Las deudas entre autónomos o con la Seguridad Social son uno de los mayores problemas del colectivo. Muchos de estos deberes de pago se generan por la incapacidad financiera del negocio, aunque algunas entidades utilizan a otras pequeñas empresas para financiarse a través de ellas utilizando el factor deuda. Sea como fuere, estar en una lista negra de morosos genera una serie de problemas para el autónomo.
¿Qué pasa si estoy en una lista de morosos?
Estar incluido en una lista negra supone un serio problema para el autónomo. La mayoría de entidades bancarias no aceptarán la solicitud de un préstamo o una tarjeta de crédito.
El profesional tampoco podrá solicitar cualquier tipo de servicio bursátil, contratar un seguro o un servicio de telefonía; ya que el estar incluido en una de estas listas supone no ser un buen pagador. Es decir, que el trabajador no ofrece garantías de que vaya a subsanar sus deudas a tiempo.
También supondrá un serio problema, ya que la gran mayoría de empresas examinan estas listas para asegurase de que sus clientes no aparecen en ellas; por lo que, a la hora de entablar relaciones con otra empresa, también puede suponer un impedimento.
¿Cómo saber si estás en una lista de morosos?
En primera instancia, la Ley obliga a que el deudor sea avisado; ya que el autónomo debe tener la posibilidad de abonar la cantidad que adeuda para cancelar o rectificar el impago.
De no ser así, los datos de esta persona se incluirán en un fichero de morosos, donde solo podrán permanecer un máximo de 6 años. Para ser incluido en una lista negra es necesario que se cumplan una serie de factores:
- Existencia de una deuda vencida, exigida e impagada.
- Haber trasladado al deudor información sobre la posibilidad de ser incluido en listas de morosos.
- La deuda no debe haber prescrito.
- No haberse iniciado un proceso judicial o extrajudicial.
No obstante, si por cualquier caso fuese necesario realizar una comprobación de la situación del negocio, los principales registros de morosidad bancaria y multisectorial en España son:
- RAI
- ASNEF o Asociación Nacional de Entidades de Financiación
- Experian Bureau Empresarial
- Infodeuda
- RIJ o Registro de Impagados Judiciales
¿Qué hago si me incluyen en una lista de moroso?
Para poder salir de una lista de morosos el principal requisito es que se incumpla alguna de las condiciones antes mencionadas para estar incluido. De no ser así, es muy difícil retirar el nombre del negocio de la lista. No obstante, siempre se pueden llevar a cabo una serie de acciones:
- Paga la deuda y solicita la cancelación de los datos.
- Reclamar la deuda alegando disconformidad. La ley impide registrar la deuda en el fichero si está siendo reclamada vía administrativa, judicial o mediante un procedimiento alternativo vinculante, como el arbitraje de consumo.
- Si no existiese tal deuda o no se cumpliesen los requisitos para la inscripción en el fichero, solo habrá que solicitar la baja al titular del fichero.
- Además, si la inclusión es incorrecta, es posible reclamar judicialmente una indemnización por los daños causados.
Por otro lado, tienen la obligación de responder en los plazos legalmente establecidos, o el autónomo incluido en una de estas listas podrá denunciarlo ante la Agencia Española de Protección de Datos (AEPD) con el fin de iniciar frente a los responsables un expediente sancionador.
