La imparable subida del precio de la vivienda no es el único problema que encuentran quienes quieren acceder a la compra de un inmueble. Conseguir los ahorros suficientes para hacerlo -es decir, el 20% que no suelen prestar los bancos más un 10% para gastos- también se ha convertido en un escollo difícil de salvar, aunque no imposible.
Una de las opciones para superar este problema es conseguir una hipoteca sin entrada: es decir, una hipoteca al 100% o cercana a este porcentaje, de forma que solo necesites tener ahorrado un 10% para afrontar los gastos iniciales y los impuestos. Pero, ¿cuál es la mejor forma de hacerlo? Todo depende de cuestiones como tu edad, perfil económico o, incluso, de tu lugar de residencia.
1. Recurrir a un bróker hipotecario
Este tipo de servicios te ofrecen el asesoramiento y acompañamiento de profesionales, que negociarán ante varios bancos por ti, de forma que puedas conseguir una oferta lo más cercana a una hipoteca sin entrada. Recuerda que, aunque algunos cobran por sus servicios, otros son gratuitos -ya que será el banco con el que firmes el que se haga cargo del coste de sus servicios- y que, para contar con todas las garantías, debes recurrir a uno que esté supervisado por el Banco de España, como sucede con el de Kelisto.es.
2. Pide financiación a un banco con hipotecas al 100%
No es lo habitual, pero hay bancos en los que podrás encontrar hipotecas al 100% o que te financian un porcentaje muy cercano a esta cifra, como ING, Unicaja, Ibercaja, Banco Santander, Kutxabank, BBVA, imagin, Bankinter y Pibank. Ahora bien, ten en cuenta que algunas de sus propuestas están diseñadas a públicos muy específicos (por ejemplo, para jóvenes que no superen una cierta edad) o solo están disponibles en algunas comunidades autónomas, como Madrid.
Bancos con hipotecas sin entrada
| Banco | Interés | % que financian | + info. | Otros detalles |
|---|---|---|---|---|
| ING | Fijo, Mixto y Variable | 100% | Analiza mi caso | Disponible con su Hipoteca Joven para toda España. |
| ABANCA | Fijo, variable y mixto | 100% para primera vivienda en Madrid (menores de 40 años) y Galicia (menores de 36 años), 97,5% para clientes menores de 36 años y primera vivienda en Castilla y León, 95% para clientes menores de 36 años y primera vivienda en Extremadura y Andalucía | Analiza mi caso | Disponible con su Hipoteca Joven |
| Ibercaja | Fijo, variable y mixto | 100% para primera vivienda en Madrid (menores de 40 años), 97,5% para clientes menores de 36 años y primera vivienda en Castilla y León, 95% para clientes menores de 36 años y primera vivienda en Extremadura y Andalucía | Analiza mi caso | Disponible con su Hipoteca Joven |
| Unicaja | Fijo y variable | 100% para clientes menores de 40 años y primera vivienda en Madrid, 97,5% para clientes menores de 35 años y primera vivienda en Castilla y León, 95% para clientes menores de 35 años y primera vivienda en Extremadura (contratación suspendida temporalmente) | Analiza mi caso | Disponible con su Hipoteca Joven |
| Kutxabank | Variable | 100% para primera vivienda en Madrid (menores de 40 años), 95% para el resto | Analiza mi caso | Disponible con su Hipoteca Joven |
| Banco Santander | Fijo y variable | 95% | Analiza mi caso | Disponible con su «Hipoteca Joven» (para clientes menores de 35 años). Requiere de aval personal. |
| BBVA | "Fijo y variable | 95% | Analiza mi caso | Disponible con su «Hipoteca Joven» (para menores de 35 años) |
| Imagin | Fijo y mixto | 90% para clientes menores de 35 años y primera vivienda en Castilla y León, Madrid, Andalucía y Baleares | Analiza mi caso | Disponible con su Hipoteca Joven |
| Bankinter | Fijo y variable | 90% | Analiza mi caso | Disponible con su «Hipoteca Joven» (para menores de 35 años) |
| Pibank | Mixto | 90% | Analiza mi caso | Financia hasta el 90% del valor de compra, con un máximo del 80% del valor de tasación |
3. Demuestra que eres un cliente solvente
Una de las mejores maneras de lograr una hipoteca sin entrada -tanto negociando por tu cuenta como si lo haces a través de un bróker- es demostrando que eres un cliente solvente: es decir, que tienes ingresos regulares, estabilidad laboral y pocas deudas, entre otras cuestiones.
4. Pedir los avales del ICO
Los avales públicos que ha puesto en marcha el Instituto de Crédito Oficial (ICO) también son una alternativa para acceder a una hipoteca sin entrada, ya que te permitirán cubrir el 20% que normalmente no prestan los bancos. Eso sí, recuerda que hay que cumplir ciertos requisitos socioeconómicos para poder acceder a ellos, como ser menor de 35 años o tener menores a cargo.
5. Contar con un aval privado
Si recurrir al ICO no es una alternativa para ti, puedes recurrir a un aval privado: por ejemplo, al de un familiar. Eso sí, no olvides que esta operación conlleva una serie de riesgos para quien decida ofrecerte este apoyo: llegados al peor de los casos, si dejaras de pagar tu deuda, podría llegar a perder su propia casa.
6. Pide las ayudas para jóvenes de las CC.AA
A día de hoy, prácticamente todas las comunidades autónomas han puesto en marcha medidas para jóvenes que quieran pedir una hipoteca, que se articulan a través de ayudas directas (subvenciones), avales (similares a los del ICO) o rebajas fiscales, aunque algunas regiones combinan varias a la vez. Eso sí, deberás cumplir ciertas condiciones para poder solicitarlas: la más importante, no superar el límite de edad que imponga cada comunidad, que suele rondar los 35 años (con excepciones como Madrid, que lo amplía hasta 40).
7. Comprar pisos de bancos
La cartera inmobiliaria de los bancos es cada vez más pequeña, pero aún se pueden encontrar algunas ofertas jugosas en su catálogo. Para darles salida, las entidades suelen ofrecer condiciones muy ventajosas de financiación: entre otras cosas, con hipotecas sin entrada, lo que te permitirá acceder a la compra de tu primera vivienda sin tener muchos ahorros.
