Calcular tu cuota con un simulador de hipotecas es un paso fundamental, tanto si estás pensando en comprar una casa, como si ya tienes una y quieres saber qué te depara el futuro. Con este tipo de herramientas podrás averiguar, entre otras cosas, la mensualidad que pagarás cada mes (en base al valor de la vivienda que quieras comprar), cómo cambiará tu cuota cuando tu banco revise el interés que pagas (en el caso de las hipotecas variables) o si te merece la pena una subrogación en busca de un préstamo con mejores condiciones.
¿Qué es un simulador de hipotecas?
Un simulador de hipotecas es una herramienta con la que podrás calcular la cuota que pagarás cada mes y, a partir de ahí, efectuar otras muchas operaciones que te permitirán, por ejemplo, entender si tu cuota puede subir o bajar en el futuro o si merece la pena realizar una subrogación para cambiar tu hipoteca de banco y mejorar sus condiciones.
¿Qué puedo calcular con un simulador de hipotecas?
Con un simulador de hipotecas podrás calcular varias cifras que te permitirán tomar las mejores decisiones en lo que respecta a un préstamo para la compra de vivienda.
- Calcular la cuota de una hipoteca, tanto si es fija, como variable o mixta.
- Calcular cómo evolucionará la cuota de tu hipoteca tras la próxima revisión del euríbor, en caso de que cuentes con un préstamo a tipo variable o mixto.
- Calcular los intereses de tu hipoteca: es decir, cuánto acabarás pagando al banco por haber pedido dinero prestado.
- Calcular los gastos iniciales y los impuestos que tendrás que asumir por pedir una hipoteca.
- Calcular el coste total de tu hipoteca: es decir, la cantidad final que acabarás gastando, teniendo en cuenta la cifra que te deja el banco, los intereses que pagas a la entidad y los impuestos y otros gastos que tiene esta operación.
¿Qué datos necesito para poder calcular una hipoteca con un simulador?
Para poder calcular una hipoteca con un simulador solo necesitarás saber el importe de la casa que quieres comprar, los ahorros con los que cuentas (teniendo en mente que lo habitual es que los bancos no te presten más del 80% del valor de la vivienda y que, a eso, deberás sumar los gastos iniciales e impuestos), el tipo de hipoteca que quieres pedir (fija, variable o mixta), el interés de la hipoteca a la que has echado el ojo, el plazo de amortización que quieres fijar, la comunidad autónoma donde se encuentra el inmueble que quieres adquirir (ya que de ello dependen algunos impuestos) y si la casa que quieres comprar es nueva o de segunda mano.
Además de la cuota de mi hipoteca, ¿qué otra información me ofrece un simulador?
La principal utilidad de un simulador de hipoteca es la de calcular la cuota que pagarás cada mes, así como los gastos que deberás asumir por la operación. Ahora bien, con este tipo de herramientas también puedes obtener otra información muy valiosa para tomar decisiones: por ejemplo, cómo cambiará tu cuota cuando tu banco revise el interés que pagas (si tienes una hipoteca variable o mixta) o si te merece la pena una subrogación de hipoteca.
- Cómo cambiará tu cuota tras su próxima revisión: si tienes una hipoteca variable y quieres anticiparte a lo que pasará tras la próxima revisión que haga tu banco, puedes usar un simulador de hipoteca para hacer cálculos. Así, puedes valerte de las previsiones del euríbor que efectúan algunas entidades y organismos para hacer distintas simulaciones y entender si tu cuota subirá o bajará, y en qué medida lo hará.
- ¿Merece la pena una subrogación? Si crees que en el mercado hay hipotecas más baratas que la que tienes ahora mismo, puedes usar un simulador para entender en cuánto se reduciría tu cuota si te cambiaras a una de esas ofertas. Una vez hayas calculado esas cifras, deberías tener en cuenta los gastos de la operación. Con ambas variables ya podrías entender si un cambio de entidad en busca de mejores condiciones te sale a cuenta
¿Puedo calcular con un simulador la revisión de mi hipoteca?
Sí, con un simulador puedes calcular la revisión de tu hipoteca variable para saber si tu cuota va a subir o bajar, y en qué medida lo hará. Para ello, solo necesitas saber cuál es el nuevo valor del euríbor que tu entidad va a sumar al diferencial de tu préstamo. Si no sabes esa cifra, puedes consultar las previsiones que algunos bancos y organismos del sector financiero hacen al respecto y, de esa forma, podrás estimar cómo evolucionaría la cantidad que pagas cada mes.
¿Puedo calcular con un simulador si merece la pena la subrogación de mi hipoteca?
Sí, otra de las utilidades de un simulador de hipotecas es poder determinar si una subrogación de hipoteca te merece la pena. Para ello, solo debes consultar cuáles son las mejores hipotecas fijas, variables o mixtas del mercado (y el interés que cobran) y cuál es el capital que aún tienes que devolver a tu entidad, así como determinar si quieres mantener el plazo de amortización tal y como está o si prefieres reducirlo aprovechando el cambio y, de esa forma, finiquitar tu deuda antes de tiempo. Una vez tengas esta información, solo tendrás que hacer números con el simulador de hipotecas. Eso sí, recuerda que para tomar una decisión final también tendrás que considerar que la subrogación de hipoteca también tiene unos gastos asociados que dependen de factores como el año en el que se firmó tu préstamo o la finalidad de la subrogación.
¿Cuáles son las mejores hipotecas?
Las mejores hipotecas fijas (abril 2025)
Fuente: Fuentes y metodología al final del artículo.
Las mejores hipotecas variables (abril 2025)
Fuentes: Fuentes y metodología al final del artículo.
Las mejores hipotecas mixtas (abril 2025)
Fuentes y metodología al final del artículo.
Fuentes de hipotecas fijas: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 01/04/2025). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo a un plazo de hasta 25 años (si aparece la Hipoteca Kelisto, aparece esa hipoteca más las 5 hipotecas de entidades más baratas). Se toma como referencia este plazo porque es el que mejor se adapta al plazo medio al que se firman las hipotecas en España, según los últimos datos disponibles del INE. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: la comisión de apertura; el porcentaje máximo sobre el valor de tasación que permite financiar.; la comisión por amortización anticipada parcial y/o total; el número de productos/servicios que hace falta contratar para conseguir la máxima bonificación; la diferencia entre el interés bonificado y el interés sin bonificar (cuanto menor sea la diferencia, mejor). La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas. Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la máxima bonificación. Fuentes y metodología de hipotecas variables: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 01/04/2025) Los criterios para ordenar las ofertas de hipotecas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas. Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la máxima bonificación Fuentes y metodología: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 01/04/2025). Las ofertas están ordenadas por los siguientes criterios: 1) Interés fijo más bajo; 2) Interés variable más bajo; 3) Menor comisión de apertura; 4) El mayor porcentaje del precio de la vivienda que permite obtener; 5) Menor coste por comisión anticipada; 6) Productos exigidos para obtener la máxima bonificación. Este ranking : 1) solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética «A» quedan excluidas y 2) solo muestra las ofertas de entidades con presencia en más de la mitad de las CC.AA o que permiten la contratación de sus productos por Internet. Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la máxima bonificación
