La firma de hipotecas avanzó un 14,4% interanual en abril con 39.176 nuevos préstamos, la mayor cifra en un mes de abril desde 2010. Al igual que la compraventa, la estadística acumula 10 meses consecutivos en positivo pero lo hace con un repunte más vigoroso que la primera en el cuarto mes del año pese a la Semana Santa. El tipo de interés, por su parte, acumula otra leve alza hasta el 2,98% pero, todavía, se mantiene por debajo de la cota del 3%.
Los datos que publica este viernes el Instituto Nacional de Estadística (INE) registran un alza mucho más contenido que el de marzo (30 puntos menos) que también se explica en que este año el puente de Semana Santa se celebró en abril. Con todo, el impacto ha sido menor que para las compraventas, que avanzaron un 2,3% en las mismas circunstancias.
El sector destaca cómo la hoja de ruta del Banco Central Europeo (BCE) está reactivando la demanda de vivienda en un 21% tras recuperar perfiles que salieron del mercado por la subida de tipos previa. "El mercado hipotecario recupera su atractivo y consolida el cambio de ciclo", explica María Matos, directora de Estudios de Fotocasa.
En la misma líneam Juan Villén, director general de idealista/hipotecas, explica que "los datos de nuevas hipotecas sobre viviendas publicadas hoy por el INE continúan mostrando el buen pulso del sector, soportado por el dinamismo del mercado inmobiliario y el interés de los bancos en seguir concediendo hipotecas". Aunque espera "que esta tónica de crecimiento se mantenga al menos hasta el verano, y seguramente hasta finales de año" pide mantener la prudencia en las previsiones ya que " la evolución de la inflación, tipos de interés y confianza del consumidor podrían condicionar o modificar esta tendencia positiva".
El tipo medio da otro pasito hacia el 3%
El tipo de interés medio en los préstamos para vivienda se situó en abril en el 2,98%, ligeramente por encima del 2,97% de marzo, aunque por debajo del 3% por tercer mes consecutivo, nivel del que logró bajar en febrero por primera vez tras casi dos año por encima. El 32,9% se constituyó a tipo variable, con un tipo de inicio del 2,87%, mientras que el 67,1% lo hicieron a tipo fijo (el porcentaje más alto desde enero de 2023 para esta tipología), con un tipo medio de inicio del 3,04%. "Si bien es cierto que las hipotecas a tipo fijo seguirán siendo las más populares, (en estos momentos ya suponen el 67,1% de las firmas) las hipotecas a tipo variable (desincentivadas por las caídas del Euríbor) ya muestran una mayor competitividad", subraya Matos.
El plazo medio de los préstamos sobre vivienda se mantiene en 25 años en el cuarto mes de 2025 y el importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas subió un 12,4% interanual en abril, hasta los 155.883 euros.
En tasa intermensual (abril sobre marzo), las hipotecas sobre viviendas cayeron un 8,5%. El recuento de enero a abril mantiene la senda ascendente con un incremento del 17,3% con respecto a lo anotada en el mismo periodo de 2024. Esa misma comparativa llevada al importe medio de los créditos muestra un alza del 13,8%.
El 14% de los hipotecados necesitó ayuda familiar
Hay una cara del mercado inmobiliario residencial que se deja ver en la comparativa entre compraventas e hipotecas cerradas en el mismo mes. En abril, como lleva ocurriendo sin descanso prácticamente desde 2012 -salvo el bache de la pandemia-, las operaciones de compras y ventas superaron a las firmas de préstamos hipotecarios para adquirir vivienda en 15.142.
De entre quienes que compraron sin hipoteca, el estudio de Fotocasa recoge que un 16% lo hizo con sus ahorros, un 8% gracias a ayuda familiar y un 7% vendiendo una antigua vivienda, y cifra en el 31% el total de compradores que opta por no solicitar hipoteca, un perfil que busca en la vivienda un valor refugio frente a la incertidumbre geopolítica y económica.
En datos de Fotocasa Research, la bajada de tipos impulsada por la flexibilización de la política monetaria del Banco Central Europeo (BCE) eleva al 69% los compradores de vivienda con hipoteca, tres puntos más que hace un año, ante la mejora de las condiciones de los préstamos, aunque el alza de precios se come parte de esa ventaja y, si bien, la mayoría (55%) de los hipotecados necesita únicamente financiación bancaria, un 14% que tuvo que solicitar ayuda extra a su familia para asumir los pagos previos a la letra mensual (entrada, impuestos...).
Desde la Federación de Asociaciones de Empresas Inmobiliarias (FADEI), patronal inmobiliaria, explican el impulso de las hipotecas en "la desproporción entre precios y salarios" y añaden que "si a eso le sumamos unos tipos de interés competitivos y una necesidad habitacional muy elevada por el crecimiento demográfico sostenido, el resultado son cifras prácticamente de récord".
Además, la flexibilización de los préstamos por parte de los bancos y está llevando a los clientes a renegociar los contratos para beneficiarse de las mejores condiciones. En datos del INE, de las 10.559 hipotecas que cambiaron sus condiciones en abril, el 77% se debieron a modificaciones en los tipos de interés.
Más en detalle, un total de 10.559 hipotecas cambiaron sus condiciones, cifra un 30,8% inferior a la de igual mes de 2024. En concreto, se produjeron 7.763 novaciones (modificaciones producidas con la misma entidad financiera como, por ejemplo, cambio del tipo fijo, del plazo...), 786 subrogaciones al acreedor (cambio de entidad bancaria) y 2.010 subrogaciones al deudor (cambio del titular de la hipoteca).