La firma de hipotecas se disparó un 23,5% en julio siguiendo la estela de la compraventa de viviendas

El número de hipotecas constituidas sobre viviendas sigue la estela de la compraventa. La estadística se disparó un 23,5% en julio respecto al mismo mes de 2023 debido a los 36.260 préstamos oficializados, la mayor cifra para un séptimo mes del año desde 2010. Además, el tipo de interés medio colaboró con la causa al bajar nueve décimas con respecto al mes anterior para situarse en el 3,17%, su cota más baja desde junio de 2023.

Al igual que la estadística de compraventa de viviendas de julio, el avance interanual de julio que publica este viernes el Instituto Nacional de Estadística (INE) devuelve la firma de hipotecas a tasas positivas tras dos meses consecutivos de retrocesos. "El dato acumulado anual ya casi se sitúa en el nivel de 2023 y esperamos que esta recuperación se mantenga en los próximos meses", indica Juan Villén, director general de idealista/hipotecas.

El tipo medio lleva 16 meses sobre el 3%

El tipo de interés medio de las hipotecas alcanzó en julio el 3,17%, frente al 3,26% registrado en junio, registrando su tasa más baja desde junio de 2023, cuando también se situó en el 3,17%, y situándose seis décimas por debajo de la cota que anotó un año antes (3,23%). Con todo, ya acumula 16 meses consecutivos con tipos por encima del 3%.

El plazo medio se mantuvo en los 25 años y el importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas aumentó un 6,2% interanual en el séptimo mes del año, hasta los 151.944 euros.

El 41% de las hipotecas sobre viviendas se constituyó en julio a tipo variable, mientras que el 59% lo hicieron a tipo fijo, el porcentaje más alto desde junio de 2023, cuando superó el 60%. En el caso de las hipotecas a tipo fijo, el tipo de interés inicial fue del 3,32%, mientras que para las variables fue del 2,99%, bajando sí en este caso del 3% por primera vez desde agosto del año pasado.

La primera rebaja de tipos de interés en ocho años llevada a cabo por el Banco Central Europeo (BCE) en junio, auspiciada por la moderación de la inflación, empieza a tener su reflejo en la evolución a la baja del euríbor y mejora las condiciones hipotecarias entres quienes buscan vivienda, abriendo un nuevo ciclo hipotecario. "Las entidades financieras se están adaptando a las rebajas mostradas por el euríbor, con un mayor margen para ajustar sus ofertas hipotecarias, lo que está atrayendo más solicitantes de créditos, que ya están aumentando y lo harán de manera más significativa a finales de año", indica María Matos, directora de Estudios de Fotocasa.

Aún así, el estrés entre oferta y demanda impide devolver la situación a un equilibrio y mantiene los precios al alza, contrarrestando la mejora de las condiciones bancarias. "Existe un factor que mantiene en stand by a un volumen significativo de compradores: el encarecimiento tan abultado del precio de la vivienda, que está aumentando a un ritmo del 4,1% semestral y 8,5% interanual, según el Índice Inmobiliario Fotocasa, lo que puede llegar a desincentivar a muchos compradores, que estaban a la espera de unas mejores condiciones hipotecarias, pero que asumen que el ritmo de desescalada es demasiado lento, para compensar el rápido incremento del precio de compra".

La bajada de tipos no explica la totalidad del repunte

Esto ocurre porque la mayoría de los compradores necesitan hipoteca para comprar, sin embargo, en España hay un elevado porcentaje de perfiles que adquieren la vivienda sin necesidad de solicitar ningún préstamo bancario, independientemente de la evolución del euríbor o los tipos de interés.

Si se atiende a los datos del INE, que se nutren de los Registros de la Propiedad de todo el territorio nacional, en julio se registraron 57.302 operaciones de compraventa de vivienda y 36.260 hipotecas. Es decir, hay 21.042 operaciones (36,7%) que escaparon del préstamo bancario y que pudieron formalizarse 'a tocateja' o mediante otros recursos como puede ser la venta de un inmueble para adquirir otro.

En datos de Fotocasa Research, que también estima en torno al 40% las compraventas en las que no se está recurriendo a una hipoteca, que este perfil solvente ha aumentado un 8% desde la subida de tipos de interés. "Desciende quien se hipoteca para comprar una vivienda y quién lo hace solicita un crédito mucho menor. Además, ahora se detecta un aumento de una figura con alta solvencia económica, con conocimiento en el sector inmobiliario y un alza de la demanda extranjera", subraya Matos.