Banca y finanzas

Un 33% de las hipotecas de Caja de Ingenieros, que financia a Pablo Iglesias, es de alto riesgo

  • El 17% de sus préstamos para vivienda supera el 80% de la tasación

Un tercio de las hipotecas de Caja de Ingenieros, la entidad que ha financiado al líder de Podemos, Pablo Iglesias, y a su pareja, Irene Montero, para comprarse el chalé de lujo, es de alto riesgo, es decir, que su importe supera el 80% del valor de la tasación del inmueble.

El Banco de España vigila de cerca este tipo de operaciones, que en el sector han venido creciendo en los últimos años, como consecuencia de la necesidad de las entidades de deshacerse de adjudicados y de aumentar el volumen de operaciones para elevar la rentabilidad. Además, también influye que, durante la crisis, las valoraciones de los pisos han decrecido, lo que influye también en el denominado Loan To Value (LTV), ratio que mide el riesgo en este tipo de transacciones.

En el caso de Caja de Ingenieros, la entidad tiene en marcha planes de crecimiento que han impactado en su política de prudencia. Así, en 2014, según reza en su informe anual, solo podía conceder hasta un 80% del importe de la casa y hasta un máximo de 600.000 euros. En 2016, última memoria disponible, estos límites ya no se incluyen. Y en la actualidad, a pesar de que en sus simuladores no se permiten hipotecas por encima del 80%, sí tiene a disposición de los clientes créditos para viviendas por encima de este umbral, según el documento precontractual que tiene que publicar.

Líder de Podemos

Estas condiciones ventajosas solo las ofrece a clientes con solvencia, a los que exige garantías de pago, entre los que podría encontrarse el líder de Podemos y su pareja, teniendo en cuenta los datos ofrecidos por ambos políticos y el precio de venta del chalé. Las cifras apuntan a que la hipoteca firmada por los dirigentes del partido morado (de 540.000 euros) supera el 80% del valor del inmueble situado en Galapagar, cuyo valor estimado supera los 600.000 euros.

La capacidad económica de Iglesias y Montero para afrontar estos compromisos se podría ver mermada sustancialmente si esta semana las bases de la formación populista deciden echarlos de sus cargos, incluidas las actas de diputados. Cada uno de ellos tiene una cuota mensual comprometida de unos 800 euros, en la actualidad. La hipoteca está firmada para los próximos 30 años.

La estrategia de Caja de Ingenieros le ha permitido aumentar el saldo de préstamos para pisos a los hogares, siendo una de las pocas entidades que hasta la fecha lo han logrado desde el estallido de la crisis. En concreto, entre 2013 y 2016, este tipo de financiación avanzó un 10%, hasta los 980 millones de euros.

Del total, el 32,77% era de alto riesgo. En concreto, el 16,8% sobrepasa el 80% de la tasación, mientras que el 15,9% es del 100%.

El LTV medio en las nuevas concesiones de Caja de Ingenieros ha venido creciendo, lo que demuestra que ha flexibilizado los criterios en la concesión. Ha pasado al 62,34%, tres puntos más que un año antes.

Solo BBVA y Sabadell tienen un porcentaje de créditos para viviendas de las familias tan elevado considerado por el Banco de España de alto riesgo, ya que su morosidad es más elevada. Según los datos facilitados por las propias entidades a finales de 2017, en BBVA rozan el 35%, mientras que en Sabadell, el 33%. En el resto, el volumen es mucho menor. En el Santander llega al 20% y en Bankia al 18%, pero en CaixaBank no alcanza ni el 10% y en Liberbank y Unicaja, apenas representa el 5% del total de la cartera hipotecaria.

La estrategia de Caja de Ingenieros por aumentar su exposición a los préstamos con garantía inmobiliaria ha llevado a que su ratio de impagos haya crecido en los últimos años, en contra del sector, aunque aún se mantiene por debajo de la media.

A cierre del ejercicio 2016, la tasa de morosidad hipotecaria de la caja, que ha sido vinculada a los partidos independentistas catalanes, escaló al 3,76%. En 2013 este dato únicamente llegaba al 2,21%.

Para conseguir financiación de Caja de Ingenieros se necesita ser socio de la cooperativa de crédito, que mantiene su sede en Cataluña, a pesar de los riesgos que entraña para una entidad financiera. La práctica totalidad de los bancos trasladaron sus oficinas centrales fuera de la región tras el referéndum independentista el pasado otoño para proteger a los depositantes ante una eventual salida de la comunidad autónoma de la zona euro y poder, también, continuar con la asistencia y protección del Banco Central Europeo (BCE).

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forum Comentarios 20

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cuidadito con las Cajas, salen fatal al final
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qué clase de ingenieros son estos?

serán politicastros

huele fatal

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#1
BICHOOOS
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UNA BURBUJA MAS....LA PREVISIBLE CAIDA DEL PRECIO DE LA VIVIENDA, UNIDA A LA PREVISIBLE SUBIDA DE TIPOS PERFILAN EN EL FUTURO INMEDIATO UNA TORMENTA PERFECTA.

Puntuación 32
#2
CAMBIAN LOS TIEMPOS
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EL ANTIGUO NEGOCIO DE LA BANCA ERA PRESTAR DINERO QUE SI TENIA, A GENTE QUE DEMOSTRABA QUE LO PODIA DEVOLVER. AHORA EL NUEVO ES PRESTAR DINERO QUE NO TIENE A GENTE QUE PROBABLEMENTE NO TE LO VA A DEVOLVER.

Puntuación 27
#3
Sebas
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Y casualmente es la caja en la que Podemos hace sus ingresos. Pero no hubo trato de favor, Pablo e Irene recorrieron todas los bancos y de casualidad eligieron esta..

Puntuación 21
#4
curioso impertinente
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Lo curioso que sacan una cifra, el 17%. De dónde la han sacado, a ojo ?. Interesa polí­ticamente meter directamente spam ?Por cierto, hay titulares en este mismo periódico digital que no se esconden en decir que por ejemplo el BBVA o Ibercaja lo están haciendo. Sin esconderse siquiera, así­ que id preparando todos el culo que con la siguiente crisis que estamos gestando tiene que estar bien acondicionado. Paí­s de pandereta. Otra vez apagando fuego con gasolina.

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#5
Huyyyyyyyy
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Como todo el mundo sabe un tonto y su dinero no estan mucho tiempo juntos. La resurreccion del viejo mantra de la vivienda nunca baja, pillara otra tanda de pardillos. Para el que tenga dos dedos de frente es obvio que estamos ya en burbuja 2.0, y en cuestion de un año maximo apareceran las primeras victimas del nuevo burbujon. Aqui ya no se sabe bien quien hace de tonto util, si el sistema financiero o el que compra de manera temeraria e irresponsable.

Puntuación 22
#6
Monitor
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La Caja lo ha hecho bien. Si el 80% son 540.000 euros significa que el valor del chalet son 675.000 € y no los 600.000 € que dicen. Alguien miente otra vez.

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#7
Pasculin
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Y como en los bviejos tiempos de vino y rosas hay entidades que vuelven a dar el 100% y vete tu a saber, si tambien para los muebles.....y un viajecito.......

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#8
AKGR
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si, y luego a la cola de los llorones, sellos, preferentes, etc... etc....que no sabian, que no los informaron.....que son unos pobres desgraciados con mala suerte.....que son tontosdelculo.....pero para intentar socializar perdidas no son tan tontos.....

Puntuación 23
#9
jhonny
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A ver, la morosidad y las hipotecas de riesgo han bajado porque se han vendido en paquetes de cientos de miles a los fondos buitre, no me vengais ahora con que bankia y compañí­a hacen muy bien las cosas ¿ok?, a otro perro con ese collar...

En el caso que nos ocupa no hay ninguna evidencia de que se haya aportado más del 80%, eso es una teorí­a vuestra.

Además, segíºn comentan los periodicos, son avalistas de la operación los familiares que aportan seis escrituras y superan las garantí­as con mucho el importe, luego no veo el riesgo pí²r ninguna parte.

Esto es solo ganas de hacer leña del arbol.

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#10
Usuario validado en elEconomista.es
Josueth
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Que hayan comprado por 600.000 € no quiere decir que la tasación haya sido de ese importe.

Cuando se financiaba más de 80 % del valor de tasación y se incluí­an avalistas, el tipo de interés que se aplicaba era superior al habitual, porque habí­a que dotarlas y eso es una merma en la cuenta de resultados.

Es más probable que se haya tasado por 675.000 € -o más aíºn-, con lo que, o se ha inflado la tasación (algo habitual en las épocas doradas), ó que los compradores hayan decidido la compra aparte de para esconderse de Kim Il Jong y sus bombas nucleares, lo hayan hecho pensando en un buen bisness a futuro.

Puntuación 7
#11
luis
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vaya ingenieros comunistas de medio pelo, que bajo han caido los de pudimos

Puntuación 8
#12
cipotecando a la peña
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El subtitular dice: "El 17% de sus préstamos para vivienda supera el 80% de la tasación", y en la entrada principal dice que un tercio, o sea el 33%. A ver si se aclaran que con las ganas de repartir estopa se les va la mano, hahaha !!!!

De hecho lo están haciendo la mayorí­a, pero el BdE ni está ni se le espera. Veremos como termina todo esto, una vez más estamos apagando fuego con gasolina. En este paí­s moriremos a ladrillazo pelao.

Puntuación 18
#13
JAJAJAJAJAJ
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CON LO FíCIL QUE ES COMPRAR DESDE PANAMí UN CHALET Y DECIRLE A TODO EL MUNDO QUE VIVES DE ALQUILER PAGíNDOTE A Tí MISMO LA RENTA...COMO HACEN MUCHOS EN í‰STE PAíS

JAJAJAAJJAA

Puntuación 14
#14
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Da igual paga el ciudadano a golpe de rescate, la banca con sus "buenas prácticas" nunca es responsable de nada de nada de nada, "es el mercado amigo"

" O lo harí­an por amor"

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#15
BASILISCOSFH
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Aparte de la mala fe que tiene el tí­itulo del artí­culo, el que lo escribe no tiene ni p.. idea

de lo que habla.

Hipoteca de alto riesgo seria sobre una casa en Sanburro de Arriba, o similares.

La historia de la tasacion es otra falacia de quien no conoce el mercado.

¿Que tiene más riesgo una hipoteca al 100% de una tasacion de hace 4 años, cuando las vivendas eran un 40% mas baratas que ahora, o una tasacion al 80% sobre el valor actual?.

Para escribir articulos veraces ha y que saber. Ya sabemos que la orientación del articulo es politica, y que si con ello se hunde a esta Caja pues mejor.

Como este es un diario dirigido a discí­pulos franquistas, hay que enseñar a quien no sabe.

Puntuación 4
#16
Incrédulo
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Y a D. Pablo que más le da. Que quiebra La Caja de Ingenieros, que quiebre. Yo ya tengo mi Chalet.

Lo que hay que preguntarse es qué auditorí­as le hace el Banco de España a estas entidades financieras. Luego vienen los lamentos.

Consejo para depositantes :ir retirando los depósitos inmediatamente en caso de ser verdad esta noticia.

Puntuación -3
#17
valadura controlada del valle cai...nita
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Que bajo cae el criminal régimen-78 dando medio millón de euracos a un coletas sin corbata ni naaásh... con frasquito ni habrí­a pasado del paragí¼ero en esa caja bolivariana...jejej

Puntuación -6
#18
Zenón
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Vaya periodismo más tendencioso. Hay bancos (y de los grandotes) en peor situación y los titulares van contra la Caja de Ingenieros. Y después ya comentaristas con llamados a retirar los fondos, etc. Simplemente patético. Por cierto, una caja que no ha necesitado de un euro píºblico, lo cual pocos pueden decir.

Puntuación 6
#19
Un funcionario
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Una cosa voy a decir....que 1600 que pagan de hipoteca a30 años son 576000 euros.....que pasa q xa esta grnte no se les cobra el euribor más el diferencial....?a mi q me lo expliquen

Puntuación 1
#20