Con -13 millones de euros, el resultado de las inversiones financieras (incluyendo los resultados de las compañías contabilizadas para su uso en el método de valores) demostrando una mejora marginal frente al año anterior. Las suscripciones de las inversiones financieras podrían estar relacionadas principalmente con las acciones mantenidas por Frankfurter Sparkasse en Landesbank Berlin.
Los otros resultados operativos mejoraron, pasando de 209 millones de euros hasta los 236 millones de euros. Esto se atribuye principalmente a los beneficios de las disposiciones de la propiedad usadas por el banco.
Los costes de administración generales crecieron hasta los 184 millones de euros, llegando a cerca de 1.200 millones de euros. El aumento en los gastos de personal se relaciona en parte con los costes de personal transferidos a S-Group Bank, además de los ajustes de salario en el año 2012. Se ha empleado una media de 6.075 miembros de personal en el transcurso del año en el grupo de la compañía, frente a los 5.888 del año anterior. Se ha producido un aumento considerable en el gasto de material, pasando de 449 millones de euros en el año anterior hasta los 531 millones de euros. Aparte de los gastos actuales y de excepción en S-Group Bank NRW, un aumento en los costes de las instalaciones de garantía de depósitos es particularmente destacado en las actividades de banca operativa.
Los costes generales de administración se comparan con los ingresos operativos en una cantidad de 1.931 millones de euros (2011: 1.762 millones de euros), que se iguala a la media de coste e ingresos de un 61,2% (2011: 56,6%). El retorno de valores antes de impuestos cayó, pasando de un 9,2% a un 8,4%.
Las ganancias del grupo después de impuestos, situadas en 318 millones de euros, fueron de 79 millones de euros menos que en el año anterior debido al aumento destacado en el cambio de ingresos por impuestos. El aumento de la carga de impuestos, relativo también a las ganancias antes de impuestos, se atribuye principalmente a unos ingresos menores exentos de impuestos y al efecto especial en el año anterior, resultante de la capitalización de los impuestos diferidos. Las ganancias de año completo después de impuestos, que incluyen también los resultados del periodo cifradas en 56 millones de euros sin un efecto en los ingresos, aumentando en 16 millones de euros hasta los 374 millones de euros.
Hosemann se mostró satisfecho con este nivel, además de con la calidad del resultado: "Las ganancias generales son muy sostenibles. A nivel estructural, se han caracterizado por el resultado de los negocios de nuestros clientes. Debido a los costes de integración, la compra de WestLB's S-Group Bank no se ha visto afectada de forma muy positiva en estos resultados hasta ahora. A pesar de ello, la estructura de nuestras fuentes de ingresos se ha visto fortalecida por sus clientes y por la orientación de S-Group".
Adquisición de S-Group NRW - un paso estratégico esencial
Con un efecto retroactivo a fecha de 1 de julio de 2012, Helaba adquirió una cartera de S-Group de la antigua WestLB con una hoja de balance total de unos 43.000 millones de euros, activos de riesgo ponderados (RWA) por una cantidad de cerca de 9.000 millones de euros, además de 415 trabajadores de la plantilla. Al mismo tiempo, el banco recibió el respaldo asumiendo la función de banco de permiso central para las cajas de ahorros situadas en North Rhine-Westphalia y Brandenburgo. Desde entonces, ha recibido el apoyo de cerca del 40% de todas las cajas de ahorros de Alemania como un banco de S-Group.
La transacción estuvo relacionada con el aumento de capital de activos y la incorporación de los nuevos propietarios en el banco. Desde entonces, las acciones de las cajas de ahorros, de entorno a un 88% han caracterizado la estructura de propiedad de Helaba. Brenner explicó: "Esta decisión supone un paso importante para el desarrollo estratégico futuro de Helaba. No hay otro Landesbank que pueda mejorar los lazos cercanos de similitud de una organización de caja de ahorros. Nuestro reto mutuo es ahora el de seguir insuflando vida dentro de la cooperación con S-Group, y como equipo, conseguir nuestros objetivos ambiciosos. Por las razones políticas y económicas de S-Group, nuestro objetivo a medio plazo es conseguir una proporción de los negocios de S-Group de entre un 60% y un 80%".
De forma conjunta y con las cajas de ahorros, el objetivo de Helaba es proporcionar una gama de productos y servicios completa a nivel regional en colaboración con las cajas de ahorros. Además de llevar a cabo una función como banco central de permisos para las cajas de ahorros, Helaba realiza actividades también como banco empresarial en North Rhine-Westphalia.
Regulación con sentido de proporción
Con un ojo puesto en las numerosas medidas normativas, entre otras la implementación a gran escala de la UE de Basel III, la European Banking Authority, reestructurando y haciendo crecer los bancos y el borrador de la legislación alemana para separar los bancos comerciales y de inversión, Brenner indicó: "Tengo mucha simpatía por la opinión de que cualquier rescate financiero futuro de los bancos no deberá llevarse a cabo en detrimento de los pagadores de impuestos. La industria financiera debe aceptar esto. El sector de la banca debe llevar a cabo sus contribuciones para establecer los mercados financieros y ganarse la confianza de nuevo dentro de nuestro sector. Una expansión sensitiva y por encima de todo coordinada de los requisitos normativos para los bancos es realmente un instrumento adecuado con el fin de conseguirlo. A pesar de ello, esta es una condición que los responsables deben mantener en torno a una visión completa de todas las medidas normativas y sus efectos en mente. Además de ello, se debe tener cuidado para prevenir que los países individuales, en el transcurso de la introducción de unas nuevas medidas normativas, del avance hacia sus propias acciones. Al final del día esto podría tener un efecto distorsionados de la competencia. Además, es importante asegurar que los grupos de banca y organizaciones sobre los bancos filiales, como cajas de ahorros y bancos cooperativos con sus principales asociaciones, sean tratados de igual modo. Esto es necesario por el principio de las autoridades de supervisión que garantizan un nivel de campo de juego".
El banco está reaccionando a los costes crecientes debido a un aumento de la regulación cada vez mayor - costes de capital y liquidez, recaudación de banco además de costes de banca estructural superiores - además de la aceleración de la presión sobre la competencia con un programa de procesos y optimización de recursos (Helaba PRO). Brenner afirmó: "Helaba cuenta con un modelo empresarial estable y orientado al futuro. Al mismo tiempo y por otra parte, no vivimos felizmente en una isla desierta. Ahora más que nunca, tendremos que luchar para seguir siendo un socio buscado para nuestros clientes en el futuro. El objetivo de este programa es conseguir unas mejoras completas para los procesos empresariales de nivel bancario, y como resultado, hemos previsto unos ahorros considerables en los costes de administración para la compañía de forma general".
Previsión
Desde una perspectiva empresarial, el consejero delegado de Helaba considera que el énfasis para el año 2013 está completamente en la renovación. De forma interna, será un año de integración e inversión. La expansión de la región central principal y la desvelación de un potencial de mercado futuro en los negocios de los clientes y de S-Group representa una oportunidad enorme con la que Helaba se aventajará. La integración de S-Group Bank, además de los procesos y medidas de optimización de costes que se han puesto en marcha necesitarán, pese a ello, de un gasto de capital importante.
(CONTINUA)
