Cuidado con fingir esguince cervical tras un accidente de tráfico: no es tan fácil engañar al seguro…, aunque se consigue

Nueve de cada cien partes de coches que se hacen al seguro son un fraude. Los motivos son varios, pero declarar falsas lesiones es uno de los más recurrentes. El esguince cervical sigue siendo el protagonista.

El fraude al seguro no para de crecer, según el informe de la compañía Línea Directa Aseguradora (LDA), "VII Barómetro del Fraude en el Seguro de Autos y de Hogar", donde se analizan más de 110.000 intentos de estafas ocurridos en 2021 y 2022. El 8,8% de los partes que se declararon al seguro en los dos últimos años fueron intentos de estafa, casi 5 veces más que en 2009. La razón de este incremento es la actual situación económica, marcada por la reducción del poder adquisitivo de los ciudadanos por la inflación y el alza de los tipos de interés.

No obstante, también se han mejorado los medios de detección del fraude basados en la Inteligencia Artificial, que permite identificar parámetros, señalar posibles conexiones de los implicados y destapar incoherencias en sus declaraciones.

Fraude al seguro o cómo fingir daños corporales

Al margen de las estafas sobre los daños físicos del coche (la estafa más común es tratar de incluir en el parte daños ajenos al siniestro y simular un golpe para obtener un beneficio económico), intentar engañar al seguro fingiendo daños personales está a la orden del día. Esto se debe a que las indemnizaciones por daños corporales son mucho mayores que las materiales, ya que las compañías buscan compensar los daños graves en el físico de sus asegurados. En el informe se especifica que el 10% de los conductores, el equivalente a 2,7 millones, admiten que simularían una lesión a cambio de dinero.

El primer motivo que alegan los conductores para defraudar al seguro es el falso esguince cervical, que viene siendo el primero de la lista desde hace ya muchos años. Una fractura resulta mucho más complicado fingirla, porque se necesitan radiografías y demás pruebas médicas, pero un esguince cervical es mucho más subjetivo. No obstante, las compañías cuentan con mejores medios de detección y la ley, desde 2016, también se ha vuelto más exigente a la hora de objetivizar el daño, es decir, con los requisitos que certifican que la lesión es real.

Más control del fraude personal desde 2016

Desde el año 2016, las aseguradoras utilizan un nuevo sistema de baremo para valorar las lesiones de un accidente e indemnizarlas (cuando entró en vigor el actual Baremo de Accidentes de Tráfico). De esta manera, las compañías evitan el fraude al seguro de coche y las cantidades defraudadas. En el artículo 135 de este Baremo, dedicado a la Indemnización por traumatismos menores de la columna vertebral, entre otras muchas aclaraciones establece que "La secuela que derive de un traumatismo cervical menor se indemniza sólo si un informe médico concluyente acredita su existencia tras el período de lesión temporal". No hay fracturas en un esguince y este tipo de lesión se establecía antaño por referencias del dolor del paciente, que en muchas ocasiones acusaba sin motivo.

Por tanto, los fraudes (exitosos) de este tipo se han reducido, aclaran desde LDA, ya que se exige una prueba médica más allá del dolor, y eso que el baremo es mucho más garantista, pero con los lesionados de gravedad.

El esguince cervical y sus grados

El esguince cervical es una lesión que se produce principalmente por la hyperextensión del cuello al recibir un impacto por detrás. El monto de la indemnización varía según el tipo y gravedad de la lesión sufrida, que puede ser leve o grave, y suponer o no secuelas. Lo más habitual es que la cifra de indemnización por esguince o latigazo cervical oscile entre los 3.000 euros y los 6.000 euros. Cuando hay lesiones realmente graves para la salud, la indemnización puede alcanzar los 20.000 euros, pero no es tan común.

Esguince Cervical Grado 1

Consiste en el estiramiento menor de los tejidos finos, microscópico, sin alteración de su integridad estructural. El dolor es de menor importancia o puede estar ausente al principio. En horas posteriores o al día siguiente, puede aparecer edema menor, no apreciable.

Esguince Cervical Grado 2

Es una elongación moderada de los tejidos, con rotura parcial, pero sin ninguna separación. El comienzo de los síntomas es inmediato, con dolor moderado. El edema e hinchazón puede ser severo en el plazo de 24 horas, aunque no es indicativo de la severidad de la lesión.

Esguince Cervical Grado 3

Estiramiento severo con rotura y separación de los tejidos. El inicio sintomático es inmediato, a veces percibiendo el ruido de la rotura tisular. La intensidad del dolor puede, o no, ser severo. Hay un edema en la zona, alcanzando su máximo al cuarto día. La recuperación en general es buena al cabo de los 3-6 meses, pero no siempre es completa en todos los casos.