Ibercaja obtiene un beneficio neto de 39,3 millones de euros

En el primer semestre de este año, Ibercaja ha obtenido un beneficio después de impuestos de 39,3 millones de euros, lo que supone un 5,9% menos en comparación con el mismo período del año anterior. La entidad aumenta los recursos para clientes, crece en fondos de inversión, incrementa las operaciones de financiación con empresas y reduce sus activos problemáticos.

Ibercaja ha dado a conocer hoy los resultados obtenidos durante los seis primeros meses del año. Un período en el que el beneficio neto se ha situado en 39,3 millones de euros, lo que supone el 5,9% menos en comparación con el primer semestre de 2017, según los datos facilitados por la entidad.

El margen de intereses ha sido de 277 millones de euros, un 0,6% inferior al correspondiente al primer semestre de 2017. Un ligero descenso que se ha producido por los menores ingresos provenientes de la gestión de carteras mayoristas, mientras que los derivados de la actividad minorista han crecido un 2,4% interanual (5 millones de euros). Sobre ATM, el margen de intereses mejora 7 puntos básicos, hasta el 1,1%.

Las comisiones netas progresan un 4,1% interanual hasta los 187,2 millones de euros, impulsadas por los cobros asociados a la gestión de activos y los seguros (+8,8% interanual), que representan el 58% del total de ingresos por comisiones del Banco, mientras que las comisiones por servicios bancarios retroceden un 1,9% interanual.

Los ingresos recurrentes (margen de intereses más comisiones) se sitúan en 464,2 millones de euros, un 1,2% más que en el primer semestre de 2017, continuando el alza progresiva en la rentabilidad iniciada el año pasado.

Los costes de explotación han disminuido un 8,2% interanual por el retroceso del 5,1% de los gastos recurrentes. Ibercaja completó el pasado mes de junio el Expediente de Regulación de Empleo (ERE) -acordado con una mayoría de los representantes de los trabajadores en 2017-, que le ha permitido reducir su estructura operativa en un 10%.

Como resultado, el beneficio recurrente antes de provisiones (margen de intereses más comisiones menos gastos de explotación recurrentes) ha crecido un 16% interanual hasta los 158,6 millones de euros, mejorando el ratio sobre ATM en 12 puntos básicos en relación a junio de 2017. Ibercaja reafirma el objetivo de incrementar el beneficio recurrente antes de provisiones en un 10% a lo largo de 2018.

La dotación a provisiones en el semestre ha caído un 46% respecto al mismo período de 2017 por la mejora de la coyuntura económica, la gestión activa de la inversión irregular que está llevando a cabo Ibercaja y los niveles de cobertura disponibles gracias a las dotaciones efectuadas en ejercicios anteriores. El coste del riesgo se sitúa en 45 puntos básicos en línea con el objetivo marcado en el año de 50 puntos básicos.

Gestión de activos

En este primer semestre del año, los recursos de clientes totales administrados por Ibercaja han alcanzado los 57.925 millones de euros, lo que supone 2.208 millones más que al cierre del primer semestre de 2017 y un crecimiento interanual del 4%.

La gestión de activos y los seguros de ahorro siguen siendo el motor principal de esta evolución, con un incremento del 6,1% interanual hasta los 26.417 millones de euros. Este volumen representa el 46% del total de recursos de clientes.

En fondos de inversión se ha experimentado un avance interanual del 8,2%, situándose ya por encima de los 12.700 millones de euros gestionados, lo que representa una cuota de mercado del 4,7%.

El saldo gestionado en fondos de pensiones asciende a 6.335 millones de euros, un 1,8% más que al cierre del primer semestre de 2017 (cuota de mercado del 5,7%), mientras que los seguros de vida han aumentado un 5% interanual hasta los 7.136 millones de euros (3,8% del mercado español).

La entidad también ha crecido en primas seguros de riesgo (vida riesgo y no vida) con el 7,7% interanual hasta los 142 millones de euros. En el ámbito de los seguros de no vida, el incremento experimentado ha sido del 9,2% interanual, estando por encima del sector (+4% interanual) por el dinamismo en la contratación de los seguros de protección de pagos (+132%), los de decesos (+49,2%) y los de responsabilidad civil (+30,5%).

El ahorro a la vista sigue ganando peso dentro del total de los depósitos hasta los 25.808 millones de euros (+13,5%), representando el 82% de la base agregada de depósitos.

Financiación

En estos seis primeros meses del año, Ibercaja ha formalizado 2.869 millones de euros en nuevo crédito, el 5,1% más que en términos interanuales. Destaca el hecho de que el 69% de este importe (1.977 millones de euros) se ha destinado a la financiación de empresas, segmento objetivo prioritario en el Plan Estratégico 2018-2020.

La financiación acumulada de capital circulante de empresas se ha incrementado un 15% interanual hasta los 3.334 millones. Dentro de esta partida, la financiación al comercio exterior crece el 19,5% en comparación con los seis primeros meses 2017.

Las formalizaciones de nuevas hipotecas para la adquisición de vivienda de las familias suman 662 millones de euros hasta final de junio, lo que supone un avance del 16% respecto al mismo periodo del año anterior. En este segmento, se lanzó en el segundo trimestre de este año una campaña de financiación con condiciones de acceso a bonificaciones más flexibles y competitivas.

En conjunto, el saldo de riesgo vivo de crédito en situación normal (ex adquisición temporal de activos) disminuye un 1,3% respecto a junio de 2017.

Activos problemáticos

El volumen de activos problemáticos (dudosos más adjudicados) ha registrado una caída del 15,1% (707,5 millones de euros) frente al primer semestre de 2017, situándose ahora en 3.966 millones de euros. Con respecto a diciembre de 2017 estos activos han descendido un 5%.

El saldo de riesgos dudosos ha disminuido un 5,1% (132,9 millones de euros) y la tasa de mora desciende hasta el 7,3%. Además, el saldo de activos adjudicados se reduce en un 4,9% (76,9 millones de euros). Las ventas de adjudicados en el semestre alcanzan los 172 millones de euros, liberando la entidad 7 millones de euros de provisiones. Las ventas de suelo representan 58 millones de euros.

El ratio de cobertura de la exposición problemática alcanza el 52,4%, un 49,9% en el caso de los riesgos dudosos y un 56,6% en los activos adjudicados. La reducción de activos problemáticos brutos unido al esfuerzo en provisiones permite que la exposición problemática neta haya caído 543 millones de euros, lo que representa un 22% respecto al mismo periodo del ejercicio pasado.

Solvencia y liquidez

En junio de 2018, el coeficiente de solvencia CET 1 (Phase In) se ha situado en el 11,6%. El ratio de capital total (Phase In) asciende al 15,4%. Estos ratios de capital superan ampliamente los requerimientos SREP para 2018 (8,125% y 11,625%, respectivamente).

Ibercaja completó el pasado mes de marzo la emisión de 350 millones de euros en participaciones preferentes, capital de nivel 1 adicional (AT1), con la que mejoraba el ratio de capital total (Phase In) en 150 puntos básicos.

El ratio de solvencia CET 1 (Fully Loaded) se mantiene estable en el 10,5% a junio de 2018, mientras que el ratio de capital total (fully Loaded) se sitúa en el 14,4%.

Los activos líquidos disponibles y la capacidad de emisión de cédulas conceden a Ibercaja una robusta posición de liquidez, que supera los 17.300 millones de euros, lo que equivale al 33% del activo.