Cuánto dinero tienes que tener ahorrado para comprar una casa de 150.000 euros, según un asesor financiero

Comprarse una vivienda es una de decisiones más importantes de la vida de cualquier persona, que deberá tener en cuenta su nivel de ingresos para decidirse por una u otra opción, sobre todo porque supone un desembolso importante de dinero. Ya sea una casa nueva o de segunda mano, lo cierto es que el acceso al mercado inmobiliario es cada vez más complicado, especialmente para los jóvenes, que no tienen fondos suficientes y muchos tienen que vivir con sus padres hasta bien entrada la madurez. Con todo, aquellos que se aventuran a pedir una hipoteca deben saber el enorme gasto que supone, por ejemplo, dar la entrada de un piso estándar de 70 metros cuadrados, que en España tiene un precio medio de 150.000 euros dependiendo de la zona.

Por norma general los bancos suelen financiar un máximo del 80% del coste de la vivienda, por lo que el otro 20% corre por nuestra cuenta. En el caso de un inmueble de 150.000 euros, el 20% equivaldría a unos 30.000 euros, a los que habría que sumar los impuestos derivados de la compraventa, que suelen ser un buen pellizco de entre el 10% y el 12% de lo que vale el piso.

Algunos de los gastos adicionales más relevantes que se deberán tener en cuenta son los de la notaría (que suelen ser compartidos con el banco), los costes de la escritura, de tasación de la vivienda y/o las comisiones de apertura.

Impuestos por aquí y por allá

Pero estos porcentajes de poco o nada sirven si no concretamos las cifras al caso que nos atañe: una vivienda de 150.000 euros. En este sentido, el asesor financiero Luis Romaguera diferencia entre gastos de hipoteca, de compraventa e impuestos que se aplican dependiendo de si se trata de un inmueble nuevo o de segunda mano. Así, para los gastos de hipoteca encontramos que tendremos que ahorrar:

• El 20% de la entrada ya mencionado anteriormente: unos 30.000 euros.
• La tasación de la hipoteca: entre 250 y 600 euros dependiendo de la vivienda.

Por su parte, para los gastos de compraventa debemos tener en cuenta:

• Los honorarios de la notaría son de entre el 0,2% y el 0,5% del precio de la vivienda: aproximadamente 300 euros.
• El Registro de la Propiedad es de entre el 0,1% y el 0,25% del precio de la vivienda: unos 150 euros "en el mejor de los casos".
• Los honorarios de la gestoría: otros 300 euros adicionales.

Ahora vamos con los impuestos de compraventa, que varían según si es una vivienda nueva o usada:

• Si la vivienda es nueva habría que pagar:
  • IVA: el 10% del precio del inmueble, lo que equivale a unos 15.000 euros en este caso.
  • IAJD (Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados): entre el 0,4% y el 1,5%, equivalente a unos 600 euros.
• Si la vivienda es de segunda mano, habría que pagar el ITP (Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales): de entre el 4% y el 10% dependiendo de la autonomía. Así, si cogemos de media un 6% serían unos 9.000 euros adicionales para ahorrar.

Cifras más concretas

Por lo tanto, si sumamos todos estos gastos, descubrimos que para una vivienda nueva de 150.000 euros tendremos que tener ahorrados unos 46.650 euros, que salen de:

• Entrada: 30.000 euros.
• IVA: 15.000 euros.
• Tasación: 300 euros.
• Notaría: 300 euros.
• Registro de la Propiedad: 150 euros.
• Gestoría: 300 euros.
• IAJD: 600 euros.

En caso de tratarse de un inmueble de segunda mano, el importe se reduciría hasta los 40.050 euros, divididos entre:

• Entrada: 30.000 euros
• ITP: 9000 euros.
• Tasación: 300 euros.
• Notaría: 300 euros.
• Registro de la Propiedad: 150 euros.
• Gestoría: 300 euros.

Cuánto tardaremos en ahorrarlo

Pero ahorrar esta imponente suma de dinero no se hace de un día para otro, y no todas las economías pueden permitirse guardar, por ejemplo, 500 euros todos los meses. Si lo hacemos, ahorrar 45.000 euros nos llevaría siete años y seis meses, mientras que si lo aumentamos a 750 euros mensuales, lo haríamos en cinco. Lo mejor y más recomendable es hacerlo conforme nos permitan nuestros ingresos, ni más ni menos.