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La nueva ley generará unos tipos hipotecarios más altos

Foto: Archivo

La próxima entrada en vigor de la Ley de Contratos Inmobiliarios, el próximo 16 de junio, traerá unos mayores gastos de constitución de hipotecas para los prestamistas y límites en las comisiones máximas por amortización anticipada en los contratos a tipo fijo, lo que podría propiciar un aumento de los tipos de interés de los nuevos préstamos, especialmente en el caso de los aplicados a esta última modalidad.

Esta es una de las conclusiones de un informe publicado por el Banco de España sobre la nueva normativa, a los que añade el retraso en la recuperación de la deuda impagada para los prestamistas, situación que podría traducirse en un cierto endurecimiento de las condiciones crediticias, sobre todo en las aplicadas a los deudores con un mayor perfil de riesgo.

La regulación de los contratos de crédito inmobiliario elevará los costes para los prestamistas y limitará sus comisiones

Asimismo, considera el informe del regulador bancario, que los requisitos más estrictos de evaluación de la solvencia del prestatario podrían contribuir a reforzar estos últimos efectos, al tiempo que favorecerían una mejora de la calidad de la cartera crediticia de las entidades.

En cualquier caso, considera que el efecto final de la nueva regulación sobre las condiciones de financiación hipotecaria dependerá también del impacto en la dirección contraria asociado a la posible mayor competencia y al descenso de la incertidumbre jurídica.

Cláusulas imperativas

También, prevé el Banco de España la introducción de cláusulas imperativas de obligado cumplimiento -como la regulación del vencimiento y del reembolso anticipados-, junto con el reforzamiento de la información disponible para los clientes en la fase precontractual.

"Esta situación debería contribuir a reducir la inseguridad jurídica y la elevada litigiosidad actual en este mercado, lo que debería redundar en una mayor actividad crediticia y en un mejor funcionamiento del segmento hipotecario", afirma el informe.

En esta misma línea, la mayor transparencia y estandarización de la información disponible sobre los contratos y los menores costes de transacción asociados al cambio de prestamista podrían elevar la competencia procedente de operadores tanto nacionales como europeos.

En todo caso, dado que persisten todavía notables diferencias entre las normativas aplicables en este área de los distintos países y que, además, no se sitúa España, en la mayoría de los segmentos, entre los países con niveles de tipos de interés más elevados, el Banco de España espera que los efectos sobre los costes de financiación asociados a una posible mayor integración de estos mercados a escala europea sean moderados.

Finalmente, explica que la mayor facilidad para convertir los préstamos de tipo variable a tipo fijo podría incentivar un cierto desplazamiento del stock de deuda hacia los contratos a tipo fijo, "lo que reduciría el elevado peso que ahora tienen las hipotecas a tipo de interés variable y se traduciría en una transferencia del riesgo de tipo de interés desde los deudores hacia los acreedores, quienes, en principio, están en mejores condiciones para gestionarlo".

El alcance de este efecto dependerá de las preferencias entre riesgo y coste de los deudores o de hasta qué punto están dispuestos a asegurarse un tipo de interés fijo a lo largo de la vida del préstamo a cambio de incurrir en un coste esperado más elevado, como reflejo de una prima de riesgo de tipo de interés y de otra asociada al posible reembolso anticipado.

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comentariosforum1

Pepon
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Que no predicaba Pedro y Pablo que iba a ahorrar dinero

El cliente con sus nuevas reformas...

Que ha pasado....

En fin.. ideas socialistas nunca trabajaron

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#1