tarjetas revolving

El Banco de España ha dictado nuevas exigencias de transparencia en el uso de tarjetas revolving (vinculadas a créditos al consumo) para evitar a los ciudadanos el riesgo de un excesivo sobreendeudamiento por sus muy altos intereses.

WiZink, la entidad especializada en tarjetas revolving, busca diversificar su negocio a través de los créditos personales. El banco anunció ayer cuatro nuevos productos, a contratar completamente por la vía online, con intereses comprendidos entre el 4,59% y el 8,3% TAE, según el préstamo. El objetivo de WiZink con este cambio de rumbo en la estrategia, es convertirse en el banco líder digital de crédito al consumo de la Península Ibérica.

Wizink ha ampliado aún más la distancia que tiene con el resto del sector en niveles de morosidad. Según los últimos datos disponibles, relativos a 2020, la entidad especializada en tarjetas de crédito revolving ha sobrepasado ya el umbral del 10% en impagos, un nivel que el conjunto del sector espera que no alcance una vez comience la oleada de dudosos una vez vayan retirándose las medidas de apoyo a empresas y particulares.

Cuando muchos lean estas líneas pensarán que tal vez alguien hablando a día de hoy, en pleno siglo XXI, de usura, no puede aportarles demasiado. Seguramente, hablar de usura les hará pensar en etapas ya pasadas de la historia de la humanidad, propias de años ya casi olvidados.

Las entidades han incrementado el interés medio al que comercializan los nuevos préstamos, después de tocar mínimos entre finales de año e inicios de 2021 por la baja demanda que dejó la crisis. Sin embargo, los bancos comenzaron a ver una recuperación de la producción durante el mes de marzo, tal y como destacaron varias entidades en la presentación de resultados del primer trimestre del año, y con ella, también ha habido una subida en los tipos medios dicho mes, según los datos que recoge el Banco de España. Este alza de los intereses por la mejora de la demanda redirige la mirada a un punto de inflexión en los precios de los créditos, a la espera de confirmar la tendencia en los próximos meses.

Varios juzgados se han pronunciado en los últimos meses contra las tarjetas revolving o de pago aplazado vinculadas al consumo de gasolina, con las que los usuarios pueden llegar a pagar más del doble de lo adquirido y acumular deudas durante 15 años.

Wizink ha logrado reducir en 2020 sus pérdidas a 35,6 millones, frente a los 210 millones de 2019. Esta bajada se produce sobre todo por la falta de dotaciones que el año pasado no realizó para afrontar litigios por los tipos de interés de sus tarjetas revolving. Aun así, el banco se ha visto obligado a llevar a cabo otra serie de provisiones y ha sufrido otros impactos en sus cuenta.

La banca española y las entidades especializadas en crédito al consumo comercializan los préstamos más caros que la media de la Unión Europea. Según los últimos datos del Banco de España, la mayor diferencia se aprecia en las polémicas tarjetas revolving. Concretamente, el tipo de interés medio al que las entidades españolas comercializan los créditos a través de estas visas se situó en el 18,1% en noviembre (último mes del que hay datos), frente al 15,75% al que los venden los bancos de la zona euro.

El Juzgado de Primera Instancia número 12 de Bilbao ha condenado a BBVA a anular una tarjeta de crédito 'revolving' 'Affinity Card' de Zara (Inditex) por aplicar un interés usurario a una clienta.

Este sábado 2 de enero empezarán a entrar en vigor las distintas fases de la nueva orden ministerial relativa al crédito revolving, con la conocida como cuesta de enero como telón de fondo, que esta vez podría complicarse aún más por la crisis derivada del coronavirus.

Las reclamaciones relacionadas con tarjetas que los ciudadanos han presentado al Banco de España continúan al alza y en 2020 ya superan a aquellas relativas a cuentas y depósitos, situándose solo por detrás de las reclamaciones hipotecarias. Así lo refleja la última estadística del servicio al ciudadano del Banco de España, que recoge datos hasta septiembre de 2020.

Wizink no sólo cuenta con el problema de las reclamaciones por tipos de interés abusivos en sus tarjetas revolving, también está sufriendo los efectos de la morosidad en estos productos, que son su principal y casi única fuente de negocio. El banco controlado por el fondo Värde Partners registra una de las tasas de impagos más elevada del sector, de casi el 10% (en concreto, 9,6%). Esta cifra es el doble que la media del sistema nacional, inferior al 5%.

El Tribunal Supremo declaró el pasado mes de marzo que había usura en los intereses de las tarjetas revolving que superaran el tipo medio reflejado por el Banco de España, que entonces se aproximaba al 20%. El fallo ha tenido un reflejo directo en los últimos meses en los tipos de estas tarjetas que han caído del 25,2% de media al 22,86%, según indica el último Barómetro al respecto elaborado por la Asociación de Usuarios Financieros (Asufin). Sin embargo, los tipos de este tipo de tarjetas que comercializan bancos y financieras, en determinados casos, aún siguen estando más altos que los datos estadísticos que refleja el supervisor español. Concretamente, cinco entidades superan el límite por el cual los tipos de interés podrían considerarse usureros.

La financiera de Carrefour es la entidad con mayores beneficios entre las cadenas de distribución que ofrecen créditos al consumo. La sociedad Servicios Financieros Carrefour obtuvo el año pasado, en plena polémica por los intereses abusivos en el pago a crédito de sus tarjetas, un beneficio neto de 115 millones de euros, lo que supone casi el doble respecto a los 60 millones que ganó un año antes.