La banca ya ha adaptado las comisiones de los cajeros a la nueva regulación que impulsó el Gobierno para evitar el doble cobro por la retirada de efectivo. Las tarifas, de manera general, bajan a la mitad, pero los clientes han que tener en cuenta el banco en el que sacan dinero para garantizarse el menor precio.
El sistema que se pone en marcha ahora rompe el tradicional sistema de redes -4B, Euro6000 y Servired- e instaura una única tasa por este servicio, que puede repercutirse al usuario hasta su totalidad. Las tarifas actuales oscilan entre los 0,45 euros por extracción hasta los 2 euros si la operación se realiza en un cajero de otra entidad. Algunos bancos han llegado a acuerdos bilaterales para que las comisiones sean menores para sus clientes en la competencia, hasta el punto de que en algunos casos pueda llegar a ser gratis. ¿Cómo queda el nuevo mapa y cómo afecta a los consumidores?
Extracciones gratuitas
Las retiradas sin coste se pueden hacer, como hasta ahora, en los cajeros de la entidad emisora de la tarjeta. Además, varios bancos han decidido no trasladar el coste de la operación si ésta se realiza en un terminal de un rival. Así, Bankinter no cobrará nada por la extracción en unos 8.000 aparatos pertenecientes al Popular, Cajamar, Laboral Kutxa, Caja Rural y Deutsche Bank. El Sabadell tampoco repercutirá ningún tipo de comisión a los clientes más vinculados, aquellos que tienen la Cuenta Expansión, es decir, el 90% del total, en ningún cajero.
Otras entidades han establecido varias extracciones gratuitas, 3 ó 5, dependiendo de casos, para todos los usuarios. Otros bancos dejarán sacar dinero sin coste en las entidades aliadas siempre y cuando no tengan cajeros propios en las inmediaciones, como es el caso de Cajamar y Unicaja. Y otras, como Liberbank, permitirán sacar en los cajeros de sus socios de manera gratuita por operaciones superiores a 10 euros o a todas que sean realizadas con las tarjetas del colectivo de jóvenes sin mínimo de retirada.
Las entidades que cobran menos
El banco que menos comisión aplicará por el uso de sus cajeros es Bankia, que ha fijado un precio de 0,98 euros por operación para los no clientes y para los usuarios que no pertenezcan a alguna de las entidades con las que ha llegado a acuerdos. Ha alcanzado pactos con as cajas de Euro6000 (Kutxabank, Unicaja, Ibercaja, BMN y Liberbank), además del Sabadell. En estos casos, la tasa máxima alcanzará los 0,65 euros. Dependerá de la política que determine cada uno de estos grupos sobre la repercusión del coste de este servicio, pero nunca superior.
La otra entidad que ha fijado una menor comisión por el uso de sus cajeros a terceros es Bankinter, ya que el precio es de 1 euro. En su caso, el coste será inferior, de 0,65 euros, para los clientes de Popular, Cajamar, Laboral Kutxa, Caja Rural y Deutsche Bank.
Las tarifas más elevadas
Caixabank es la entidad que más cobrará por la utilización de los terminales, al fijar un precio de 2 euros. La entidad catalana ha sido la causante del cambio de modelo y de legislación, porque decidió cobrar directamente en marzo a todos lo no clientes 2 euros por retirada de dinero de manera directa, lo que provocó el pago de la doble comisión. El objetivo de la medida impulsada por Caixabank era dar un mejor servicio a sus clientes al evitar esperas y poder ganar dinero para afrontar el coste anual de mantenimiento de la red de cajeros, la mayor de España, con más de 9.600 terminales. Los dos euros también deberán ser asumidos por los usuarios cuando saquen dinero en Liberbank y Unicaja, incluyendo su filial DueroEspaña, siempre que no sean de la red Euro 6000, Bankia y Sabadell.
Tarifas altas también han sido impuestas para operaciones de terceros y no aliados por Santander, BBVA, BMN, Abanca, Ibercaja y Sabadell, cuyas tasas oscilan entre los 1,8 y 1,9 euros.
Los acuerdos
Las entidades han forjado en las últimas semanas varias alianzas que dejan el mapa de los cajeros en dos grandes grupos. Por un lado, se ha establecido el bloque formado por Sabadell, Bankia y las cajas de Euro6000, y por el otro, se encuentra el participado por Popular, Bankinter, Cajamar y Caja Rural, con peculiaridades en ambos, porque de manera bilateral se han fijado precios diferentes y en algunos casos se incorpora a otras entidades. ING Direct, además, ha alquilado los cajeros del Popular y ha sellado un pacto con Banca March para que sus clientes puedan sacar de manera gratuita.
Euro6000, tarifa especial
Las cajas de la red Euro6000, que han alcanzado acuerdos con Bankia y el Sabadell se cobrarán entre ellas un precio más barato por los cajeros. Mientras que la tasa establecida para el conjunto de la alianza es de un máximo de 0,65 euros, los clientes que saquen efectivo encualquier terminal de Euro6000 abonarán 0,45 euros.
Los tres grandes, por separado
Las tres grandes entidades han decidido mantenerse al margen de acuerdos bilaterales. Cobrarán por el uso de los cajeros a terceros un mínimo de 1,85 euros, que es la comisión puesta por el Santander. BBVA ha fijado 1,87 euros por extracción, mientras que Caixabank, los ya citados 2 euros.
Situaciones especiales
Las entidades que se ven más perjudicadas por las nuevas comisiones son aquellas que tienen un pequeño número de cajeros automáticos, como por ejemplo, ING Direct, Banca Mediolanum o Evo. En estos casos, han diseñado distintos planes para evitar una fuga de clientes en los próximos meses.
ING Direct, además de alcanzar los acuerdos con el Popular y Banca March, asumirá el coste que suponga para el cliente si la operación se realiza en las entidades que menos cobran por la disposición de metálico. Banco Mediolanum continuará con su política de asumir la factura en las 52 primeras extracciones que se realicen al año. En cuanto a Evo, no repercuirá la comisión a sus clientes en las operaciones iguales o superiores a 120 euros.
¿Son caras o baratas?
En principio, de media bajan a la mitad, pero en algún caso el coste de la comisión sube. El Gobierno consideró en noviembre que fijar una tasa de 2 euros era excesivo, presionando así a las entidades a que la redujeran al máximo posible. Sin embargo, una de las entidades nacionalizadas, BMN, ha impuesto una comisión de 1,8 euros para los clientes de bancos que se han quedado al margen de sus alianzas. Bankia, también bajo el control del Estado, ha situado la tasa en 0,98 euros, muy por debajo que la mayor parte de la competencia.
¿Hasta cuándo se aplicarán?
Las nuevas comisiones estarán vigentes, en principio, en los próximos doce meses, aunque las entidades pueden entretanto alcanzar a acuerdos bilatelares para rebajar el coste para los usuarios. El sector revisará el coste de este servicio para la competencia.
Tendrán que justificarse
Las comisiones han sido comunicadas a los organismos reguladores y la Comisión Nacional de la Competencia analizará si son aconsejables o no. Las entidades tendrán que justiciar que la tarifa se corresponde con el coste por la utilización del cajero.