Abanca reestructura su oferta de hipotecas y rebaja la fija y la variable

Abanca da una vuelta de tuerca a su oferta hipotecaria y rebaja sus préstamos para adquisición de vivienda, tanto a tipo fijo como variable en un movimiento que va a favor del mercado con la bajada del euríbor que se ha producido en las últimas semanas.

Así, y de acuerdo con la información que aparece en la página web de la entidad financiera, Abanca ha rebajado en los últimos días en siete décimas el coste que se aplica a sus hipotecas a tipo fijo, apodadas las Fija Mari Carmen. En concreto, este producto para adquisición de vivienda que no varía el importe de las cuotas mensuales a lo largo de toda la vida del préstamo pasa del 3,85% TIN (5,74% TAE)que tenía en noviembre al 3,15% TIN (5,05% TAE) a quince años que ahora marca tras aplicar las bonificaciones máximas. Y es que la entidad que encabeza Juan Carlos Escotet rebaja el coste de las hipotecas en hasta un punto porcentual por la contratación de un seguro de vida, el seguro del hogar, el uso de la tarjeta de crédito en al menos 24 ocasiones al año, la domiciliación de la nómina, entre otras.

Si no se aplican estas bonificaciones, el TIN de la hipoteca fija Mari Carmen pasa a 4,15% TIN(4,77% TAE).

En el caso de la hipoteca variable, como se puede ver en la tabla anexa, los cambios van por dos lados diferentes:por una parte, el coste del primer año de vida del préstamo pasa del 2,50% TIN al 1,40% TIN. Durante el resto de la vida del préstamo, el diferencial sobre euríbor que se aplica pasa del 0,75% al 0,6%. En ambos casos estas cifras se refieren a la máxima bonificación que ofrece la entidad. En ambos casos la entidad cubre un máximo del 80% del precio de la vivienda o el valor de tasación.

El euríbor, a la baja

Este movimiento se produce en un momento en que el euríbor, principal índice de referencia de las hipotecas, lleva varias semanas a la baja ante las expectativas de un paso atrás en los tipos de interés que se ciernen sobre Europa de cara a este 2024. Con este trasfondo, han sido varias las entidades que han comenzado a ajustar sus préstamnos hipotecarios a la baja, pero ninguna había dado un paso tan relevante como el de Abanca esta semana.

En este sentido, el pasado viernes el euríbor a 12 meses registró un nuevo descenso en su dato diario situándose en el 3,644%. Es la primera vez desde abril que este indicador cae por debajo del 3,7%. Si nos fijamos en la media mensual, hasta la fecha y en lo que va de diciembre, se encontraría en un 3,753%, marcando el nivel más bajo desde marzo. Si este patrón se mantiene hasta el cierre del mes, la variación anual del euríbor sería de 73,5 puntos básicos. Este incremento sería el más moderado desde abril de 2022, ya que los tipos de interés, que experimentaron un aumento significativo, generaron durante varios meses aumentos interanuales del Euríbor superiores a los 350 puntos básicos.

Se incuba la 'guerra'

Este paso adelante de Abanca será, de acuerdo con diferentes fuentes del sector, uno de los primeros de muchos que vendrán desde inicios del próximo año. Después de un 2023 enfocado en la reestructuración de la remuneración del pasivo por los años de tipos de interés bajos e incluso negativos, el año 2024 se perfila como el período de retorno de la guerra hipotecaria. En los últimos meses, el rápido aumento de los tipos de interés y el mantenimiento de los precios de la vivienda provocaron una brusca desaceleración en la concesión de hipotecas, con caídas de dos dígitos en la comparación interanual.

Sin embargo, en octubre pasado, la tendencia cambió abruptamente, según los datos del Banco de España, ya que la disminución en la firma de hipotecas se detuvo en seco. Las entidades financieras descongelaron sus ofertas hipotecarias después de los meses de verano, anticipando lo que se espera que sea la próxima batalla, la guerra de las hipotecas.