Ibercaja aumenta su beneficio neto un 26% hasta los 91,4 millones

La entidad financiera ha obtenido un beneficio neto de 91,4 millones de euros en los nueve primeros meses del año (enero-septiembre), lo que supone un aumento del 26% en comparación con el mismo período del año 2018. En los tres primeros trimestres de 2019, los activos problemáticos han descendido en 817 millones y el ratio de mora ha caído en 209 puntos básicos. Además, la formalización de préstamos y créditos se ha situado en 3.776 millones de euros, destinándose el 66% al tejido empresarial.

La actividad comercial, la ausencia de resultados extraordinarios negativos y la caída de los activos improductivos son los principales factores que explican el aumento del 26% interanual de los beneficios de Ibercaja en lo nueve primeros meses del año.

Un período en el que Ibercaja ha visto mejorar un 23,8% el resultado antes de saneamientos hasta septiembre de 2019, alcanzando los 288,7 millones de euros, mientras que el beneficio recurrente antes de provisiones (margen de intereses + comisiones - gastos de explotación recurrentes), se ha situado en 262 millones tras crecer un 7,7% interanual.

En estos nueve meses del año, los recursos gestionados se han incrementado en un 3,3% en el año por la evolución positiva de los activos bajo gestión y de los seguros de vida que representan conjuntamente el 89% del crecimiento de los recursos en 2019.

Los ingresos recurrentes han mantenido la tendencia creciente de los últimos tres años, produciéndose un incremento del 0,6% en relación al mismo período del año anterior, elevándose a 703 millones de euros. Por su parte, los gastos recurrentes han bajado un 3,2% interanual, mientras que el beneficio recurrente antes de saneamientos ha crecido un 7,7% interanual.

En este período, el margen de intereses ha descendido ligeramente en un 0,8% hasta los 415,6 millones de euros por la menor aportación a los ingresos de la cartera ALCO mientras que, el margen minorista, ha avanzado el 3,2%.

En cuanto a las comisiones netas, se ha producido un incremento del 2,8% interanual hasta los 287,6 millones por, principalmente, los cobros asociados a la gestión de activos de seguros, que han aumentado el 8,8%interanual y que representan el 60,5% del total de los ingresos por comisiones del Banco.

Los costes de explotación de la entidad en los tres primeros trimestres del año han bajado un 13,7% interanual por la ausencia de gastos extraordinarios. No hay que olvidar, que este período del año pasado, Ibercaja incluyó 55,5 millones de euros para la aplicación de parte del Expediente de Regulación de Empleo, que se acordó con la mayoría de los representantes sindicales en mayo de 2017. En los gastos recurrentes, se ha producido un retroceso del 3,2% interanual hasta septiembre de esta año por las medidas de eficiencia implementadas por la entidad.

Hasta septiembre de este año, Ibercaja también ha crecido en recursos de clientes administrados, que se han situado en 58.637 millones de euros, lo que supone un aumento de 1.871 millones más en relación al año anterior. Este crecimiento -del 3,3% en términos relativos-, se ha visto respaldado por la positiva evolución de los recursos en Madrid y la zona del Arco Mediterráneo en las que se ha registrado un incremento del 5,6% con 729 millones de euros.

La evolución también ha sido favorable en los activos bajo gestión y seguros de vida. El total de estos recursos gestionados ha crecido en el año un 6,6%, es decir, 1.665 millones de euros, hasta alcanzar la cifra total de 26.890 millones. Este aumento supone el 89% del crecimiento de recursos en el período.

Comportamiento destacado se ha producido en los fondos de inversión con un crecimiento en el saldo del 9,6% en este ejercicio, superando la cifra de 13.500 millones de euros. Una cantidad con la que Ibercaja Gestión ha alcanzado por primera vez una cuota de mercado del 5%(+20 puntos básicos de ganancia de cuota en el año).

Actividad con empresas

En los nueve meses de este año, la entidad ha continuado formalizando créditos y préstamos por valor de 3.776 millones de euros. Una cantidad de la que el 66% se ha destinado a empresas.

La Comunidad de Madrid y el Arco Mediterráneo (Cataluña y Comunidad Valenciana) -áreas todas ellas estratégicas para el crecimiento de la entidad-, han concentrado el 48% de las nuevas operaciones de préstamos y créditos al tejido productivo y de las familias.

El saldo de financiación acumulada de capital circulante de este segmento de clientes ha aumentado un 11,3% en comparación con el mes de septiembre de 2018, de manera que se ha alcanzado la cifra de 5.645 millones de euros.

Ratios

En estos nueve meses del año también se ha producido un descenso del volumen de activos problemáticos brutos (dudosos + adjudicados) del 26,9% (817 millones de euros en el año), situándose en 2.225 millones de euros a finales de septiembre.

Los activos problemáticos netos han caído en 391 millones de euros, lo que supone un descenso del 26,5% en lo que va de año, gracias a la reducción de los activos problemáticos brutos y la venta de la cartera Ordesa en el segundo trimestre del año, junto con la actividad en provisiones. En consecuencia, el peso sobre activo total, baja hasta el 2,1%, es decir, 75 puntos básicos en un año.

El rato de mora ha caído en 209 puntos básicos en el año, situándose en el 4,6%, por lo que tasa de morosidad de la entidad es 58 puntos básicos inferior a la media del sector. El ratio de cobertura de la exposición problemática de Ibercaja es del 51,2%.

En los nueve primeros meses del año, la generación de capital ha permitido que el coeficiente de solvencia CET 1 Fully Loaded avance 85 puntos básicos hasta situarse en el 11,4% a finales de septiembre, mientras que el ratio de capital total Fully Loaded es del 15,5%.

En términos de Phased In, estos ratios se sitúan en el 12,3% y el 16,4%, respectivamente, superando los requerimientos SREP para 2019 (9% y 12,5%) en más de 300 puntos básicos.

Ibercaja mantiene una holgada posición de liquidez, con unos activos líquidos que suponen el 20,7% del activo total y un sólido perfil de financiación, representando los depósitos de los clientes el 79% de la financiación ajena bruta.