Economía.-La CE permite a España pedir más capital a las cajas no cotizadas y tendrá en cuenta las provisiones genéricas

(Esta noticia corrige a la anterior sobre el mismo tema por precisión sobre cómo se cuentan las provisiones genéricas, que serán capital 'tier 2' y no 'tier 1')

Las entidades europeas necesitarán aumentar su capital en 460.000 millones de euros hasta 2019 para cumplir con Basilea III

BRUSELAS, 20 (EUROPA PRESS)

La Comisión Europea ha propuesto este miércoles reforzar las reservas de capital que se exigirán a los bancos con el objetivo de aumentar su resistencia ante las crisis. Aunque Bruselas pretendía imponer criterios uniformes en toda la UE, finalmente ha aceptado que los supervisores nacionales puedan pedir a sus entidades, tras un análisis de riesgo, más capital que el previsto en la legislación comunitaria.

La propuesta avala así la decisión de España de exigir más capital a las cajas de ahorros que no cotizan (un 10% frente al 8% que deben tener el resto de las entidades).

El Ejecutivo comunitario ha presentado este miércoles su propuesta legislativa para aplicar en la UE la nueva norma internacional sobre capital bancario Basilea III. La norma fija un capital del 8% de los activos ponderados por riesgo. De este capital, la cuota que debe ser de la mayor calidad ('common equitiy tier 1' o CET1) aumenta del 2% al 4,5% y el 'tier 1' del 4% al 6%.

Al igual que sucedió con los test de estrés, Bruselas no permite incluir las provisiones genéricas españolas en el capital CET1 o 'tier 1', aunque sí podrán considerarse capital 'tier 2', según han explicado fuentes comunitarias. En cambio, las denominadas 'participaciones silenciosas' alemanas sí podrán considerarse capital de máxima calidad siempre que puedan absorber pérdidas.

Además de estos requisitos, la norma introduce dos colchones de capital adicionales: uno del 2,5% idéntico para todas las entidades de la UE y un colchón anticíclico que deberá fijarse a nivel nacional.

El objetivo de estas medidas es reforzar la resistencia del sector bancario europeo para que pueda soportar mejor crisis económicas y seguir ejerciendo su función de financiar la economía.

En general, Bruselas suprime la posibilidad de que los Estados miembros exijan a sus bancos tener más capital. Se trata de limitar las distorsiones de competencia e impedir que las entidades concentren sus actividades de más riesgo en los países que sólo apliquen los requisitos mínimos.

No obstante, para responder a las preocupaciones de España y otros países como Reino Unido o Suecia, la norma permitirá a los supervisores nacionales fijar requisitos de capital más altos para una entidad o grupo de entidades en caso de que estén particularmente expuestos al sector inmobiliario o de que un análisis de riesgo demuestre que es necesario. Este supuesto cubriría el caso de las cajas españolas que no cotizan.

Además, la Comisión acepta que España haya adelantado la aplicación de Basilea III, que en el resto de la UE no se aplicará plenamente hasta el 1 de enero de 2019.

COSTES Y BENEFICIOS

A fin de mejorar la resistencia a corto plazo del perfil de riesgo de liquidez de las entidades financieras, la Comisión propone la introducción de un coeficiente de cobertura de liquidez en 2015, cuya composición y calibración exactas se determinarán tras un período de observación y examen.

Para limitar el exceso de endeudamiento en los balances de las entidades de crédito y empresas de inversión, Bruselas quiere también establecer un coeficiente de apalancamiento sujeto a revisión supervisora. Las implicaciones de tal coeficiente se examinarán detenidamente antes de su posible transformación en un requisito vinculante el 1 de enero de 2018.

En consonancia con la política de la Comisión con respecto a los derivados no negociados en mercados regulados, se introducen modificaciones para alentar a los bancos a compensar dichos derivados a través de entidades centrales de contrapartida.

Finalmente, la norma prevé multas de hasta el 10% del volumen de negocios anual para las entidades incumplidoras. Y obliga a los bancos a realizar sus propios análisis de riesgo para reducir la dependencia de las notas de las agencias de 'rating'.

Bruselas calcula que las entidades europeas necesitarán aumentar su capital en 460.000 millones de euros de aquí a 2019 para cumplir la normativa, que provocará una disminución del PIB de entre el 0,14% y el 0,17% en la UE por cada punto porcentual de incremento del capital de máxima calidad. Pero los beneficios netos serán un incremento de entre el 0,3% y el 2% del PIB de la UE por la reducción de las crisis financieras sistémicas.

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