La suerte de no vivir en regiones tensionadas: un español necesita 24 años de ahorro para dar la entrada a una vivienda

Las previsiones para 2025 auguran un sector al alza con precios altos y cifras de récord que marcarán un nuevo ciclo hipotecaria gracias en gran parte a la desescalada de los tipos de interés. Para Fotocasa, este año en curso presenta una serie de "grandes retos estructurales caracterizados por una gran presión en la oferta y la tendencia alcista en los precios", lo que sin duda urge una mejora en las condiciones de accesibilidad a la vivienda.

Más apremiante conociendo los datos aportados por Idealista que remarcan que un español necesita ahorrar durante 24 años para dar el 20% que exigen las entidades bancarias como entrada a una vivienda. Una cantidad que el portal web ha calculado teniendo en cuenta la tasa de ahorro proporcionada por el INE de tan solo 7,1% sobre los ingresos.

El precio medio de una vivienda en España es de algo más de 164.000 euros (2.270 €/m2), según Raisin Bank, quien también destaca que el pago de la hipoteca en una familia española supone un esfuerzo del 32% del suelo. Por su parte, la Asociación Hipotecaria Española apunta que la media de las financiaciones hipotecarias se sitúa entre 20 y 30 años, con lo que un español necesita, no solo de 24 años para ahorrar sino también, de 25 años de media para terminar de pagar la vivienda.

Por provincias, Baleares es donde más tiempo se tarda, se necesitan 47 años y una entrada de casi 123.000 euros, seguida de Málaga (44 años y 90.000 euros) y Sata Cruz de Tenerife (38 años y 72.500 euros). Del otro lado, en Jaén tan 'solo' se necesitan algo más de 27.000 euros, lo que implican 11 años de ahorro, y en Palencia y Zamora 29.000 euros (13 y 14 años respectivamente).

¿Quién tiene 50.000 euros ahorrados?

El acceso a la vivienda sobre todo de los grupos de edad más jóvenes constituye el principal reto económico de los últimos años, tanto a nivel nacional como internacional. La primera dificultad con la que se encuentran es la entrada, ya que la gran mayoría de las entidades bancarias exigen un 20% del montante final de la vivienda a fin de garantizar cierta solvencia económica. A excepción de algunos casos acogidos a proyectos concretos que permiten una financiación al 95%, e incluso del 100% (sobre todo para menores de 35 años), es necesario y obligatorio dar una entrada.

Así, la compra financiada de una vivienda de dos dormitorios en España exige, de media, 51.410 euros de ahorros previos con los que hacer frente al 20% que no se financia, más los gastos e impuestos de la operación. Si tenemos en cuenta que, según el INE, la tasa de ahorro de las familias españolas en 2024 fue del 7,1% de sus ingresos, serían necesarios 24 años de ahorro para poder conseguir esa cantidad, según analiza Idealista en base a las viviendas anunciadas en su plataforma durante el cuarto trimestre del pasado año.

No obstante, queda claro que los años que se tarda en ahorra ese montante necesario varía mucho en función del precio final de la vivienda, aquí influye de manera significativa la ubicación, y los ingresos.

Además de las ya mencionadas Baleares, Málaga y Santa Cruz de Tenerife, las provincias donde más tiempo se tarda en ahorra para pedir una hipoteca son Alicante, con 31 años, y Madrid y Las Palmas, 28 años en ambos casos. Por encima de los 20 años de ahorro están también las provincias de Cádiz (23 años), Girona, Guipúzcoa (22 años en los dos casos), Pontevedra (21 años), Álava, Barcelona, Granada, Huelva y Valencia (20 años de ahorro en las 5 provincias). En la parte baja se sitúa Ciudad Real, donde solo es necesario ahorrar 10 años.

Baleares también tiene la entrada más elevada que alcanza los 122.845 euros, seguido por Málaga (90.047 euros), Madrid (86.401 euros), Santa Cruz de Tenerife (79.502 euros), Guipúzcoa 63.146 euros) y Las Palmas (62.253 euros). En Ciudad Real, por su parte, solo son necesarios 20.465 euros como "entrada".

España supera la recomendación del 30% del Banco Central

La hipoteca media en España es de 25 años, según la Asociación Hipotecaria Española y cada hogar hace un esfuerzo mensual del 32% de sus ingresos, algo más de 700 euros, según apunta el Banco Central, lo que supera la recomendación de no superar el 30%.

En Extremadura y Castilla –La Mancha la cuota mensual es la más baja de todo el país, de tan solo 398 euros y 420 euros respectivamente. Por su parte, Madrid y Cataluña son las regiones más caras, con unas cuotas que alcanzan los 866 euros, en el caso de la capital, y 800 euros.

Claro, que esto depende de los ingresos de cada hogar, pero sobre todo del precio de venta en cada provincia. Así, en algunas regiones el precio de la vivienda se ha visto incrementado de manera gradual hasta provocar zonas tensionadas. Precisamente, en comunidades como Castilla – La Mancha y Extremadura el precio medio de venta oscila en torno a los 97.000 euros, mientras que, por el contrario, en la Comunidad de Madrid y en Cataluña se disparan hasta los más de 250.000 euros.