Grupo Ibercaja obtiene un beneficio neto de 323 millones de euros

La entidad refuerza la disponibilidad de activos líquidos y mejora la estructura de financiación. El patrocino de la gestora de fondos supera los 6.000 millones de euros y el volumen de las carteras gestionadas aumenta el 70%. El 60% de los créditos concedidos se han destinado a pymes. La tasa morosidad se sitúa en el 10,65%.

Los seis primeros meses del año se han cerrado en Grupo Ibercaja con un beneficio neto de 323 millones de euros, mientras que el beneficio antes de impuestos es de 460 millones de euros. Una cantidad que se ha conseguido tras superar el proceso de saneamientos de activos realizado el año pasado por la adquisición de Caja 3 y las modificaciones normativas, según explican desde la entidad. Además, en este período se han empezado a recibir los frutos de la adquisición de Caja 3 en forma de ahorro de costes, captación de sinergias de ingresos y economías de escala.

El balance de este período refleja que los recursos de clientes de la red minorista, 47.853 millones, suman 1.267 millones más que en diciembre de 2013, registrándose un crecimiento del 2,72%. Esta variación supone un aumento de 2 puntos básicos en cuota de mercado.

Cabe destacar la positiva trayectoria de los recursos gestionados fuera de balance, como fondos de inversión, planes de pensiones y seguros de ahorro, cuya progresión llega al 6,29%. En tasa interanual, el incremento es del 12,15%.

En el caso concreto del patrimonio administrado en fondos de inversión por Ibercaja Gestión, se ha superado por primera vez desde su creación los 6.000 millones de euros, marcando un récord histórico en las aportaciones de clientes con casi 550 millones.

En los acuerdos de gestión de carteras de fondos de inversión, se ha conseguido un incremento de volumen por encima del 70%. Por su parte, en los planes de pensiones, se gestionan 5.670 millones y la cuota de mercado se ha situado en el 5,95%. A junio de 2014, según la última estadística de Inverco, Ibercaja era la séptima entidad en el ranking de IIC y fondos de pensiones. Finalmente, en seguros de vida, el Grupo ocupa la quinta posición, con una participación en torno al 4%.

Referente al crédito a clientes bruto minorista, se ha elevado a 37.159 millones de euros. La variación en el año ha sido del -2,77%, como consecuencia en parte del retroceso de la financiación a promoción inmobiliaria (-6%). 

En los últimos meses han empezado a aparecer signos de recuperación de la demanda de crédito. Las formalizaciones en el último trimestre suben más de un 30% en comparación con el anterior, de forma que la nueva producción en el semestre llega a 1.386 millones de euros. Casi el 60% de esta cantidad se ha destinado a actividades productivas, segmento en el que el número de operaciones se incrementa más de un 15% en relación al mismo periodo del año anterior.

Liquidez

Los resultados de los seis primeros meses del año también reflejan una holgada posición de liquidez que cubre ampliamente los vencimientos de emisiones mayoristas de los próximos ejercicios. En concreto, la disponibilidad de activos líquidos supera los 12.740 millones de euros, el 20,06% del balance consolidado. En el semestre se ha incrementado en 2.079 millones de euros. La ratio crédito sobre financiación minorista (loan to deposits), del 96,23% experimenta una reducción del 3,72%.

En cuanto a la calidad crediticia, el ritmo de las entradas en mora disminuye sensiblemente y los activos dudosos reducen su saldo por segundo trimestre consecutivo con una caída de 37 millones en lo que llevamos de año.

La ratio de mora de Ibercaja es del 10,65%, situándose por debajo de la media del sector (13,52% en mayo). Sin tener en cuenta actividad inmobiliaria y construcción, la morosidad baja al 6,43% y la tasa de dudosidad del crédito a particulares para adquisición de vivienda, la exposición de mayor peso en la cartera, es del 3,68%, siendo una de las más bajas del sistema financiero español. La cobertura de los riesgos dudosos es del 56% y la de los inmuebles adjudicados llega al 50%.

En estos seis primeros meses de 2014, se han vendido un total de 1.900 inmuebles propiedad del Grupo y de promotores. El incremento sobre el mismo periodo del año anterior es del 44%.

Los recursos propios computables del Grupo se elevan a 2.939 millones de euros, lo que representa un coeficiente de solvencia del 11,37%. El Common equity tier1, o capital de mayor calidad, es el 10,68% de los activos ponderados por riesgo.

El margen de intereses generado en la primera mitad del año suma 350 millones de euros, situándose un 49,12% por encima del mismo periodo de 2013 por la incorporación de la actividad de Caja3 y de la evolución favorable de los costes financieros que mitiga el efecto de unos tipos de interés muy reducidos. Además, el margen de intereses sobre balance medio mejora en 4 puntos básicos en relación al primer semestre del pasado año.

Las comisiones netas totalizan 156 millones de euros, 47 millones más que en junio de 2013. A perímetro homogéneo, el avance es del 6,82%. Este comportamiento responde principalmente a la contribución de los productos de desintermediación cuya aportación crece un 17,05% por el impulso del patrimonio gestionado en fondos de inversión y planes de pensiones.

Los resultados de operaciones financieras se elevan a 424 millones de euros. La gestión activa de la cartera ha permitido aprovechar en este ejercicio las oportunidades del mercado, materializando en el segundo trimestre plusvalías latentes principalmente en activos de renta fija.

La evolución del margen de intereses y los buenos resultados por comisiones y operaciones financieras hacen que el margen bruto, 914 millones de euros, duplique el logrado en 2013. A perímetro constante sería un 38,71% mayor que el del ejercicio anterior.

Los gastos de explotación, en términos comparables, ceden un 1,17% e incluyen el impacto de la adecuación de la plantilla a través del Expediente de Regulación de Empleo puesto en marcha por la Entidad al que podrán acogerse voluntariamente hasta 375 empleados, concepto no recurrente con un coste de 32,5 millones de euros. Además, el conjunto de saneamientos y provisiones se reduce hasta 104 millones de euros en el primer semestre.