El sistema español de pensiones públicas afronta retos que ya han combatido otras economías europeas, como las nórdicas. Destaca el caso de Reino Unido, sobre el que departe James Walsh con elEconomista Pensiones, como representante de la Asociación de Pensiones y Ahorro Vitalicio del país. ¿Cómo evalúa la implantación de los planes de empresa en Reino Unido? El registro automático de las pensiones en el lugar de trabajo ha sido un gran éxito para el Reino Unido. Desde su introducción en 2012, diez millones de personas más se han visto obligadas a ahorrar para su jubilación en el lugar de trabajo. Las cotizaciones son pagadas tanto por el empleado como por el empleador, que deduce las cotizaciones del trabajador de su salario y transfiere el importe total al régimen de pensiones. ¿Cuándo se decidió acometer e implementar este modelo? ¿Se trata de una decisión basada en los desequilibrios financieros del sistema público? El sistema de autoinscripción de Reino Unido fue la recomendación central de la Comisión de Pensiones y se estableció en 2002. El factor clave fue la suficiencia, o la falta de ella, por lo que se recomendó reformar el sistema para hacerlo más generoso y menos dependiente de los recursos e introducir la autoinscripción en los planes de pensiones basados en el lugar de trabajo. ¿Existe algún incentivo del sector público para promover estos planes de ahorro a través de la empresa? Reino Unido cuenta con un sistema de pensiones exento, exento y gravado. Esto significa que las cotizaciones a la pensión reciben desgravaciones fiscales -sujetas a ciertos límites- y que los rendimientos de las inversiones también están exentos de impuestos, pero el impuesto se cobra cuando los ingresos provienen de la pensión. ¿Pueden los jubilados de Reino Unido mantener su nivel de vida después de la jubilación? ¿Cómo se revalorizan las pensiones británicas? La pensión estatal está sujeta a un triple bloqueo, lo que significa que aumenta a medida que aumenta la inflación, el aumento de los ingresos medios o el 2,5 por ciento. Los aumentos de las pensiones en el lugar de trabajo dependen del tipo de pensión y de las normas del régimen individual. ¿Ve posible aplicar el modelo de ahorro en la empresa a cualquier tejido productivo? En España más del 90 por ciento de empresas son pymes. Sí, el sistema de autoinscripción del Reino Unido se aplica a todos los empleadores, incluso a los que cuentan con un solo miembro del personal. Se introdujo gradualmente a lo largo de un período de años, comenzando por los empleadores más grandes. ¿Cómo afectaría este Impuesto sobre Transacciones Financieras al ahorro acumulado en los vehículos financieros? ¿Qué impacto le atribuye? La Asociación de Pensiones y Ahorro Vitalicio (PLSA, por sus siglas en inglés) británica se opuso al Impuesto sobre las Transacciones Financieras cuando se propuso a nivel de la Unión Europea. Los nuevos Impuestos sobre las Transacciones Financieras supondrían un coste adicional que, en última instancia, se repercutiría en los ahorradores, por lo que las pensiones serían más bajas. ¿Existe cultura de ahorro en Reino Unido? Me gustaría decir que existe una cultura del ahorro en el Reino Unido, pero desgraciadamente no puedo. Una de las razones de la introducción de la autoinscripción fue el hecho de que la gente no estaba ahorrando para su jubilación. La autoinscripción aprovecha esa inercia e incluye a las personas en un plan de pensiones y darles el derecho a optar por no participar. Solo cerca del 10 por ciento de las personas optan por la exclusión, por lo que la inmensa mayoría permanece en su plan de pensiones de empresa. ¿Desde qué ámbitos y con qué medidas se debe promover la cultura financiera? No hay una sola respuesta al desafío de mejorar la conciencia y la comprensión del ahorro y el dinero, pero hay varias cosas que podemos hacer para ayudar. ¿Como cuáles? ¿Qué acciones propone? Primero, podemos hacer que sea más fácil para la gente comprometerse con el ahorro. La Asociación de Pensiones y Ahorro Vitalicio está proponiendo una serie simple de metas de ingresos de jubilación para dar a la gente una idea más clara de cuánto deberían ahorrar para la jubilación. La industria y el Gobierno están trabajando para introducir un tablero de control de las pensiones que permitirá a la gente ver todas sus pensiones en un solo lugar. Además, PLSA ha participado en la elaboración de una versión más sencilla de la declaración anual de pensiones que lo explica todo claramente en un lenguaje sin jerga. En segundo lugar, podríamos proporcionar un chequeo de salud financiera para dar a las personas la oportunidad de revisar sus finanzas, empleo y planes de jubilación. Creemos que esto debe serles entregado alrededor de los 45 años. En tercer lugar, el Gobierno puede mejorar la información que proporciona. Se está creando un nuevo Órgano Único de Orientación Financiera, que reúne a tres organismos gubernamentales de asesoramiento en materia de dinero, y creemos que desempeñará un papel importante en la promoción de una mejor cultura financiera.