Morosidad: En máximos anualesAhorro: Sigue a la bajaEuribor: ¿Nos dará una alegría?La subida de los tipos de interés ha provocado que las familias españolas tengan cada vez más dificultades para pagar sus préstamos. Los datos sobre morosidad del Banco de España así lo confirman. Pero no todos los ciudadanos conocen qué son los registros de mororosos, cómo pueden entrar en ellos, cómo pueden salir y que consecuencias acarréa estar en esas listas. Aquí aclaramos sus dudas.
Los listados de morosos, dadas sus consceuencias negativas para aquellos que están incluidos en ellos, tienen el deber de ser escrupulosamnete correctos y transparentes y permitir al moroso su rehabilitación en el mercado.
Para que a una persona o empresa se le pueda incluir en un registro de este tipo se deben dar las siguientes circunstancias:
- Que exista una deuda cierta, vencida y exigible que haya resultado impagada.
- Que se le haya solicitado el pago y que éste no se produzca.
- No tiene que existir una prueba documental que contradiga los dos requisitos anteriores.
Sólo se podrá registrar en una lista de morosos a las personas o entidades que cuenten con impagos a sus espaldas en los últimos seis años. En todo caso, se podrá introducir en el archivo a un ciudadano a partir del cuarto mes de impago, contando desde el vencimiento de la obligación incumplida o del plazo en concreto de la misma si fuera de cumplimiento periódico.
El impago de una persona sólo podrá estar registrado en el fichero de morosidad durante un plazo máximo de seis años, periodo que se contabilizará a partir de la inclusión del dato en el registro y, en todo caso, a partir del cuarto mes desde el vencimiento de la obligación.
El responsable del fichero debe notifica al afectado su inclusión en el mismo.
Para darse de baja en una de estas listas el afectado deberá acreditar el pago de la deuda junto con una fotocopia del DNI. Así, deberá enviar una comunicación que le permita acreditar el envío y la recepción del mismo al responsable del fichero común o a la empresa que presta los servicios de información de solvencia patrimonial. Si se desconoce la dirección del responsable del fichero se puede solocitar en la agencia Española de Protección de Datos.
El titular del fichero deberá responder sobre la eliminación de la persona de sus archivos en los diez días siguientes. Si el afectado no recibe una contestación en ese plazo o ésta es insatisfactoria, puede reclamar ante la Agencia Española de Protección de Datos, acompañando la documentación acreditativa de haber solicitado la cancelación de los mismos.
Las personas que se hayan visto perjudicadas por una vulneración de la normativa de protección de datos tienen derecho a recibir una indemnización.
Las entidades financieras trantan de forma diferente los impagos de las deudas, pero Serficoin describe un método general de actuación:
- Durante los primeros 20 días de impago, las entidades se ponen en contacto con el deudor para informarle de la deuda, por si se tratase de un olvido de éste.
- Si el impago persiste, la entidad envía avisos más "convincentes" en los que se suelen especificar los intereses de demora y las comisiones fijadas en el contrato del préstamo, que pueden oscilar entre el 5% y el 10%.
- A los tres meses del impago las entidades intensifican sus acciones con el objetivo de conseguir el pago de la deuda o, en su defecto, negociar una nueva forma de pago que se ajuste a las necesidades del cliente.
- Cuando han pasado seis meses y no hay acuerdo en la nueva forma de pago o persite el impago, las entidades acuden a la vía judicial con la presentación de una demanda.
Una vez que las entidades financieras o los perjudicados por la deuda hayan presentado una demanda de pago, se da paso al embargo de la vivienda o de los bienes con los que el moroso puede responder al impago si ésta es aceptada
A partir de este momento, el moroso tiene la posibilidad de presentar un acuerdo de pago en el que se incluirán los costes judiciales, lo que puede impedir la subasta de sus bienes.
Si no se llega a un acuerdo se produce la subasta de la que la entidad o el acreedor obtendrá el pago de la deuda, incluidos los intereses de demora, comisiones, costes judiciales y demás gastos.
Según datos de Serficoin, en España existen alrededor de 130 compañías y entidades que elaboran registros sobre impagos patrimoniales y de créditos. Los más importantes son:
- Registro de Aceptaciones Impagadas (RAI).
- Asociación Nacional de establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF- EQUIFAX).
- Información técnica del crédito (SEIDO).
- Centro de Cooperación Interbancaria- CCI.
- Experian Bureau de Crédito (Badexcug).
Interesante articulo, espero no tener que necesitarlo nunca ja ja ja!
Y que pasa con las operadoras de Telf. Internet y móvil que con las liadas que hacen el cobrar de mas, que no mandan las facturas, que té dejan días sin Internet pero lo facturan que reclamas y no te hacen ni p caso en fin te cabreas y dejas de pagar, eso me paso a mi por una factura de Amena con unas liadas tremendas sin que me mandasen las facturas nunca las recibí pero si giraban por el banco, deje de pagar la ultima factura creo que no pasaba de 250 € y me metieron en la lista de morosos, eso si para comunicarlo si llegaba la correspondencia, ¿quien me quita de esa lista? saludos cordiales
Así que la empresa que inscribe al moroso no tiene la obligación de demostrar documentalmente dicha deuda ante el fichero. Sin embargo el ciudadano que desea ser borrado de esa lista, si tiene que demostrar documentalmente la cancelación de la deuda. Que se metan los registros por el recto, las empresas que se dedican a esta extorsión y las compañías de telecomunicaciones que son sus primeros clientes.
A mi me ha estafado Orange. No hubo suficiente con que me cobraran una factura del año pasado por que ellos al hacer el cambio de Amena a Orange no se habían aclarado con los bancos ( así me lo dijeron ) sino que, además , cuando quise cambiar a Movistar, me engañaron. Pregunté si podía hacerla sin ningún cargo y me dijeron que sí que el tiempo de renove ya había finalizado. Cambio la portabilidad y a los pocos días me presentan una factura en la que me cargan 200 euros por terminal. ¡Vaya formalidad! Encima, llamo a la Ocu de la cual soy socia desde hace varios años y me dicen que envie un fax a Orange. ¡ Otros que tal bailan! O sea, que me les arregle yo sola. Me siento estafada y atropellada. Además , me parece una gran injusticia que las empresas y bancos nos puedan meter en las listas sin previo aviso y sin datos fehacientes. Ellos conocen nuestros datos, si estamos o no en el fichero y nosotros no podemos accder a ellos, con lo que podemos pasar la gran vergüenza si vamos a solicitar un crédito o una financiación. Pienso denunciar a Orange por información falsa y darme de baja de la Ocu. Además de hacer todos los "pásalos " que haga falta por todos los foros y blogs de internet. ¡Panda de chorizos!
Mi unica deuda es con una empresa de telecomunicaciones que me ha estafado a mi, cuando me di de alta por teléfono era un precio que nada tenía que ver con los 250 epis que se querían embolsar TRES meses después cuando unos técnicos que no tardaron ni media hora se dignaron a ponerme el puñetero ADSL. Así que no pienso pagar porque no es justo y porque tienen mucha jeta. De todas maneras yo creo que estas listas de morosos no les deben hacer mucho caso ya que yo mismo, unos meses después, firmé un contrato para trabajar en esta empresa de telecomunicaciones y a mi nadie me dijo nada de que tuviera alguna factura sin pagar.
Mi consejo es que no paguéis lo que no consideráis justo.
La mejor solución para luchar contra los excesos y abusos en temas de facturación y prestación de servicios por las compañías de telecomunicaciones (internet, móvil, etc), es acudir a la SECRETARIA DE ESTADO DE LAS TELECOMUNICACIONES. Si reclamais a través de http://www.usuariosteleco.es/ no vais a tener ningún problema.
Tienen caducidad esas deudas??
Yo estuve en el ASNEF por 48000 pelas de las antiguas y ha sido la deuda de la que mas orgulloso estoy, fue con Airtel y nunca mas se supo, luego me compré un coche, a los años una casa.... Hoy por ti mañana por mi
Hola,
Pues yo tbién estoy en esa lista,por culpa de Vodafone, te prometen muchas cosas y luego no cumplen, no he pagado la deuda.Este mes queria comprar un coche nuevo y le pedido al concesionario que pida el préstmo a traves de la financiera con la q trabaja, pos ya me ha dicho que les sale q estoy en la lista de morosos, y que no pueden darmelo, pero me ha aconsejado que se lo pida a mi banco que no suelen hacer mucho caso a esas listas si llevas tiempo con ellos y tienes la nómina domicialida en ese banco,este lunes me dirá algo el del banco y ya os contaré.Lo que quiero saber es hasta donde llega esto pq yo no tengo ninguna intención de pagar esa deuda.Algun dia desapareceré de esa lista????
Es una verguenza el que tras un proceso a todas luces "irregular" por parte de la empresa (caso concreto: seguro-automovil) te incluyan en la "poco fiable" lista, ya que por su parte no tienen que demostrar documentalmente lo que mantienen, mejor dicho, lo que AMENAZAN.Cifras en ocasiones irrisorias que se encargan de aumentar en la mayoria de los casos a través del tiempo. Deberiamos unirnos todos los afectados e ir a la justicia ordinaria por gestión anómala e irregular, a la vez que por coacciones y amenazas.
tengo una deuda con telefonica desde hace mas de 10 años ke me sigue saliendo al intentar pedir un credito cuanto tarda en vencer una deuda de esa cuantia
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