Con la llegada de las fiestas navideñas, muchas entidades empiezan a hacer promociones de productos con retribución en especie, e indudablemente los depósitos regalo vuelven a ser protagonistas en las sucursales bancarias.
Se trata de productos en los que la entidad financiera retribuye al cliente con un regalo en lugar de ofrecerle una cantidad de dinero que posteriormente ingresará en su cuenta.
Los regalos más deseados
Bancos y cajas intentan ofrecer obsequios que sean útiles, atractivos y deseados para los clientes con el único fin de llamar la atención del ahorrador y captar la mayor cantidad de dinero antes de que finalice el año.
La oferta de depósitos regalos es cada vez más grande y contempla productos para todos los gustos, desde utensilios para la cocina como cafeteras, ollas, cuberterías hasta robots aspiradores, televisores de LED, videoconsolas y aparatos electrónicos de última generación.
Este año el regalo más deseado ha sido el iPad 2 y en su afán por captar dinero nuevo, muchas entidades han promocionado plazos fijos con esta retribución. Otro regalo de gran aceptación entre los clientes es una TV Led de 22".
A continuación comparamos diferentes entidades que ofrecen la misma remuneración en especie. La elección del mejor producto a contratar dependerá del plazo que más le interese al inversor, la entidad que le genere más confianza, entre otros aspectos a valorar.
Entidades que ofrecen un iPad 2:
Banco de valencia: Depósito a 12 meses con una aportación de 28.000 euros (3,15% TAE). Depósito a 24 meses con una aportación de 14.000 euros (3,20% TAE). Depósito a 36 meses con una aportación de 9.500 euros (3,19% TAE).
Cajamar: Depósito a 12 meses con una aportación de 38.000 euros (2,22% TAE). Depósito a 18 meses con una aportación de 25.000 euros (2,26% TAE). Depósito a 24 meses con una aportación de 18.000 euros (2,38% TAE).
La Caixa: Depósito iPad 2 con una aportación de 45.000 euros (1,69% TAE).
Entidades que ofrecen un televisor LED:
Sabadellatlantico: Depósito a 18 meses con una aportación de 7.800 euros (2,51% TAE) a 24 meses con una aportación de 10.500 euros (2,51% TAE).
Ibercaja: Depósito a 18 meses con una aportación de 11.000 euros (1,81% TAE). Depósito a 24 meses con un aportación de 8.500 euros (1,77% TAE).
A pesar de que estos productos de ahorro pueden parecer muy atractivos, no debemos olvidar que es importante analizar si realmente es una buena opción para rentabilizar nuestro dinero.
La mayoría de estos productos no ofrecen rentabilidades elevadas e incluso las entidades llegan a suponer una remuneración equivalente superior al precio real en tienda del producto; en consecuencia lo mejor es hacer cálculos y considerar si es más conveniente invertir nuestro dinero en productos más rentables y comprar el regalo por nuestra cuenta.
Haga sus cálculos
Veamos un ejemplo práctico en el que se compara un plazo fijo tradicional y un depósito regalo.
Tomaremos el depósito a 12 meses de Banco de valencia que requiere una aportación de 28.000 euros y un interés del 3,15% TAE. Por otro lado, el depósito Bienvenida de Oficinadirecta.com que requiere una aportación mínima de 5.000 euros y ofrece un 4,00% TAE, pero en este caso simularemos una inversión de 28.000 euros para equipararlo al otro producto.
Haciendo cálculos el depósito regalo nos da una remuneración de 855,07 euros, mientras depósito a plazo fijo remunera con una cantidad de 1085,33 euros, una diferencia de 203,26 euros, sin considerar el precio del producto.
Lo anterior evidencia una diferencia considerable, que no es asumible para algunos en términos de rentabilidad, pero para otros el coste de oportunidad se puede ver compensado por la ilusión de recibir el regalo.
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