¿Qué pasará con las hipotecas en francos suizos?

Los compradores de vivienda que denominaron sus hipotecas en francos suizos pagarán más cuota mensual y deberán más dinero al banco con la decisión del Banco de Suiza de eliminar el tope de 1,2 en la paridad del euro con su moneda, según el Observatorio de la Financiación Familiar de Agencia Negociadora de Productos Bancarios. De momento, el paso del organismo ya se ha cobrado su primera víctima: un broker británico de divisas se ha declarado insolvente.

En concreto, para una hipoteca de 150.000 euros a 25 años por la que hasta ayer se pagaba una cuota mensual de 602,3 euros, con el cambio de hoy tendrá que desembolsar 692,64 euros y, además, esos 150.000 euros que se debe al banco habrán pasado a 177.500 euros.

¿Quiénes tienen créditos?

El país más afectado en cuanto al volumen total de créditos es Austria, donde unos 150.000 hogares tienen préstamos, en su mayoría hipotecarios, en francos suizos.

Aprovecharon así en su momento la enorme ventaja que otorgaban los bajos tipos de interés y la fortaleza del euro. Ahora, con el salto repentino del franco, su deuda ha crecido casi en un 20%.

Según informa la prensa austríaca, la mayoría de los hogares afectados tomaron sus créditos a finales de los años 1990 a un tipo de cambio de 1,45 francos por euro. Estos préstamos deben ser devueltos entre 2017 y 2018.

El sistema usado por la banca austríaca consistía en que el cliente devuelve mensualmente solo los intereses y aporta aparte una cantidad determinada a un fondo de inversión para luego liquidar el monto prestado en francos.

Un asunto político en Hungría

En la vecina Hungría, los créditos en francos suizos son asunto político desde hace años bajo el gobierno del nacionalista conversador Viktor Orbán, abiertamente enfrentado a la gran banca, sobre todo extranjera.

Esos préstamos, concedidos sobre todo por la banca no local, fueron convertidos en diferentes fases de francos a forintos, la moneda magiar, siempre con enormes pérdidas para las entidades financieras afectadas.

El año pasado las autoridades transformaron casi medio millón de préstamos hipotecarios en forintos, con lo que hoy quedan en Hungría solo créditos personales en francos suizos.

En total, permanecen pendientes 377.000 de estos préstamos, usados para la compra de coche y electrodomésticos y otros bienes de consumo, con un volumen de unos 2.000 millones de euros. Pero incluso en estos casos, la depreciación del forinto frente al franco, casi del 100% a lo largo de los años, afecta mucho a los clientes.

En la vecina Croacia, el volumen total de créditos en francos asciende a unos 3.160 millones de euros, una deuda asumida por unos 60.000 hogares.

En Rumanía, mientras tanto, hay 200.000 personas con créditos en francos, en su mayoría también hipotecas. El volumen pendiente de devolución en ese país balcánico, el más pobre de la Unión Europea (UE), es de unos 3.000 millones de euros.

¿El euro recuperará posiciones?

Ante esta situación, Agencia Negociadora recomienda "mantener la calma" y esperar a que en el medio plazo el euro recupere posiciones y, entonces, plantear el cambio a otra divisa, ya que hacerlo en este momento "equivaldría a consolidar, ya irreversiblemente, ese fuerte aumento de la deuda pendiente". La bolsa de Suiza retomó las caídas y los bonos dan rentabilidad negativa.

El Banco de Nacional de Suiza (BNS) decidió ayer dejar de fijar un cambio mínimo de 1,20 francos suizos por euro en respuesta a la considerable depreciación de la moneda de la zona euro frente al dólar, lo que ha arrastrado a su vez al cambio de la moneda helvética, anunció la institución, que ha recortado en medio punto el interés de los depósitos, hasta el -0,75%.