La banca española en su conjunto supera los test de estrés europeos

La banca española ha superado los test de estrés del Banco Central Europeo y la Autoridad Bancaria Europea, ya que las 15 entidades nacionales que se han sometido al examen cuentan con una solvencia de al menos el 5,5 % en el caso más adverso, según los datos conocidos hoy.

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Liberbank y el Banco Popular son las entidades que aprueban con menos margen porque sus ratios de capital se quedan en el 5,6 % y el 7,6 %, respectivamente, en el peor de los casos. De hecho, Liberbank está en la lista de 25 bancos con déficit de capital confeccionada por el BCE en diciembre de 2013, si bien éste ya se ha conjugado con la ampliación de 640 millones efectuada por la citada entidad en 2014.

En el otro extremo, los bancos españoles que cuentan con un mayor superávit de capital y por tanto mayor solvencia son Kutxabank, con un 11,9 %; Bankinter, 11 %; BFA-Bankia, con un 10,3 %; CaixaBank, con un 9,3 % y NCG, ahora rebautizado como Abanca, con un 9,1 %.

A continuación figuran BBVA, con un 9 %; seguido del Banco Santander y Unicaja, ambos con un 8,9 %; por encima del 8,3 % del Banco Sabadell y el 8,1 % del grupo BMN.

Por debajo de este nivel aparecen el Grupo Cajamar y Catalunya Banc, ambos con un 8 % e Ibercaja, con un 7,9 %.

Las entidades españolas han sido examinadas junto a las del resto de Europa porque a partir del próximo 4 de noviembre estarán supervisadas directamente por el BCE y sus activos superan los 30.000 millones de euros o el 20 % del PIB del país de origen.

El examen mide la capacidad de estas entidades de mantener siempre un colchón de capital del 8 %, que se reduce al 5,5 % en el peor de los casos, puesto que son dos los escenarios que plantea el examen: uno base, con las estimaciones económicas de cada país previstas por la Comisión Europea, y otro "estresado" o adverso.

Este último supuesto, que en ningún caso se trata de una previsión sino de una hipótesis, supone que en el caso de España que el PIB se contraería un 0,3 % este año, un 1 % en 2015, y apenas crecería un 0,1 % en 2016.

También prevé nuevas turbulencias en el mercado inmobiliario español, en el que los precios de la vivienda caerían un 3,1 % este año y un 5 % en 2015 y 2016.

Lo que el BCE ha puesto a prueba es la solvencia de los bancos, y su capacidad para hacer frente a futuras crisis, pero también la calidad de sus activos (AQR por las siglas en inglés).

Y para ello, lo que ha hecho es analizar los créditos concedidos, las carteras comerciales y de inversión, la exposición a deuda soberana y titulizaciones, y la capacidad de generar ingresos y beneficios.

ENTIDAD            AQR         Escenario Base   Escenario Adverso

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Kutxabank          12,03       12,36            11,82

Bankinter          11,67       11,63            10,80

BFA-Bankia         10,60       12,33            10,30

La Caixa           10,24       10,79            9,25

NCG/Abanca         10,18       11,50            9,14

BBVA               10,54       10,24            8,97

Santander          10,34       11,05            8,95

Unicaja            10,88       11,12            8,89

Sabadell           10,26       10,16            8,33

BMN                9,01        10,30            8,09

CatalunyaBanc      12,21       11,76            8,02

Grupo Cajamar      9,95        10,17            7,99

Ibercaja           10,01       10,31            7,82

Banco Popular      10,06       10,20            7,56

Liberbank          7,82        8,51             5,62