Finanzas personales: novedades en hipotecas, depósitos, cuentas y préstamos

El fin de año se acerca y la banca, en su último intento por captar pasivo, ha lanzado múltiples promociones como si se encontrase en la recta final de una carrera en la que sólo el mejor se lleva una contundente cartera de clientes con dinero nuevo.

La oferta de pasivo intenta con ímpetu acelerar sus pasos para no quedarse atrás en los objetivos anuales establecidos por cada entidad financiera y siguiendo los acordes de su propia melodía han salido a flote nuevos productos de temporada que ofrecen remuneraciones al alza y regalos atractivos para el ahorrador.

Las tarjetas bancarias no se quedan atrás; la banca aprovecha para ofrecer tarjetas regalo mientras el consumo típico de la época se jacta de las compras navideñas y los múltiples pagos que el consumidor realiza a través de sus tarjetas de crédito y débito; inevitablemente, el boom del dinero plástico vuelve al ruedo.

Tan sólo el mercado de préstamos hipotecarios y al consumo mantiene un panorama desolador, producto del continúo encarecimiento de los tipos de interés ofrecidos. Aunque durante la época navideña el mercado de préstamos personales incrementa su actividad y la concesión de créditos se mantiene al alza aprovechando la coyuntura; olvidamos que nuestros caprichos se satisfacen con intereses exorbitantes que pagaremos durante todo el año.

Hipotecas

Semana tranquila en el mercado de hipotecas. El único cambio esta semana se produjo por parte del Grupo Banco Sabadell, a través del encarecimiento en su oferta hipotecaria fija entre 0,10 y 0,15 puntos porcentuales según el plazo de financiación, algo que no sorprende ya que en los últimos meses las subidas por parte de la entidad han sido constantes.

En lo referente a los préstamos hipotecarios a tipo variable siguen como mejores hipotecas la Hipoteca Premium de Bancopopular-e, la Hipoteca Naranja de Ing Direct y la Azul de iBanesto manteniéndose como las opciones más competitivas en el mercado hipotecario del momento.

Depósitos

Esta semana la cesta de ahorro ha incrementado sus productos; ya son cuatro las entidades que han lanzado nuevos depósitos:

- Banco Popular ha decidido ampliar su gama de productos de ahorro combinado, lanzando el nuevo Depósito Doble Acierto, a través del cual se puede invertir el 50% en un plazo fijo a 12 meses ( 4,50% TIN) y el 50% restante en un fondo de inversión referenciado a los índices Telefónica y BBVA.

- BanCorreos, lanza el nuevo Depósito Seguridad BanCorreos, un plazo fijo a 15 meses que ofrece un 3,00% TAE y se puede contratar a partir de 1.000 euros hasta un máximo de 100.000 euros.

- Cajamar, se une a la tendencia actual del mercado y lanza un nuevo producto de ahorro bajo el tradicional nombre Depósito Bienvenida. El plazo fijo ofrece una rentabilidad que asciende al 2,75% TAE a 6 meses.

- Novanca, ha dado la bienvenida al mes de diciembre con el Depósito Navidad que remunera al 5,00% TAE durante 1 mes, y finalizado este plazo, remunera al 4,15% TAE durante un año.

Por su parte, dos entidades remuneran al alza durante este diciembre:

- Banco Espirito Santo, ha ampliado el plazo de contratación de su Depósito CR a 12 meses hasta el 29 de febrero de 2012. Los beneficios son aún mayores, puesto que el plazo fijo ha incrementado su remuneración hasta un 4,64% TAE. Además, el importe mínimo de contratación es de 25.000 euros; una cifra más asequible teniendo en cuenta que antes era de 50.000 euros.

- Activobank, ha incrementado en 2 puntos porcentuales el tipo de interés de su Depósito Activo Plus 3 meses. La rentabilidad pasa del 2,50%TAE a remunerar al 4,50% TAE, superando con creces cualquier rentabilidad media a este plazo.

La Caixa, finaliza esta semana el listado de novedades, incorporando cuatro productos en su Depósito Estrella, probablemente con la intención de incentivar el consumo y competir con la creciente demanda de depósitos con regalo en estas fiestas.

Cuentas

Las cuentas corrientes continúan siendo noticia y el mercado de ofertas por domiciliar la nómina no deja de ser el centro de atención:

- Novanca se ha vestido de invierno y ha llenado su cesta de productos con regalos que acompañarán a sus clientes durante esta Navidad. El producto promocional durante estas fechas es la Cuenta nómina de Invierno, que a través de una Tablet de 7" pretende captar el mayor número de clientes antes de la llegada del nuevo año. Para acceder a la promoción es imprescindible presentar el cupón de campaña a través de la página de Novanca en Facebook.

- Banco Pastor ha modificado la cesta de regalos de su Cuenta Nómina Triplete. La cuenta devuelve el 5% de los recibos domiciliados y su actual oferta de regalos incluye los siguientes productos: auriculares wireless weebi, batería 5 piezas Magefesa, TV LED 22" o 32" LG, Tablet archos 7" Internet 8GB o robot aspirador Roomba 531.

- Banco Popular, que recientemente ha dado de baja su conocida Cuenta Nómina que remuneraba con productos tecnológicos; ha decidido continuar apostando por productos que permiten domiciliar el cobro de pensiones y becas. Las 2 cuentas, que benefician de forma exclusiva a mayores y jóvenes, permiten conseguir diferentes regalos.

Préstamos

En la recta final del año, bancos y cajas han decidido dar tregua y optan por mantener los tipos de interés de préstamos personales, con el objetivo de incrementar la contratación de productos crediticios para incentivar el consumo en épocas navideñas.

Por otro lado el Instituto Oficial de Crédito ha dado fin a la mayoría de convocatorias de las líneas ICO 2011, por lo que empresas, pymes, autónomos, entidades públicas y entidades sin ánimo de lucro habrán de esperar al 2012 para ver qué préstamos ICO son renovados.

Lo anterior también afecta a personas y comunidades de vecinos que deseen realizar reformas sostenibles en sus viviendas, puesto que también ha llegado a su fin el plazo de solicitud del ICO Inversión Sostenible Particulares.