Bruselas
Los recientes acontecimientos en el sector bancario, con la crisis de varias entidades en Estados Unidos y la caída y rescate de Credit Suisse por UBS en Suiza, han avivado la conversación sobre la unión bancaria en el seno de la UE. El mensaje de las instituciones comunitarias se refiere a la solidez del sector europeo y a su fuerte posición de capital aunque, mientras, los ministros de Economía y Finanzas de la UE tratan de avanzar en la última propuesta de Bruselas para que los bancos medianos y pequeños puedan financiar su resolución a través de los fondos de garantía de depósito nacionales.
Se ha tratado de un primer intercambio, tal y como ha explicado en rueda de prensa Elisabeth Svantesson, ministra de Finanzas de Suecia, país que ostenta la presidencia rotatoria del Consejo de la UE. Sin embargo, se ha mostrado receptiva ya que considera que la propuesta subraya la importancia de tener un marco "consistente y efectivo" para gestionar los problemas de los bancos y proteger los depósitos de los contribuyentes.
El proyecto de unión bancaria vio la luz hace más de una década, como recordó el vicepresidente económico de la Comisión Europea, Valdis Dombrovskis. A su juicio el sector bancario europeo es "fuerte" y "funciona bien", sin embargo, llama a evitar la complacencia.
En su argumento ha desarrollado que la UE ha asistido a la quiebra de entidades bancarias de tamaño pequeño o mediano en las que las autoridades "han utilizado el dinero de los contribuyentes para lidiar con la quiebra en lugar de recurrir a los recursos internos de los bancos o la seguridad de fondos de la industria".
Una coyuntura que, ha considerado el comisario letón, llama a abrir el alcance de la resolución bancaria a través de una propuesta del Ejecutivo comunitario para mejorar la gestión de las crisis. La propuesta de la Comisión Europea plantea que la Junta Única de Resolución (JUR) pueda hacerse cargo de bancos de tamaño intermedio que carezcan de colchones de capital, aquellos que son demasiado grandes para iniciar un proceso de liquidación judicial. Un marco en el que actualmente se amparan los grandes bancos, "too big to fail", es decir, demasiado grandes para caer.
El proyecto de la unión bancaria, iniciado a raíz de la crisis del 2008, ha ido avanzando hasta dejar en un estado de letargo sus últimos pasos: uno de los puntos más controvertidos es la creación de un sistema de garantía de depósitos que ha lastrado las conversaciones desde el año pasado, aunque también quedan pendientes el marco de resolución y el esquema de protección de depósitos.
Si la vicepresidenta primera y ministra de Asuntos Económicos, Nadia Calviño, llegó a la reunión del Ecofin defendiendo la importancia de contar con un sistema de seguro de depósitos común, Alemania vino marcando con fuerza sus condiciones en este debate. El ministro de Finanzas germano, Christian Lindner, ha mostrado su disposición a avanzar hacia un sistema de garantía de depósitos a nivel europeo siempre y cuando se reduzca la exposición bancaria a la deuda soberana.
Una exposición que es sustancial en algunos países. Es cierto que hay sistemas bancarios en la Unión Europea cuentan con una gran cantidad de deuda estatal en sus balances, algo que el titular de Finanzas alemán considera "ficticiamente libre de riesgo", por lo que sin atajar esta cuestión no ve posibilidades de negociar sobre el seguro común de garantía de depósitos.
La postura alemana recela de que sus propios sistemas de garantía de depósitos de las cajas de ahorro no queden protegidos con la propuesta de la Comisión Europea. Tampoco es partidaria de un fondo común que intervenga de forma común e igualitaria los depósitos inferiores a 100.000 millones de euros en todo el mercado interior si se produce una crisis.
Por su parte, Calviño considera que la propuesta de Bruselas "va en la buena dirección para seguir reforzando el marco europeo de resolución" así como para generar confianza en clientes e inversores sobre la "fortaleza de los mercados financieros europeos". Además, se ha mostrado confiada en alcanzar un "consenso" en los próximos meses "para aportar liquidez en caso de resolución bancaria y en un sistema con de garantía de depósitos".