Crowdlending, un nuevo modelo de financiación privada para las pymes

En un momento en el que el crédito a las pequeñas y medianas empresas sigue mermado por parte de la banca tradicional, surge un nuevo modelo que permite que pymes con acreditada solvencia accedan a la financiación. Es el crowlending, una forma de financiación basada en el préstamo de muchos pequeños inversores.

Carlos Escolano y Josep Nebot son los creadores de Arboribus, plataforma de crowdlending para pymes en España. Su objetivo es permitir la inversión directa de particulares en pequeñas y medianas empresas que necesitan financiación y demuestran una buena solvencia. Las inversiones se realizan en forma de préstamo y Arboribus formaliza los contratos, hace el seguimiento y gestiona los pagos. A través de un proceso de subasta, los inversores eligen a quién apoyan, cuánto invierten y qué tipo de interés solicitan, luego, la empresa acepta (o no) la oferta resultante.

El proyecto surge de la búsqueda de un "sistema de financiación que permitiera canalizar el ahorro directamente a la economía productiva, a las pymes", apunta Nebot. "Ambos fundadores habíamos estado vinculados a la creación y financiación de empresas, la inversión socialmente responsable y a la cooperación", explica.

Pero no el sistema no sólo debía atender a las necesidades de los financiados. "Al mismo tiempo, nos interesaba que el modelo permitiera que los inversores obtuvieran rentabilidades atractivas con una transparencia y control total sobre lo que se financia con su dinero".

Economía productiva local

Los impulsores del proyecto tenían claro, además, que había que aprovechar el potencial de Internet, con la idea de dar un mayor poder de decisión a la sociedad, rompiendo con la intermediación financiera y bancaria tradicional, democratizando el mundo financiero y equilibrando las fuerzas entre la banca, las empresas y los inversores.

El proyecto surge a mediados de 2011 en Barcelona. "Fue cuando empezamos a trabajar en el proyecto, a estudiar el mercado, etc. Tras meses de intenso trabajo pudimos publicar, y cerrar, la primera subasta en la plataforma en junio de 2013. Actualmente ya tenemos clientes en toda España y presencia también en Madrid".

La inversión ha sido muy importante, superando los 600.000 euros, de los cuales más de 400.000 proceden de inversores privados. "La mayoría de estos inversores provienen de la banca de empresa, la banca de inversión y la dirección de pymes que comprenden perfectamente el problema que Arboribus intenta solucionar y han creído en el potencial de la empresa".

Objetivo: 2.500 inversores

La previsión para el cierre de 2014 es alcanzar los 2.500 inversores. Actualmente, la cifra está en el entorno de los 1.400, mientras que se han cerrado subastas por valor de 420.000 euros. La aceleración del crecimiento de solicitudes de financiación se refleja en datos como que en el último mes se han formalizado cuatro préstamos por valor de 130.000 euros respecto a un total de 290.000 euros y 10 operaciones en los 10 meses anteriores. El hecho de mantener una morosidad del 0% y la futura regulación del sector debería permitir acelerar aún más este crecimiento.

Arboribus ofrece financiación a plazos entre 6 y 36 meses. "Entendemos que es en estos plazos en los que la necesidad de las pymes es más clara y dónde podemos ofrecer condiciones mucho más competitivas tanta a empresas como inversores".