Finalmente, y tras una intensa semana de discusiones en el Capitolio, la Cámara Alta de Estados Unidos aprobó un proyecto de ley que destinará 300.000 millones de dólares a ayudar a cerca de 400.000 familias estadounidenses a lidiar con sus hipotecas y garantizar el respaldo gubernamental a las maltrechas entidades hipotecarias Fannie Mae y Freddie Mac. El presidente de Estados Unidos, George Bush, tiene previsto rubricar la decisión lo antes posible.
El plan otorga un nuevo papel a la Administración Federal de la Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés), que a partir de ahora asegurará hipotecas por valor de 300.000 millones de dólares durante las próximas tres décadas a un interés fijo para los ciudadanos en riesgo de no alcanzar los pagos mensuales de sus préstamos bajo las condiciones actuales.
Línea ilimitada de crédito
Además, el proyecto incrementa el límite de los préstamos hipotecarios entregados por Fannie y Freddie desde los 417.000 dólares hasta los 625.000 dólares. Dentro del proyecto también se incluye una ayuda de 3.900 millones de dólares que iría destinada a aquellas comunidades que se han visto desoladas por los embargos y desahucios inmobiliarios.
A punto de cumplirse un año del estallido de las tóxicas hipotecas de alto riesgo, parece que ambas Cámaras del Congreso siguen haciendo todo lo posible para evitar que el sector hipotecario no acabe por hundir aún más la maltrecha economía de EEUU. El proyecto de ley aprobado este fin de semana lanza un importante salvavidas a Fannie y Freddie, que a partir de ahora podrán optar a una línea ilimitada de crédito, cuyo coste alcanza los 25.000 millones de dólares en impuestos durante los próximos dos años.
Además, el Gobierno obtiene autorización para comprar activos de las dos compañías en caso de que fuera necesaria una intervención de urgencia.
Otras dos entidades
Precisamente, una vez más, el Gobierno de Estados Unidos ha tenido que intervenir y tomar el control de dos entidades bancarias en el país. Esta vez le ha tocado el turno a First National Bank of Nevada y First Heritage Bank, cuyas operaciones se extienden mayoritariamente en los estados de Nevada, Arizona y California.
El pasado viernes, el Depósito Federal de Seguros (FDIC, por sus siglas en inglés) cerró las 28 oficinas con las que cuentan ambos bancos, cuyo propietario original es First National Bank Holding Co.
Según determinaron las autoridades, la toma de control de las dos compañías no ha supuesto un costoso desembolso y, de hecho, todos los clientes, incluyendo aquellos que excedan el límite de fondos asegurados por la FDIC, podrán emplear sus cuentas con completa normalidad a partir de hoy lunes, cuando los bancos reabran sus puertas gestionados a partir de ahora por el Mutual of Omaha Bank.
Durante el fin de semana, todos los depositarios de alguno de los dos bancos han podido acceder a sus cuentas a través de cajeros automáticos, cheques y tarjetas de debito. A finales de junio, el First National tenía activos por valor de 3.400 millones de dólares (2.165 millones de euros) y 3.000 millones (1.910 millones de euros) en depósitos. El First Heritage es considerablemente más reducido, con 254 millones de dólares en activos y 233 millones en depósitos.
Con las dos nuevas entidades intervenidas, son siete las compañías que han requerido la intervención gubernamental tras el azote de las tóxicas hipotecas de alto riesgo. Aún así, todo hace indicar que las autoridades tienen intención de meter mano a más entidades con problemas financieros a corto plazo y reforzar así la confianza de los ciudadanos en el sistema bancario norteamericano.
