El Tribunal de Cuentas insta al BCE a mejorar la supervisión del riesgo de crédito de los bancos

Con los todavía recientes seísmos bancarios en el Estados Unidos y luego en Suiza continúan resonando en el sector financiero comunitario, y el Tribunal de Cuentas de la UE pone el foco en la supervisión bancaria del Banco Central Europeo. En un informe hecho público este viernes, insta al organismo con sede en Frankfurt a mejorar la supervisión del riesgo de los bancos tras detectar deficiencias en el proceso y pone en duda los requisitos de capital fijados.

Para realizar este informe se ha tenido en cuenta que la institución liderada por Christine Lagarde supervisaba 110 entidades bancarias en veintiún países en 2021, que concentran el 80% de los activos de la unión bancaria. Así los auditores han considerado que el Banco Central europeo debe intensificar sus esfuerzos de supervisión de cara a garantizar que los bancos gestionan de forma adecuada su riesgo de crédito, especialmente en lo que concierne a los prestatarios que no llegan a devolver sus préstamos.

"Es una de las principales fuentes de riesgo prudencial para los bancos: el riesgo de impago de los préstamos", han explicado en rueda de prensa fuentes del Tribunal de Cuentas. Y es que una mala gestión del riesgo crediticio de las entidades financieras puede repercutir en la viabilidad de las entidades bancarias.

En un paso más, el Tribunal de Cuentas ha advertido que el Banco Central Europeo también falló a la hora de imponer requisitos de capital elevados a las entidades con un mayor riesgo de crédito y préstamos problemáticos. Por otro lado, los auditores critican que el BCE tampoco intensificó las medidas de supervisión en caso de que las entidades presentaran insuficiencias persistentes en la gestión del riesgo de crédito.

El supervisor con sede en Luxemburgo ha recordado que el BCE ha advertido de que las perspectivas de los bancos se están "deteriorando" por el difícil entorno económico. En este marco, el miembro del Tribunal de Cuentas y responsable del informe, Mihails Kozlovs, ha incidido ante la prensa que "para evitar situaciones de inviabilidad bancaria a causa de una mala gestión del riesgo de crédito, el BCE debe garantizar que los bancos gestionen adecuadamente tales riesgos".

A la par que el estudio considera que las evaluaciones efectuadas por el BCE respecto a los riesgos de crédito y los controles en los bancos eran de buena calidad, también apunta que el organismo bancario no utiliza de manera eficaz los instrumentos de supervisión para garantizar que los riesgos estén cubiertos con capital adicional.

Además, deja entrever una falta de una proporcionalidad por parte del BCE a la hora de establecer requisitos más elevados ante entidades con riesgos más altos. De hecho, para los bancos de mayor riesgo, el BCE seleccionó sistemáticamente requisitos en la parte inferior de los intervalos predefinidos, según el Tribunal de Cuentas de la UE.