Definición de crédito revolving
Se puede definir el crédito revolving como una línea de crédito concedida por una entidad financiera a un cliente, con un límite establecido del que puede disponer durante un tiempo determinado.
Se concede un importe máximo del que puede hacer uso durante un tiempo fijado, cuando tenga necesidad de disponer, se rebajara el límite máximo concedido en la cantidad utilizada, e igualmente puede realizar ingresos , hasta llegar a restablecer el importe utilizado.
El usuario que utiliza este tipo de créditos, es el que establece la cuota que desea pagar todos los meses, cantidad compuesta por parte del importe utilizado más los intereses generados por el importe dispuesto, si bien la entidad financiera suele establecer un mínimo mensual de entre un 3% y un 5% de la cantidad dispuesta.
Es muy habitual esta modalidad en las tarjetas de crédito, siendo utilizadas para realizar gastos extraordinarios como viajes, compras no recurrentes, etc.
Suple al préstamo personal. El límite concedido oscila entre los 500 euros y los 6.000 euros. El cliente puede utilizar el límite concedido e irá devolviendo el importe dispuesto con una cuota fija mensual durante un periodo fijado.
A la hora de solicitar esta tipo de tarjetas, es relevante prestar atención al tipo de interés. La entidad financiera suele indicar el tipo mensual, junto con la comisión de apertura, por lo que para poder comparar varias ofertas hay que tener en cuenta la Tasa Anual Equivalente (T.A.E.), que es la que determinará cuál de las opciones de las diferentes entidades financieras es la más barata.
Ventajas
• Una vez autorizada la tarjeta de crédito con un determinado límite, el cliente puede disponer de la cantidad que precisa en cualquier momento, sin rebasar el importe concedido.
• Flexibilidad en el pago, el cliente elige la cantidad mensual a abonar.
Inconvenientes
• El tipo de interés que las entidades financieras cobran es elevado.
• Puede generar altas comisiones de apertura y de indisponibilidad del límite concedido.
Ejemplo de una tarjeta de crédito revolving
Tarjeta de crédito revolving modalidad cuota fija mensual
Un cliente de una entidad financiera solicita una tarjeta de crédito revolving en el mes de enero con un límite de 2.000 euros y con una modalidad de pago fijo de 66,43 euros al mes, un tipo de interés del 12% nominal anual fijo durante un plazo de 3 años.
Una vez concedida por la entidad financiera, el usuario realiza disposición por el límite máximo concedido de 2.000 euros en el mes de febrero del mismo año, no existe comisión de apertura.
A partir del siguiente mes, marzo, el usuario tendrá que pagar a la entidad financiera la cuota de 66,43 euros al mes durante los próximos tres años.
En esta primera cuota el cliente pagará:
• 20 euros de intereses
• 46,43 euros de principal
La cuota de 66,43 euros permanecerá fija durante el periodo de los tres años si no realiza ninguna disposición futura, si bien en las cuotas sucesivas, el cálculo de los intereses se realizara teniendo en cuenta el importe pendiente de devolver, por lo que en cada una de los siguientes pagos que realice el cliente, los intereses irán disminuyendo de forma progresiva y el principal irá aumentando.
A medida que se vaya cancelando deuda, el cliente podrá disponer de la cantidad pagada correspondiente de principal para los fines que estime, siempre con el límite fijado inicialmente de los 2.000 euros.
