Las sociedades de garantía inyectaron 2.572 millones de euros a pymes y autónomos en 2023

Durante el año 2023, las 18 sociedades de garantía recíproca (SGR) en funcionamiento en España inyectaron un total de 2.572 millones de euros en financiamiento para pymes y autónomos en todo el país, mediante la formalización de 23.598 avales. Este monto representa un aumento del 13% con respecto al año anterior en el valor facilitado. En la actualidad, la financiación proporcionada por las SGR beneficia a 175.477 pymes, autónomos y emprendedores, quienes mantienen activos créditos y préstamos por un valor de 7.622 millones de euros (riesgo vivo), contribuyendo así al mantenimiento de 978.523 puestos de trabajo.

Para el año 2024, se prevé que las sociedades de garantía continúen comprometidas con la financiación de las pequeñas y medianas empresas, proyectando facilitar un total de 2.775 millones de euros. José Pedro Salcedo, presidente de SGR-Cesgar, asegura que "no cabe duda de que la ayuda que ofrece el sistema nacional de garantías a pymes y autónomos se ha convertido en un pilar esencial para su financiación". Salcedo también agrega que "gracias al apoyo del reaval de CERSA (Compañía Española de Reafianzamiento), las sociedades de garantía continuarán ayudando, especialmente, a las empresas que encuentren dificultades en el acceso al crédito debido a los altos tipos de interés".

Además, el sistema nacional de garantías seguirá desempeñando un papel crucial en la canalización de los Fondos Next Generation EU. Hasta el momento, ha facilitado 4.000 millones de euros a 30.000 pymes y autónomos, dirigidos principalmente a proyectos de digitalización y sostenibilidad. La Adenda del Plan de Recuperación, aprobada por la Comisión Europea, ha ampliado estos fondos destinados al sistema nacional de garantías con una inyección adicional de 630 millones de euros a CERSA, lo que permitirá canalizar financiación, al menos, a otras 30.000 pequeñas y medianas empresas en los próximos años.

Durante 2023, los avales financieros representaron el 86,8% de la financiación más demandada por pymes y autónomos. Es importante destacar que la mayor demanda se registró en los avales destinados a inversión (51%), aunque este porcentaje disminuyó ligeramente en comparación con 2022. Por otro lado, el importe de los avales destinados a circulante aumentó más de cuatro puntos porcentuales, llegando al 32,4% del total. Esto refleja una creciente necesidad de liquidez por parte de las empresas debido a las dificultades económicas causadas por el aumento de la inflación y los costos de producción, así como el incremento de los tipos de interés que dificultan el acceso al crédito.

Servicios lidera las operaciones

En términos de actividad empresarial, el sector Servicios lideró el número de operaciones durante 2023, representando el 42,3% del total, un ligero crecimiento con respecto al año anterior (41,7%). Los avales facilitados a la Industria ocuparon el segundo lugar, representando el 26,7% del total de operaciones. Destaca el papel del Programa de Apoyo al Emprendimiento Industrial, promovido por el Ministerio de Industria y el sistema nacional de garantías, que canalizó 500 millones de euros a 1.900 pymes del sector industrial gracias a los fondos del Plan de Recuperación, Transformación y Resiliencia del Gobierno de España (PRTR). Los avales concedidos al sector del Comercio aumentaron ligeramente, alcanzando el 17,9%, mientras que los sectores de Construcción (8,7%) y Primario (4,3%) experimentaron una disminución leve en el importe de los avales concedidos.

La plataforma online 'Con Aval Sí' continuó desempeñando un papel crucial en la solicitud y tramitación de avales durante 2023. A través de esta plataforma, se tramitaron 16.251 avales por un importe total de 2.750 millones de euros.

Las pymes y autónomos que solicitaron avales en 2023 se beneficiaron de mejores plazos de devolución en los préstamos y créditos, siendo el 85,2% de las operaciones respaldadas por una sociedad de garantía las que tendrán un plazo de amortización superior a tres años.

Además, las empresas que reciben el aval de una SGR disfrutan de mejores condiciones en la financiación. En 2023, el importe medio avalado en las operaciones financiadas desde las 18 SGR fue de 147.956 euros. En cuanto al tamaño de las empresas, el 77,5% de los avales se destinaron a micropymes (entre uno y diez trabajadores), mientras que el 21,7% se otorgó a nuevas empresas o emprendedores.