BNP Paribas Personal Finance (Cetelem) selló un 2022 con récord en actividad, la morosidad en mínimos y una hucha de provisiones que cubre, incluso, riesgos al corriente de pago. A pesar de las incertidumbres que se ciernen sobre la economía, su consejero delegado Franck Vignard-Rosez descarta restricciones preventivas de la financiación y augura otro buen año gracias a la confortable base de partida y un portfolio de proyectos que irá a más. Acaba de entrar en el negocio de los depósitos remunerados con una oferta propia al 1% y adelanta que, "en los próximos meses", habrá propuestas también con marca blanca para "uno o dos" socios.

La mitad de las entidades adheridas a la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (Asnef), unas 25 de 50, se verán afectadas por el nuevo tributo del Gobierno a la banca, especialmente extranjeras, que gravará con un tipo del 4,8% los ingresos. El secretario general de Asnef, Ignacio Plan, apuntó este martes que, de momento, ninguno de los establecimientos asociados ha manifestado su intención de recurrir el gravamen. Sobre repercutir o no el coste del tributo a los clientes (el proyecto de ley lo prohíbe, pero la Autoridad Bancaria Europea (EBA) indica en su directiva la obligación de trasladar los costes a los usuarios), Pla aseguró que tendrá que ser el Banco de España quién diga a las entidades cómo atender esa discrepancia. "Es difícil saber qué va a pasar, pero si se incrementan los costes solo hay dos opciones o los trasladas o los absorbes", dijo.

La financiera del grupo francés Crédit Agricole en España prepara el lanzamiento de su primer préstamo personal para comercializar de forma directa al cliente. La filial de crédito al consumo, que hace un año cambió su nombre en nuestro país a Sofinco, hasta el momento coloca su financiación a través de intermediarios como fintech como Fintonic o portales comparadores de productos como CrediMarket o Préstalo.

El Banco Santander, a través de su financiera Santander Consumer Finance (SCF), ha lanzado una nueva entidad digital en Alemania para captar depósitos de clientes. El nuevo banco nace bajo la marca Suresse Direkt Bank y, aunque operará en el país germano, utiliza la oficina que el grupo financiero tiene en Bélgica para aprovechar la estructura que ya tiene montada, opción que permite el pasaporte europeo.

La firma polaca de gestión de cobro de deuda Kruk coge velocidad en España y dibuja ambiciosos planes de cara a futuro. "A nivel de grupo hemos invertido más de 160 millones de euros -en adquisición de portfolios de deuda morosa- y en España, hasta el día de hoy, tenemos cerca de 90 millones invertidos en lo que va de año", adelanta su directora general en España, Alina Giurgea.

Younited, la fintech especializada en préstamos al consumo que entró en España en 2017 procedente de Francia y cuya expansión le ha llevado también a Alemania, Italia y Portugal, dará un salto de escala a la vuelta del verano con la introducción de créditos instantáneos por hasta 50.000 euros. Su consejero delegado en Iberia, Xavier Pallás, adelanta que además facilitará el acceso a los dispositivos de Apple con un sistema que se asemeja al renting y leasing de los coches, donde se podrá estrenar terminal de forma periódica, y que abre las alianzas en la financiación desde el punto de venta.

La eclosión del novedoso servicio buy now, pay later que permite pagar las compras en comercios de forma fraccionada sin costes añadidos moviliza al regulador. Se espera que lo incluya dentro de la directiva sobre crédito al consumo que se tramita actualmente en Europa pese a las reticencias iniciales. No se había incluido en un origen al considerar que no es un crédito al uso por no devengar, a priori, tipos de intereses en las cuotas diferidas.

"Un estudiante, que es ya es casi famoso, viene un día y me dice: "Juan, los estudios acaban dentro de un año, estoy en casa y me voy a Asia porque allí tengo un proyecto. Allí no puedo ir con mis francos suizos, mi banco no me sigue y solo me hacen falta 20.000". Tenía un reloj increíble, un Audemars Piguet Royald Oak Black Edition, que valía 200.000 euros y probaba la solvencia de la familia a la que no quería pedir el dinero. Nueve meses más tarde me dice: "Juan he pasado el millón en mi cuenta". Formó parte de un grupo de trabajo que vendió su proyecto a otra gente en China y ahora es millonario". La historia la comparte Juan Caído, presidente de la Asociación Internacional de Entidades de Crédito Prendario y Social (Pignus), que agrupa entidades de crédito social de Europa, África, Asia y América, como ejemplo del servicio universal y adaptados a los tiempos que prestan estas históricas instituciones.

CaixaBank entra de lleno en la ofensiva abierta en el negocio del pago aplazado (buy now, pay later), especialmente disputado por fintech, con 'iZZinow'. La solución ha comenzado a habilitar la opción de fraccionar las compras y pagarlas en varias mensualidades a los titulares de las 'MyCard' a través de su app móvil, con la intención de estar totalmente desplegadas en las 7,2 millones de tarjetas emitidas bajo dicho programa "antes del verano".

El crédito al consumo arranca el año con buen ritmo para recuperar el volumen de actividad previo a la pandemia. La banca ha concedido al inicio del año 4.488 millones de euros para la adquisición de bienes lo que supone un 14% más que lo prestado en el mismo periodo del ejercicio anterior, según los últimos datos facilitados por el Banco de España. El inicio de la crisis sanitaria tumbó este segmento de negocio ante las restricciones de movilidad que irrumpieron el consumo y la incertidumbre de las familias por los efectos que pudiera dejar la crisis. La concesión de este tipos de préstamos cayó un 26% en 2020 frente a 2019, periodo pre-Covid, y con los sucesivos brotes de 2021, la actividad siguió languideciendo con otra caída del 21% frente a 2019.

La banca aumentó un 21% el volumen de negocio gestionado por oficina durante 2021 gracias a la combinación de otra vuelta de tuerca en el ajuste de red -se redujo un 15,5%- y un auge en el negocio administrado en financiación y en depósitos de clientes de la mano de la reactivación económica. Cada sucursal administraba al cierre del ejercicio 154,23 millones de euros de media frente a los 127,45 millones a los que lo que arrancaba.

Las entidades financieras que operan en nuestro país cerraron el ejercicio 2021 con el mejor dato de concesión de financiación para la compra de una vivienda de la última década. Los bancos prestaron a lo largo de todo el año pasado un total de 59.426 millones de euros para hipotecas, una cifra que es un 35% superior a la de 2020, ejercicio que a pesar de estar impactado por la pandemia en los meses centrales del confinamiento, cerró el año con una ligera subida frente a 2019 por el impulso del mercado inmobiliario, la demanda embalsada tras el cierre por la pandemia y el mayor ahorro de las familias.

El Banco Santander lucha por no perder ventaja frente a los nuevos jugadores digitales y lanza el servicio 'Buy Now, Pay Later' (compra ahora, paga después). La fintech sueca Klarna, especializada en ofrecer este servicio, ha tomado fuerza en Europa e instaló la pasada primavera un hub en Madrid para seguir desarrollando el negocio en el sur del continente. La entidad que encabeza Ana Botín ya llevaba meses detrás de poner en marcha este tipo de oferta para no dejarse comer terreno.

La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (Asnef), gestor de un fichero de morosidad, ha promovido la elaboración de un Protocolo de Transparencia en el Crédito Revolvíng, cuya redacción ha realizado el catedrático de Derecho Civil y exmagistrado del Tribunal Supremo, Francisco Javier Orduña.

El Banco de España ha dictado nuevas exigencias de transparencia en el uso de tarjetas revolving (vinculadas a créditos al consumo) para evitar a los ciudadanos el riesgo de un excesivo sobreendeudamiento por sus muy altos intereses.

El crédito al consumo llega a la última recta del año en su precio más bajo de todo el ejercicio, ante la falta de demanda. El sector financiero, esperanzado a mediados de este año en la reactivación de este segmento de crédito con la puesta masiva de vacunas y la mejora de la economía, ha visto cómo su previsión no se ha cumplido y la concesión sigue muy por debajo de los niveles previos al estallido de la pandemia.

Al contrario de lo que ocurre con la concesión de hipotecas, el negocio de los créditos al consumo sigue muy por debajo de los niveles pre-Covid.

El pago aplazado en España de las compras gana terreno. Esta modalidad, muy extendida en los mercados nórdicos, está experimentando crecimientos relevantes en nuestro país. La irrupción de fintech que facilitan el fraccionamiento, como son Aplázame -firma adquirida por Wizink-, Sequra, Klarna o Afterpay, están permitiendo el auge de este servicio, al que cada vez más comercios se adhieren y más consumidores utilizan. Tal es el auge, que los bancos tradicionales han unido sus fuerzas y han decidido lanzar la semana pasada 'plazoX', una herramienta por la que se puede fragmentar el abono de las adquisiciones de bienes desde 60 euros al instante a través de la tarjeta de crédito.

Las entidades financieras no logran que el crédito al consumo remonte a pesar de la mayor apertura de la economía de los últimos meses y de la buena tendencia que se vio en el mes de marzo. La concesión de financiación de estos préstamos se contrajo un 8% el pasado mes de abril, frente a marzo, con 2.322 millones de euros.

Las entidades han incrementado el interés medio al que comercializan los nuevos préstamos, después de tocar mínimos entre finales de año e inicios de 2021 por la baja demanda que dejó la crisis. Sin embargo, los bancos comenzaron a ver una recuperación de la producción durante el mes de marzo, tal y como destacaron varias entidades en la presentación de resultados del primer trimestre del año, y con ella, también ha habido una subida en los tipos medios dicho mes, según los datos que recoge el Banco de España. Este alza de los intereses por la mejora de la demanda redirige la mirada a un punto de inflexión en los precios de los créditos, a la espera de confirmar la tendencia en los próximos meses.

CaixaBank ha puesto en marcha su primera iniciativa comercial para toda la red de oficinas una vez culminada la fusión con Bankia. Se trata de la campaña 'MyDreams', con la que quiere contribuir a reactivar el consumo y ofrecer a los clientes soluciones de financiación innovadoras que les ayuden a llevar a cabo sus proyectos del próximo verano.

La banca prevé una recuperación del crédito al consumo para el segundo y el tercer trimestre del año, tras ver un repunte de la nueva producción en el mes de marzo, frente a enero y febrero. La irrupción de la crisis sanitaria tumbó el ritmo de crecimiento en este segmento del crédito, con incrementos consecutivos desde el año 2013, por las restricciones a la movilidad y el mayor ahorro preventivo de los hogares ante el temor de los efectos de la crisis en su situación económica.

La financiera del Banco Santander, Santander Consumer Finance (SCF), ha iniciado su actividad en Grecia tras alcanzar un acuerdo con el Grupo Syngelidis para ofrecer servicios de financiación tanto a su red de concesionarios como a sus clientes, según informa este martes la entidad bancaria.

El Gobierno y el sector financiero han dado carpetazo a la solicitud de moratorias hipotecarias y de préstamos al consumo en plena alza de la demanda. El pasado 31 de marzo terminó el periodo para que las familias y empresas más impactadas por la pandemia pudieran solicitar a la banca el aplazamiento del pago de sus hipotecas por un periodo de nueve meses y de los créditos personales, por hasta seis.

El Banco Santander ha materializado ya las que serán las bases de su crecimiento, dividiendo su actividad en tres áreas estratégicas: One Santander, Digital Consumer Bank (DCB) y PagoNxt. La gran novedad viene del lado de Digital Consumer Bank, que surge de la fusión de Santander Consumer Finance (SCF), filial europea de crédito al consumo, y de su banco cien por cien digital Openbank. El grupo prevé que este negocio le reporte hasta el 16% de sus resultados.

La banca española continuará aplicando moratorias a los clientes con dificultades para afrontar sus deudas en esta crisis, a pesar de que culmine el periodo oficial para solicitarlas, con el objetivo de evitar impagos. El sector financiero aprobó el pasado 6 de abril aplazamientos de pagos de las hipotecas por hasta doce meses -que comienzan a expirar ahora- y de los créditos al consumo por seis meses para aquellas familias y empresas que hubieran visto disminuidos sus ingresos por la pandemia. La medida culminó en septiembre, pero los bancos volvieron a abrir en diciembre el periodo para que los clientes se acogieran a las moratorias, en esta ocasión por nueve meses en el caso de las hipotecas y por seis, en los créditos personales.

El interés medio al que la banca española comercializa las hipotecas comienza enero con una subida, después de haber alcanzado mínimos históricos a cierre del año pasado. El conjunto de las entidades que operan en nuestro país vendieron las hipotecas con una TAE media durante el primer mes del año del 1,74%, frente al 1,67% aplicado en diciembre.

La firma especializada en créditos al consumo del Banco Santander, Santander Consumer Finance (SCF), que opera en el mercado europeo ha sufrido una caída del 9% de los clientes en 2020 por los efectos de la pandemia. La compañía cerró el año pasado con un total de 17,5 millones de clientes, frente a los 19,2 millones que tenía un año antes.

La banca española y las entidades especializadas en crédito al consumo comercializan los préstamos más caros que la media de la Unión Europea. Según los últimos datos del Banco de España, la mayor diferencia se aprecia en las polémicas tarjetas revolving. Concretamente, el tipo de interés medio al que las entidades españolas comercializan los créditos a través de estas visas se situó en el 18,1% en noviembre (último mes del que hay datos), frente al 15,75% al que los venden los bancos de la zona euro.

La pandemia tumba de forma histórica los precios del crédito al consumo. El interés medio al que comercializa la banca española estos préstamos cae por debajo del 7% por primera vez en décadas, según los últimos datos publicados por el Banco de España. Concretamente, en noviembre de 2020, el interés medio al que se vendieron estos créditos se situó en el 6,98%, la cifra más baja desde que hay datos. Ni en las anteriores crisis, la de 2008 y la de 2012, los precios alcanzaron este nivel. De hecho, la cota más baja alcanzada desde entonces se dio en junio de 2010, cuando el interés medio de comercialización se situó en el 7,14%. Durante la crisis financiera de 2012, los precios no bajaron del 9%.