Así puedes utilizar el método de los sobres para ahorrar dinero cada mes

A la hora de gestionar las finanzas personales, la capacidad de hacer presupuestos es sumamente importante. Una vez se sepan los propios ingresos, así como los principales gastos mensuales, se podrá elaborar un plan sobre cómo distribuir los ingresos para pagar todas las facturas.

Julie Everett, organizadora financiera de Financial Finesse, explica que: "Un presupuesto asegura que puedas hacer aquellas cosas que quieras, a la vez que trabajas para alcanzar unos objetivos financieros más serios".

Respetar de manera estricta este presupuesto, especialmente para quienes suelen gastar mucho, puede ser algo muy complicado. Pero el método del sobre es una fórmula que puede ayudar a limitar los gastos, ya que monitoriza as partidas que se poseen y corta las cantidades disponibles.

¿Qué es este truco?

Este método consiste en dividir el salario neto en etiquetas de gasto: como "pago de renta" o "servicios", para planear el dinero que se dedicará a cada una de ellas en cada mes. Por tanto, cuando se necesiten fondos para alguna partida incluido en uno de los presupuestos, entonces se podrá utilizar el presupuesto asignado.

"La idea es que si te quedas sin el presupuesto planeado para algo, no gastes más en esa categoría hasta el mes siguiente", dicen desde la agencia de asesoramiento de crédito Money Management International. Añaden que los usuarios que utilizan efectivo suelen desarrollar una conexión más emocional con su dinero, lo cual resulta efectivo para controlar los gastos.

Así es como funciona el método

Entonces, se comienza controlando la cantidad de dinero que se ingresa mes a mes, descontando los impuestos. Aquí se ve dónde se suele gastar dinero, y distribuir cantidades adecuadas para cada categoría. Pero las etiquetas deben tratar los gastos más importantes que a amortizar, dejando de lado los gastos fijos como "pago de deudas" o "seguros".

El método 50/30/20 puede ser un ejemplo: Se destina el 50% del salario neto a vivienda y servicios, el 30% a viajes o entretenimiento, y el 20% para amortizar deudas y para ahorrar. Recordemos que los gastos como la renta, los servicios u otras deudas no suelen aparecer dentro de los presupuestos del método del sobre.

Dicho todo esto, y ante unos ingresos mensuales de por ejemplo 2.000 euros, los gastos se dividirían:

-1.000 euros para gastos fijos.

-600 euros para gastos variables y entretenimiento.

-400 euros para deudas y ahorros.

Para completar este sistema de ahorro es necesario completar 4 pasos. Para ellos se pueden utilizar sobres  efectivo, o bien aplicaciones similares a hojas de cálculo.

1. ¿Cuál es mi salario neto?

Empieza revisando los resúmenes del banco, para conocer los ingresos fijos mensuales que se obtienen tras impuestos y la deducción de la nómina. Es necesario incluir todas las fuentes de ingresos, desde el salario habitual hasta el rendimiento de inversiones.

Si los ingresos varían mensualmente, se deberá calcular la media, por ejemplo sumando la cantidad total percibida el último año, y dividiendo luego entre 12.

2. Diseñar distintos presupuestos

Para definir los gastos variables, se puede hacer un cálculo preciso con una simple revisión de la última información en la cuenta bancaria. Las categorías, aunque personales, normalmente se dividen en: provisiones, gasolina, comer fuera, entretenimiento, cuidado de mascotas, cuidado personal, necesidades familiares.

Tras ello, hay que revisar si cada gasto es necesario, y en el caso de encontrar categorías de gasto innecesarias, entonces se decide si merece la pena mantenerlas o no. Everett afirma: "Veo a un montón de gente cerrando suscripciones en este punto".

Volviendo a los 2.000 euros mensuales, al restar los 1.000 de gastos fijos y los 400 de pago de deuda y ahorro, se dispondría de 600 euros para dividir entre las distintas categorías en sobre.

3. Cada sobre, un presupuesto

Tercero, decidir la cantidad de dinero que se destinará a cada sobre, cada mes. Esta es una posibilidad para dividir los 600 euros disponibles ya mencionados:

-Alimentación: 210 euros.

-Gasolina: 30 euros.

-Comidas fuera de casa: 120 euros.

-Entretenimiento: 120 euros.

-Cuidado de mascotas: 30 euros.

-Cuidado personal: 50 euros.

-Necesidades familiares: 40 euros.

4. Llevar un control de los gastos

Finalmente, cada mes se sacará del banco dinero en efectivo, en este caso los 600 euros, para dividirlo entre los sobres. En el envoltorio se debe anotar la cantidad disponible para los 30 días. También se debe preparar una lista por cada compra. Así se podrá mantener un control constante del dinero restante dentro de cada sobre. Y más adelante se revisarán las partidas con regularidad.

"Si gastas menos de lo presupuestado en un mes, asegúrate de guardar la cantidad restante para algún momento en el que estés más apretado", aconseja Lins. "Las dificultades aparecen cuando estás ocupado y no anotas todo, cuando lo dejas fuera de tus pensamientos y por tanto fuera de supervisión, así como cuando no consigues el hábito de revisar el presupuesto con frecuencia".

Si se descubre que no suele bastar la partida destinada para un sobre considerado como importante, entonces podría ser buen momento para volver a examinar la distribución. Se podría, por ejemplo, quitar cierta cantidad a "entretenimiento" y añadirla a "comer fuera".