Ibercaja crece un 6,4% hasta alcanzar un beneficio neto de 109,8 millones

La entidad financiera ha obtenido un beneficio neto de 109,8 millones de euros entre enero y septiembre de este año, lo que supone un aumento del 6,4% en comparación con el mismo período del ejercicio de 2015. El beneficio antes de impuestos ha sido de 150,6 millones de euros, un 3% más que en los nueve primeros meses de 2015. Ibercaja también ha crecido en formalización de nuevas operaciones en un 30%, superando los 3.800 millones de euros en financiación para familias y empresas. Además, el crédito a empresas productivas representa el 56% de las nuevas concesiones.

El beneficio de Ibercaja se ha obtenido gracias al dinamismo en la actividad con los clientes, sobre todo, por la contribución del activo de la financiación a pymes y de los préstamos hipotecarios para la adquisición de vivienda de las familias.

Además, también ha tenido un importante peso en estos resultados el volumen de ahorro gestionado mediante productos fuera de balance entre los que figuran los fondos de inversión, planes de pensiones y seguros de ahorro.

En concreto, Ibercaja ha continuado apostando por la concesión de nuevas operaciones crediticias entre julio y septiembre, acumulando un flujo de formalizaciones de 3.851 millones de euros a lo largo del año.

Un total de 2.146 millones de euros se han concedido a empresas y autónomos, experimentando un crecimiento del 24% interanual.

El riesgo vivo con empresas no inmobiliarias se ha elevado el 13% interanual entre enero y septiembre por la creación de 76 nuevas figuras gestoras especialistas en la atención de este segmento -hasta los 495 totales-, y a la apertura de cinco centros de negocios en Madrid, Barcelona, Valencia y Zaragoza.

Además, la financiación de capital circulante acumulada hasta septiembre ha crecido el 27,2% interanual, mientras que la de comercio exterior se ha incrementado en un 39% interanual.

Familias

En cuanto a hipotecas para la adquisición de viviendas, Ibercaja ha destinado 689 millones, lo que supone un aumento del 67,5% interanual, de los que el 30% son operaciones contratadas a tipo fijo.

El crédito normal -no dudoso-, queda cifrado en 31.129 millones de euros en septiembre, el 1,5% inferior al de hace un año. Además, en el segundo y tercer trimestre del ejercicio, el saldo se ha estabilizado.

Los recursos de clientes gestionados por Ibercaja superan los 50.000 millones de euros, habiéndose producido un incremento del 2,2% en relación al cierre del tercer trimestre de 2015. La mejor evolución se ha registrado en los recursos fuera de balance, que han crecido un 9,8% interanual, superando los 20.000 millones de euros.

Por su parte, el patrimonio en fondos de inversión crece un 10,8% interanual hasta alcanzar casi los 10.000 millones de euros bajo gestión, lo que supone un 4,36% del mercado nacional, alcanzando la entidad un nuevo récord histórico.

Las aportaciones netas a fondos en el tercer trimestre se han situado en 638 millones de euros, lo que supone más del doble de las efectuadas en el segundo trimestre que fueron de 316 millones de euros. Ibercaja ha captado así el 11,5% de las aportaciones netas a fondos de inversión en España a lo largo de este ejercicio.

En planes de pensiones -con 5.989 millones de euros gestionados-, Ibercaja ha progresado también seis puntos básicos con respecto a diciembre de 2015, logrando el 5,73% del mercado nacional, mientras que en seguros de vida ahorro se han alcanzado los 6.518 millones de euros en provisiones técnicas y la cuota de mercado ha avanzado igualmente nueve puntos básicos en estos nueve meses, hasta el 3,71%.

En el ahorro a la vista, se ha producido un incremento del 17,6% interanual hasta los 19.373 millones de euros, mientras que los depósitos a plazo, se ha producido una bajada de un 24,5% interanual hasta los 11.088 millones de euros por el contexto actual de tipos de interés.

A raíz de esta evolución de los recursos, los productos fuera de balance suponen ya el 40% del total frente al 37% en septiembre de 2015, mientras que, los depósitos a plazo representan el 22% en comparación con el 30% en septiembre de 2015 y, el ahorro a la vista, es el 38% frente al 33% en septiembre de 2015.

Margen de intereses

El margen de intereses acumulado entre enero y septiembre asciende a 427,3 millones de euros, un 12,3% inferior al del mismo período del año anterior. En concreto, el margen de clientes minorista es del 1,31%, situándose por encima del 1,21% del tercer trimestre de 2015 y del 1,24% de junio de 2016.

El margen de intereses obtenido entre julio y septiembre ha sido de 150 millones de euros, confirmando la tendencia de repunte iniciada en el trimestre anterior con 136 millones de euros en el primer trimestre y 142 millones de euros en el segundo.

Comisiones

Las comisiones netas se cifran en 247,6 millones de euros entre enero y septiembre, lo que supone un 1% más en términos interanuales.

Los ingresos procedentes de comisiones no bancarias crecen un 7,4%, mientras que los seguros de riesgo, con 80.000 nuevas pólizas contratadas de seguros no vida, reflejan un crecimiento del 7,5% en primas.

Ingresos recurrentes

Los ingresos recurrentes se han situado en 231,8 millones de euros entre julio y septiembre, creciendo el 2% frente al segundo trimestre y el 7% respecto al primer trimestre del año.

Los resultados por operaciones financieras (ROF) se elevan a los 148,4 millones de euros entre enero y septiembre, lo que representa un 6% más que en idéntico período de 2015, en gran medida procedentes de la realización de plusvalías en la venta de carteras de valores.

Los costes de explotación, de 465,6 millones de euros, disminuyen un 1,6%  interanual en septiembre, mientras que en estos nueve meses la entidad ha dotado provisiones por un importe total de 287 millones de euros, lo que representa un descenso del 5,6% interanual. En concreto, las provisiones asociadas a créditos y adjudicados bajan un 26,6% interanual. Además, se han realizado dotaciones de 116 millones de euros en provisiones prudenciales.

Morosidad

El ratio de morosidad ha descendido desde el 10,2% en septiembre de 2015 hasta el 8,8% al cierre del tercer trimestre de 2016. Además, el volumen de activos dudosos ha decrecido un 16,1% interanual y la tasa de cobertura de la morosidad se sitúa en el 51,2% en septiembre de este año.

El coeficiente de solvencia CET 1 (Phase In) avanza hasta el 12,3%, situándose por encima del 9,25% requerido por el BCE, y el ratio de capital total asciende al 14,5%, incluyendo la emisión de deuda subordinada por 500 millones de euros ejecutada en julio de 2015.

El ratio de solvencia CET 1 (Fully Loaded) se sitúa en el 10,6% en septiembre, 91 puntos básicos más que al cierre de 2015.

Los activos líquidos disponibles se sitúan en 8.920 millones de euros, un volumen equivalente al 15% del activo total de la entidad. Los ratios LCR y NSFR se sitúan en el 236% y el 122%, respectivamente.