE OSCILA ENTRE EL 60% Y EL 90%,

(en funcion de la diferencia entre el valor de adquisición en subasta y el valor de venta),

Y ADEMAS SE HACE UNA QUITA DE LA DEUDA POR TODO LO QUE PAGUE EL PROPIETARIO EMBARGADO "

por lo que :

CADA 6 MESES SE DETERMINA CUAL ES LA CANTIDAD QUE HAY QUE REDUCIR DE LA DEUDA DEL PRESTAMO"

al condicionar el porcentaje de asuncion de deuda,

por parte del banco,

a si el inmueble se ha obtenido en subasta,

seran mas atractivos los que vienen de embargos.

Puntuación -2
#7
JuAntonioSR
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Hay que tomar medidas que permitan reducción de las deudas de las familias,

que hagan llegar liquidez para que aumenten el consumo,

y se reactive la economía.....

es simple, y se puede conseguir haciendo que los bancos pierdan para que la mayoría gane !!

Puntuación 0
#8
JuAntonioSR
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En Contra

Los bancos tienen que perder algo para que todos los demás ganen,

eso ayudara a salir de la crisis !!

Puntuación 1
#9
Gran Caballero
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En Contra

Esto es un timo... todo pierde valor, menos las acreencias del sector bancario/financiero....

EURO = ESTAFA !!!!!!!!

Puntuación 3
#10
Sorp
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Ya llevan 6 meses y no se ponen de acuerdo como se las reparten, ¿esto era en realidad el interes por el FROP no por las fusiones?. El Sr. MAFO sigue defraudando a este país al igual que lo hizo cuando negó que nos arrasaria una enorme crisis.

Puntuación 1
#11
elenterao
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Pero que se ha fumao el Nº7 ???

Hay alguien que crea estas memeces ???

Yo no tengo problema con mi casa porque no hice una hipoteca del 120% !!!

Puntuación 1
#12
el impaciente
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En Contra

El gobernador del Banco de España el inefable Mafo pide con suavidad y sin prisas, que sefusionen las Cajas de ahorro.Para solucionar la crisis se ha puesto ronco de tanto pedir las reformas laborales.No se va a ningun lado asi

Puntuación 1
#13