Qué es una hipoteca mixta: ventajas y perfil adecuado para contratarlas

Con un Euríbor disparado que lleva meses afectando al mercado hipotecario, han resurgido en España las hipotecas mixtas. Si bien durante varias décadas la fija y la variable han competido por el trono, en un escenario de incertidumbre como el actual la hipoteca mixta entra de nuevo en escena.

Como se puede suponer, este modelo es un híbrido entre la fija y la variable. Se trata de una vía de escape para quienes apostaron por la hipoteca variable, y que ahora quieren virar a una financiación más estable. Así, muchos han intentado dar el cambio a un tipo fijo en los últimos meses, dándose de bruces con las grandes exigencias que solicitan los bancos. Esto ha propiciado que el tercer modelo entre en juego y a precios más competitivos.

Características de la hipoteca mixta

Entonces, una hipoteca mixta es una hipoteca que combina características de aquellas a tipo fijo con las de aquellas que son variables. Cuando se contrata una mixta, durante los primeros años se paga una cuota con un tipo de interés fijo, para pasar posteriormente a pagar un tipo de interés variable.

Con respecto a la duración del tipo fijo, en una hipoteca mixta esta suele rondar entre los 5 y 20 años, según lo que ofrezca la entidad bancaria. Durante los últimos años de vida del préstamo, se pasará al tipo variable. El comprador paga unas cuotas estables los primeros años de hipoteca, para después exponerse al Euríbor, con unas variaciones difíciles de prever y que pueden ser positivas o negativas.

"Los requisitos para contratar una hipoteca mixta son los prácticamente los mismos que exigen los bancos para la contratación de los otros tipos de hipotecas: vinculaciones, plazo de hasta 30 años", explica la inmobiliaria Grocasa.

¿Cuáles son sus ventajas?

"Una hipoteca mixta es una opción interesante para conseguir durante unos años una hipoteca a tipo fijo con un tipo de interés más bajo que el que se ofrece en una hipoteca fija convencional", añade la empresa. Además, las mixtas "suelen ser las hipotecas preferidas de las personas menos dispuestas a arriesgar, pues en una situación con el Euríbor al alza, tendrás la certeza de pagar durante una serie de años la misma cuota sin variaciones", detallan desde Grocasa.

La mayoría de hipotecas que se han contratado en España, durante los últimos años, han sido a tipo fijo. Los datos de Grocasa Hipotecas para el año 2022 mostraban que "el 73,73% de las hipotecas en las que hemos intermediado han sido fijas y solo el 11,06% variables". Y la firma apunta que el 15,21% restante lo comprendieron las hipotecas mixtas.

Si analizamos estos datos, "podemos ver como la contratación de hipotecas mixtas está aumentando ya que se ve como un producto financiero que soluciona la subida del Euríbor". De hecho, los expertos del sector esperan que la hipoteca mixta pueda llegar a doblar su cuota actual, si bien, todo dependerá de la acogida que tenga entre los usuarios.

Una hipoteca mixta interesante

Una hipoteca mixta atractiva se caracteriza por tener un interés fijo por debajo del 3% durante los primeros años, y un interés variable por debajo de euríbor más 0,80% para el resto de la vida del préstamo. Grocasa añade que "lo más importante a la hora de contratar una hipoteca mixta es fijarte en los años que conforman el plazo inicial fijo, para que se adapte al máximo a tus necesidades, ya que no es lo mismo pagar 2 ó 3 años a tipo fijo que 10".

Desde la firma indican también que: "Como en cualquier otra hipoteca, también debes de poner atención a los productos asociados que te ofrece el banco en su contratación, las llamadas vinculaciones. Por otro lado, también es importante que el porcentaje de financiación que te ofrezca el banco sea adecuado a lo que necesitas".

¿Me interesa este producto?

Y para los interesados en contratar una hipoteca mixta, en Grocasa dicen que: "Teniendo en cuenta que cada persona es un mundo y que no toda la población tiene las mismas condiciones económicas, si tuviéramos que elegir un perfil ideal para las hipotecas mixtas, sería el de una persona joven con un contrato de trabajo estable, que puede ver aumentado su nivel adquisitivo en los próximos años".

"Así, los primeros años de hipoteca pagará un tipo fijo que, aunque sea más caro, le dará más seguridad, y más adelante, cuando la hipoteca le cambie a tipo variable, tendrá un nivel adquisitivo mayor que le permitirá afrontar una subida del Euríbor, si es que se produce", finalizan en la compañía.