El crédito a familias despega en junio con el mayor volumen de operaciones desde 2007

El crédito a familias despega en junio con el mayor volumen de operaciones netas desde el año 2007, antes de que estallase el boom inmobiliario. Así lo demuestran los datos del Banco de España (BdE) sobre los volúmenes de financiación a los hogares que dan como resultado 12.868 millones de euros en operaciones durante el último mes, cifra que solo se ha superado en siete ocasiones desde que hay registros, todas ellas antes de la gran crisis. Estas cifras casan con las palabras que, en los últimos días, los responsables de los principales bancos españoles han ido pronunciando y que muestran un resurgir del crédito para las familias al calor de la normalización de los tipos de interés.

Así, y de acuerdo con los datos del regulador bancario nacional, el saldo vivo total de la financiación a familias era de 691.727 millones de euros a cierre de junio, lo que supone aún una caída interanual del 0,3%. Esta cifra se ha ido moderando mensualmente desde que llegase a marcar un -2,1% el pasado mes de octubre.

Por segmentos, y pese a que gran parte de la banca vislumbra un aumento de apetito por la firma de nuevas hipotecas –tanto con las nuevas firmas como con las consultas previas a que se lleve a cabo la operación–, los números agregados todavía no muestran esta tendencia. De esta forma, los préstamos de las familias para vivienda siguen creciendo, elevando el saldo vivo mes tras mes, con un incremento del 0,17% en junio con respecto a mayo, pero todavía están a la baja en el interanual, que cerró el mes de junio con un -1,2%.

Y es que la bajada del euríbor –el índice de referencia a la hora de fijar el precio de las hipotecas variables– lleva a la baja cuatro meses y las previsiones hacen pensar que esta tendencia continuará de cara a lo que queda de ejercicio, por lo que ha animado a los compradores a comenzar a canalizar la demanda que llevaba más de un año embalsada.

Por su parte, la financiación al consumo sigue marcando cifras récord, con más de 101.000 millones de euros de saldo vivo. Esta cifra supone un avance interanual del 6,7% y continúa con la tendencia que comenzó hace ya más de un año, cuando las cifras de inflación en España llegaron a mostrar dobles dígitos. Desde que este indicador comenzase a subir hace casi dos años, las familias redujeron su renta disponible y optaron por acudir a este tipo de financiación para mantener el consumo.

Mientras, aquellos créditos que el regulador bancario enmarca en el epígrafe otros fines –que incluye los préstamos transferidos, dados de baja de balance, a fondos de titulización, a la Sareb y otros traspasos– crecieron de forma muy relevante frente a mayo hasta totalizar 91.458 millones de euros, pero todavía cae un 2,7% en el interanual.

El crédito a empresas crece

En el lado de la financiación a las empresas, la cifra total avanza por segundo mes consecutivo, alcanzando los 927.942 millones de euros al cierre de junio. Con respecto al volumen de operaciones netas, esta cifra también es de las más altas de los últimos meses, totalizando 7.075 millones de euros, según el regulador bancario que ahora encabeza como gobernadora en funciones Margarita Delgado. En la comparativa interanual, el avance fue del 0,6%, dos décimas más que el mes anterior y la cifra más alta desde 2021, momento en que los créditos avalados por el Instituto de Crédito Oficial (ICO) para las empresas regaron el ecosistema nacional con más de 10.000 millones de euros.

Volviendo a las cifras de junio de 2024, el desglose de los datos muestra que los préstamos bancarios a las empresas se situaron en 458.960 millones, de acuerdo con los datos del Banco de España, lo que supone un descenso del 2,2% respecto al mismo mes del año anterior. Por su parte, los valores representativos de deuda siguieron creciendo en un contexto como el actual, con un avance del 7,6% hasta los 135.827 millones de euros, y los préstamos del exterior cayeron un 0,7% interanual, hasta los 333.155 millones de euros.