Trade Republic ha dado un paso más en su consolidación como neobanco en nuestro país. El Banco de España acaba de autorizar al bróker alemán a operar como sucursal, lo que implica que podrá ofrecer cuentas con IBAN español. De esta forma, consigue un nuevo hito para dejar de ser sólo un neobróker, con servicios enfocados a la inversión, y acercarse cada vez más una entidad bancaria al uso, ya que ahora sus usuarios también podrán domiciliar en él nóminas y recibos. Cabe recordar que ya disponen de una cuenta remunerada y de una tarjeta de débito.
Trade Republic ha necesitado menos de cinco años para afianzar su presencia en el mercado español. Este bróker se fundó en Alemania en 2015 y desembarcó en España en octubre de 2021. En esa primera etapa su principal actividad fue la de plataforma para invertir en acciones, ETF o criptomonedas, pero aspiraban a mucho más y han ido lanzando poco a poco otros servicios para atraer más clientes, como es el caso de su cuenta remunerada con unos intereses del 2% TAE sobre el dinero depositado. Otro de los productos con los que ha consolidado su presencia en España es su tarjeta de débito, que ofrece un 1% de saveback a su titular.
Hasta un 2% de TAE de remuneración
Cuenta remunerada con IBAN español
El saldo remunerado sin límite
Tarjeta de débito con Saveback
Las ganancias se ingresan mensualmente en la cuenta del usuario
Trade Republic ofrece una de las cuentas de ahorro más interesantes del mercado, con unos intereses que pueden alcanzar hasta el 2% TAE sin apenas requisitos ni permanencia, lo único que el usuario necesita para beneficiarse de esta oferta es tener una cuenta abierta en la plataforma de origen alemán.
De esta remuneración se pueden beneficiar tanto los que ya son usuarios de Trade Republic como aquellas personas que creen una cuenta nueva. En ambos casos, los titulares tienen total flexibilidad para ingresar, retirar u operar con el dinero cuando quieran.
Trade Republic nació como neobróker en Alemania en 2015. Sus primeros servicios estaban centrados en la inversión en acciones, ETF, criptomonedas o bonos. Aunque su llegada a España es relativamente reciente, en 2021, la plataforma cuenta ya con casi una década de trayectoria y está presente en 17 países. A lo largo de estos años ha ido dando pasos para acercarse cada vez más a lo que consideraríamos un neobanco con el lanzamiento de productos como la cuenta remunerada o la tarjeta de crédito, que no sólo le han servido para ganar clientes sino también para competir con la banca tradicional.
En España, ese camino se afianza con la autorización del Banco de España para ofrecer cuentas con IBAN español. El bróker ya contaba en nuestro país con su cuenta remunerada Trade Republic, pero estaban registradas en Alemania o Irlanda. La diferencia ahora es que, con el visto bueno del supervisor, podrá captar depósitos directamente y, además, el código de las cuentas empezará con las letras ES.
A pesar de lo atractivo de sus productos, su corta trayectoria genera ciertas dudas sobre si Trade Republic es seguro y, de hecho, esta es una de las preguntas más frecuentes que los usuarios hacen en buscadores sobre el bróker alemán. La respuesta a estos recelos es que esta entidad financiera está supervisada por el Banco Federal de Alemania y por la Autoridad Federal de Supervisión Financiera (BaFin) de ese país, y en España está registrada en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) con el número 4873. Todo esto quiere decir que está supervisada constantemente por esas autoridades, que velan porque cumpla con las leyes europeas y españolas, por lo que es una empresa confiable.
Más allá de las leyes, y en lo que se refiere a la parte financiera, Trade Republic trabaja con grandes bancos como Deutsche Bank o Citibank, por citar algunos, para garantizar los depósitos en efectivo. Estas entidades están incluidas en el sistema de seguridad de depósitos europeos que, en caso de insolvencia, protege el capital de los usuarios hasta 100.000 euros. En lo que se refiere a los activos, colabora con HSBC, que los almacena de forma separada al bróker y tiene la función de custodiarlos.
La cuenta remunerada de Trade Republic se presentó en el mercado español con una remuneración inicial del 2% TAE en enero de 2023. Pero ese mismo año, en octubre, el bróker tomó la iniciativa de elevar esa rentabilidad al 4% TAE, un movimiento que colocó su producto entre los más rentables de todo el segmento de renta fija de España y que le permitió expandirse a una velocidad vertiginosa no sólo en nuestro país, sino en toda Europa, captando cientos de miles de clientes que no estaban interesados en invertir, pero sí en beneficiarse de su cuenta remunerada.
No obstante, ese 4% TAE fue imposible de sostener en el tiempo dados los cambios de la política monetaria por parte del Banco Central Europeo (BCE). Con los sucesivos recortes de tipos emprendidos por el organismo comunitario, la cuenta remunerada de Trade Republic ha ido reduciendo su rentabilidad hasta situarse en el 2% TAE en el momento de redactar estas líneas. Sin embargo, este cambio no le ha hecho perder su atractivo porque el resto de entidades también han rebajado los beneficios de sus productos de este tipo, y el del bróker alemán se mantiene como uno de los más lucrativos de los disponibles en el mercado español. Además, sigue sin exigir vinculaciones y permite a sus titulares retirar el dinero cuando deseen, sin ningún tipo de penalización. El único requisito que se exige es mantener un capital depositado por encima de los 10 euros.
Todo esto le añade más atractivo en un contexto en que los instrumentos de renta fija que ofrecen intereses similares, como los depósitos a plazo fijo, obligan a inmovilizar los fondos para obtener ventajas. Aún así, conviene recordar que el saldo máximo remunerado de la cuenta remunerada de Trade Republic es de 50.000 euros y, a partir de esa cantidad, no generará beneficios.
Para abrir una cuenta remunerada en Trade Republic y beneficiarse de esos intereses del 2% TAE, el cliente tiene que darse de alta en la plataforma, donde se le solicitará la documentación legal para completar el alta, como el DNI. También se comprobará la identidad del usuario a través de un selfie. Tras ese proceso, el interesado tendrá que esperar hasta que los responsables revisen los documentos y aprueben el alta. Una vez superados esos pasos, el titular podrá empezar a operar a través de la web y, sobre todo, de la app, para ingresar los 10 euros mínimos que tendrá que tener depositados.
Otro de los productos que más éxito han tenido y que ha permitido al bróker alemán crecer en España es su tarjeta Trade Republic, que ofrece un 1% de saveback en todas las compras que realice su titular y que se destinará a invertir en cualquier producto disponible en su plataforma. A la hora de pagar, el plástico recurre a los fondos de la cartera de efectivo del usuario. Por lo tanto, antes de efectuar estos desembolsos, deberá recargar previamente la cuenta en el bróker. La tarjeta es una Visa débito, no tiene comisiones ni cuotas y es completamente gratuita en su versión digital. La versión física de plástico tiene un coste único de 5 euros, mientras que la premium, conocida como Mirror y fabricada con 20 gramos de metal, le costará a su usuario 50 euros.
Otra de las ventajas de la tarjeta de Trade Republic es que su titular puede retirar efectivo en cualquier cajero del mundo sin comisiones, siempre que supere los 100 euros. Además, en los pagos en el extranjero se le aplicará el mejor tipo de cambio y tampoco tendrá comisiones ocultas. Por otro lado, el sistema de seguridad de la tarjeta permite bloquearla desde la app.
Como ya se ha mencionado, el ahorro que genere el titular con cada compra se tendrá que destinar a invertir en acciones, criptomonedas, ETF o bonos. El monto acumulado mediante esta fórmula de saveback no se puede utilizar directamente para la compra de activos, sino que sólo se puede destinar a los planes de inversión de Trade Republic. La cantidad máxima que se puede generar cada mes es de 15 euros.
La autorización del Banco de España ha permitido que Trade Republic pase de ser un neobroker a acercarse cada vez más a un neobanco completo. La plataforma alemana ya podrá operar como sucursal de una entidad de crédito extranjera y sus clientes podrán acceder a cuentas corrientes en las que domiciliar nóminas y recibos.
Además, con la apertura de una cuenta con IBAN español, el banco se encargará de hacer las retenciones fiscales de los clientes respecto a los rendimientos que va generando la cuenta. Antes no se hacía, al estar la cuenta remunerada de Trade Republic en Alemania, lo que obligaba a su titular a hacer los cálculos para declararlo ante Hacienda. Aunque, como ya se ha explicado, se trata de una plataforma segura, este reconocimiento por parte del Banco de España le otorga un extra de confianza y estabilidad a los ojos de los usuarios y potenciales clientes.
Hasta un 2% de TAE de remuneración
Cuenta remunerada con IBAN español
El saldo remunerado sin límite
Tarjeta de débito con Saveback
Las ganancias se ingresan mensualmente en la cuenta del usuario
Trade Republic ofrece una de las cuentas de ahorro más interesantes del mercado, con unos intereses que pueden alcanzar hasta el 2% TAE sin apenas requisitos ni permanencia, lo único que el usuario necesita para beneficiarse de esta oferta es tener una cuenta abierta en la plataforma de origen alemán.
De esta remuneración se pueden beneficiar tanto los que ya son usuarios de Trade Republic como aquellas personas que creen una cuenta nueva. En ambos casos, los titulares tienen total flexibilidad para ingresar, retirar u operar con el dinero cuando quieran.
