Finanzas personales: novedades en hipotecas, depósitos, cuentas, tarjetas y préstamos

Las novedades bancarias parecen ser una contaste durante el nuevo año. Si bien la oferta bancaria de productos competitivos se mantuvo activa durante el transcurso del año 2011, los movimientos de los últimos días cuestionan inevitablemente la oferta de mejores rentabilidades.

La estrategia de captación de pasivo no es clara, ya que mientras un número concreto de entidades se esfuerza por lanzar nuevas propuestas caracterizadas por rentabilidades al alza, otras tantas parecen hacer caso omiso a dicha tendencia generando un desajuste en la cesta de ahorro que mantiene los tipos a la baja.

Por su parte, las novedades en el mercado de cuentas bancarias, no son ni mucho menos positivas. Prácticamente todas las rentabilidades se han ajustado el cinturón mostrando un claro descenso en los tipos de interés.

En el mercado de préstamos hipotecarios y al consumo se mantiene una tendencia alcista. La bajada del euribor de los últimos días está haciendo que incluso las hipotecas para las propiedades de las entidades bancarias se encarezcan acercándose cada vez más a los préstamos hipotecarios más atractivos del momento como la Hipoteca Premium de Bancopopular-e y la Hipoteca Naranja de Ing Direct situadas aún en el e+0,99%.

Hipotecas

Las hipotecas siguen la tendencia del año anterior. Como es habitual las modificaciones al alza protagonizan esta semana el panorama hipotecario.

Las novedades vienen de la mano del banco británico Lloyds Bank International, incrementado toda su gama de hipotecas a tipo variable y dejando al 3% el diferencial más bajo en caso de tener máxima vinculación.

Los pisos de bancos también son noticia. La Hipoteca Aliseda del Grupo Banco Popular se encarecía en 25 puntos básicos llegando a un diferencial del 0,75%. Bankinter, también subió el interés de sus inmuebles situándolos ya en un interés del e+0,90% para los residentes y en un e+1,75% en caso de ser extranjero.

Depósitos

Esta semana la cesta de ahorro ha ampliado su cartera de productos; ya son dos las entidades que han lanzado nuevos depósitos con rentabilidades muy competitivas:

- Banco Finantia Sofinloc estrena un nuevo producto de ahorro a un año, cuya rentabilidad supera la oferta actual del mercado; el Depósito a plazo fijo remunera al 4,85% TAE y se podrá contratar a partir de 50.000 euros.

- Banco Pastor sorprende durante el 2012 con el lanzamiento de dos plazos fijos que se ajustan a las mejores ofertas del mercado. Los nuevos depósitos a 6 y 12 meses ofrecen un 4,03 TAE y 3,94 TAE respectivamente, a partir de 30.000 euros.

Por su parte, tres entidades remuneran a la baja durante el inicio de año:

- Grupo Banco Sabadell ha disminuido la rentabilidad de algunos de sus plazos fijos. El Depósito Bienvenida remunera actualmente al 3,10% TAE (antes 3,75% TAE). De la misma manera, la gama de Depósitos Online también ha sufrido modificaciones sobre el tipo de interés, con disminuciones máximas de hasta 0,20 puntos porcentuales.

- Novanca ha bajado el tipo de interés de dos de sus productos de ahorro: el Depósito Novanca y el Depósito Vinculación. La disminución máxima ha sido de 0,53 puntos porcentuales, un cambio menos drástico que el efectuado por otras entidades financieras, con descensos de hasta uno o dos puntos porcentuales.

- Banco Pastor también ha realizado algunas modificaciones. Los Depósitos Crecientes, ofrecidos a 12 y 24 meses, no se suman a la tendencia alcista de los nuevos productos, ya que han pasado a remunerar al 2,375% TAE (antes 3,8%TAE) y al 2,9% TAE (antes 4,24% TAE). Finalmente, el Depósito Interés Anticipado a 15 y 24 meses, ha pasado a remunerar al 2% TAE (2,00 puntos porcentuales menos).

- BanCorreos, finaliza esta semana el listado de novedades, mejorando la rentabilidad de su Depósito Amigo que ahora remunera al 3,25% TAE (antes un 2,50% TAE); esta rentabilidad aumenta en función de la vinculación del cliente con la entidad. El importe mínimo inicial para la contratación del depósito es de 1.000 euros hasta un máximo de 100.000 euros (antes 50.000 euros).

Cuentas

Las cuentas corrientes continúan siendo noticia y el mercado de ofertas por domiciliar la nómina intenta llamar la atención con algunas promociones que dejan atrás el iPad 2 como el regalo estrella:

- Openbank sortea a través de la Cuenta Nómina Open 40 cofres regalo de una noche para 2 personas. El cliente obtendrá una participación en el sorteo por cada nómina o pensión por un importe mínimo de 900 euros y por cada recibo por un importe mínimo de 50 euros recibido o cargado en cuenta entre el 1 de enero y el 31 de marzo de 2012.

- ING Direct inicia el año 2012 focalizando sus esfuerzos en captar clientes de un nuevo nicho de mercado. La entidad holandesa pretende favorecer a los autónomos, esta vez a través de la Cuenta Sin Nómina. Sus características no difieren en gran medida de las habituales ventajas de la Cuenta Nómina; es un producto sin comisiones, que dispone de tarjetas VISA gratuitas y ofrece devolución de recibos. Para contratar esta cuenta se deben realizar ingresos mensuales de al menos 1.500 euros o bien mantener un saldo en la cuenta de 2.000 euros.

Los movimientos en el mercado de cuentas de ahorro también son noticia:

- iBanesto ha igualado la rentabilidad de su cuenta de ahorro más competitiva a la oferta actual del mercado bancario. Hasta el momento la Cuenta Azul ofrecía un competitivo 3,70% TAE coronándose como la entidad que mejor remuneraba la fidelidad del ahorrador. Este año continuará en la misma línea, eso sí, con remuneraciones que desde ya se ajustan a la baja (3,40% TAE).

- Bankia ha lanzado una nueva cuenta de ahorro remunerada que ofrece una rentabilidad del 2,00% TAE. La Cuenta Superior ofrece diversas ventajas para importes procedentes de otras entidades; total liquidez y disponibilidad, abono mensual de intereses, además la cuenta está exenta de comisiones de administración y mantenimiento.

- Finalmente, la entidad financiera Caja Laboral apuesta por captar nuevos clientes a través de dos de sus cuentas de ahorro. La Cuenta Max y la Cuenta Ahorro Nómina, que desde hace un tiempo dejaron de ofrecer remuneraciones atractivas, han decidido empezar el año ofreciendo un 3,00% TAE.

Tarjetas

Las entidades siguen definiendo sus promociones para tarjetas bancarias durante estos primeros meses de 2012. Como es el caso de Banco Popular, que ofrece un 5% de descuento en compras con su tarjeta de pago aplazado Visa Hop.

Además BBVA y Bankia han anunciado que van a empezar a implementar el proyecto 'Madrid Contactless' con el que pretenden facilitar las compras menores de 20 euros con unas tarjetas que realizaran los pagos con solo acercarlas al lector, sin necesidad de firmar ni poner el PIN.

Préstamos

Los cambios que se han producido esta semana en los productos crediticios nos demuestran cómo el mercado de préstamos personales arranca el 2012 con una tendencia alcista y una cartera de productos más reducida:

El pasado 13 de Enero finalizó la posibilidad de contratar los préstamos al 0,00% TAE que ofrecía Banco Popular, préstamos destinados a financiar dos modelos de televisores marca Panasonic o una cámara de objetivos intercambiables Lumix comercializados por la propia entidad.

Oficinadirecta.com, la filial online del Banco Pastor, incrementó los tipos de interés de sus préstamos personales entre un 0,65 y 1,00 punto porcentual. Aparte también ha incrementado el coste de la comisión de apertura mientras que ha rebajado la comisión por cancelación anticipada.

Con el encarecimiento del Préstamo Automóvil de Oficinadirecta.com el ranking de los mejores préstamos coche se ha visto alterado por segunda vez en lo que va de año.