Finanzas personales: novedades en hipotecas, depósitos, cuentas y préstamos
Siguen las buenas noticias en el mercado hipotecario. ¿Habremos llegado al punto máximo del encarecimiento de los diferenciales? Ya podemos decir que por fin ha habido un parón de la tendencia alcista, pero no podemos afirmar que hay un cambio de tendencia hasta que más entidades financieras decidan competir por ofrecer tipos de interés más atractivos.
La guerra de pasivo persiste, pero los bancos esta semana se centran en los depósitos, dejando a un lado las cuentas y las promociones por captar nóminas. Las entidades financieras aprovechan para lanzar atractivas ofertas y para prorrogar depósitos que han tenido éxito o que no han conseguido exprimir lo suficiente.
El mercado de créditos y préstamos personales trae nuevas noticias, después de semanas sin dejarse ver, que nos dejan un sabor de boca agridulce; con buenas y malas noticias.
Hipotecas
La entidad online de Banco Popular, bancopopular-e, ha reducido el interés de la Hipoteca Premium en 0,10 puntos porcentuales pasando a ofrecer un euribor+0,59. Esta reducción le permite competir directamente con la Hipoteca Naranja y la Hipoteca Unoe.
Caja España y caja Duero vinculan sus páginas webs a una única, incorporando tres nuevas hipotecas en la página web de la entidad surgida de la fusión:
Hipoteca T-enteras, que ya ofrecía Caja España en su web, manteniendo su atractivo euribor+0,25.
Hipoteca Net Futuro, también la comercializaba Caja España, pero la han renovado cambiando el nombre y el tipo de interés que se ha reducido ofreciendo un euribor+0,30.
Hipoteca Net Portal Inmobiliario, una hipoteca para adquirir los pisos que vende la entidad.
Depósitos
Las entidades no se cansan de estrenar depósitos todas las semanas mientras luchan por captar pasivo. Las novedades de esta semana fueron:
Novacaixagalicia lanza el On Depósito Paga Extra que ofrece una rentabilidad del 3,75% TAE con una imposición a 15 meses.
La Caixa ha empezado a comercializar el Depósito PlanCaixa, un plazo fijo a un año que ofrece un 5% TAE, convirtiéndose en uno de los depósitos más rentables del mercado.
Banco Espirito Santo decide saciar su sed lanzando el Depósito CR a dos años con un 4,80% TAE, ganando posiciones en el segmento de los depósitos más rentables.
Barclays ha emitido el Depósito Creciente a tres años con una rentabilidad total del 3,51% TAE.
Caja de Ingenieros lanza el Depósito Telekom, su nuevo depósito referenciado a una cesta de acciones.
La otra estrategia que ha tenido un gran éxito durante esta semana ha sido la prorrogación de algunos depósitos:
El plazo fijo estrella de ING Direct, el Depósito a 4 meses, incrementa el tipo de interés hasta el 4% TAE y además incrementa el plazo de contratación hasta el 30 de junio.
El grupo Banco Sabadell prorroga la fecha de contratación del Depósito Bienvenida hasta el 6 de junio de 2011, se trata de un IPF a 12 meses que ofrece un 3,25% TAE.
BBVA alarga la posibilidad de contratar el Depósito BBVA 12 y el Depósito BBVA 18 meses durante un mes más, hasta el 30 de junio.
Caja de Ingenieros prorroga su Depósito On-line hasta el 28 de junio de 2011, un plazo fijo a 15 meses que ofrece un 3% nominal.
El Depósito Estrella de la Caixa alarga su estancia en el mercado con una renovación del catálogo de regalos.
La estrategia de Unoe para captar fondos consiste en hacer más atractivas las rentabilidades de sus depósitos a plazo fijo, incrementando los tipos de interés.
Deutsche Bank ha incrementado la rentabilidad del Depósito Confianza db en 1 punto porcentual, remunerando al 3% TAE.
BBVA contradice las estrategias de sus competidores bajando el tipo de interés de su Depósito Online en 0,25 puntos porcentuales.
La Caixa modifica los plazos el Depósito Estrella Solidario, actualmente sólo puede contratarse a 6 o a 18 meses.
Cuentas
Las ofertas para captar nóminas parece que ya han llegado a su fin, dejándonos un vacío de novedades en el segmento de cuentas nómina.
Ha sido una semana con sólo dos novedades en el mercado de las cuentas:
ING Direct ha prorrogado la contratación de la Cuenta Naranja hasta el 30 de junio de 2011, la promoción ofrece un 3,50% TAE durante los cuatro primeros meses y un 1,50% TAE para el resto del periodo.
BBVA estrena una campaña regalo exclusiva para mayores de 59 años. El regalo es un procesador de alimentos Taurus Mycook y puede conseguirse contratando la Cuenta 59+ o el Depósito Mycook 59+.
Préstamos
El mercado de préstamos empieza a dar señales de vida trayéndonos una de cal y una de arena.
Deutsche Bank ha lanzado un nuevo producto financiero, el Credi-Renta db, que ofrece una financiación al 0% nominal a 12 meses, con este tipo de créditos los contribuyentes pueden tener más facilidades para pagar o cobrar por adelantado la declaración.
Por otro lado, Sa Nostra encarece el Crédito Directo en 0,50 puntos porcentuales, ofreciendo un 10%. Se trata de un crédito para financiar proyectos, estos incrementos perjudican a los emprendedores.
Con la vinculación de las páginas webs de Caja España y Caja Duero a una única web, el catálogo de préstamos de la entidad se ha visto reducido.