Banca

El presidente de CaixaBank, José Ignacio Goirigolzarri, y el consejero delegado, Gonzalo Gortázar, han compartido este jueves con los más de 2.000 directivos del grupo el nuevo plan estratégico, con el que la entidad aspira a duplicar su rentabilidad o generar 9.000 millones de euros para los accionistas en tres años. Entre sus mensajes, Goirigolzarri ha puesto el acento en la necesidad de "tener clientes y muy satisfechos", mientras el consejero delegado ilustró su confianza en que "el viento empieza a soplar a favor".

Las tres patronales bancarias que representan a entidades y cooperativas españolas (AEB, CECA y UNACC) han lanzado de forma conjunta la web Aula Financiera y Digital, un portal para impulsar la educación financiera entre los consumidores y que aúna información, cursos y seminarios formativos de servicios, productos financieros o cuestiones de ciberseguridad para facilitar a los usuarios el conocimiento en materia bancaria y prevenir riesgos y fraudes ligados a la digitalización.

El Banco Santander da un nuevo paso ante la importancia que toma la financiación verde en la transición hacia una economía sostenible y el peso cada vez más determinante que dan los inversores al cumplimiento de los criterios ESG. El grupo financiero ha creado la nueva unidad Green Finance (financiación verde) y ha puesto al frente a Lucas Arangüena, que liderará este área a nivel global y reportará directamente al consejero delegado del grupo, José Antonio Álvarez.

El nuevo fallo del Tribunal Supremo sobre cuál es el umbral en el que se considera usura el interés que se aplica en las tarjetas revolving remueve todo lo que había quedado asentado en la sentencia de marzo de 2020 y que marcó jurisprudencia al respecto. El Supremo determina en su último fallo, fechado a 4 de mayo pero conocido ayer, que el tipo de interés del 24,5% no es usura porque en las fechas cercanas a la contratación de la tarjeta por parte del cliente con Barclays (el caso data de 2006) el tipo medio al que se comercializaba este producto según las estadísticas del Banco de España superaba el 20% y "era habitual que las tarjetas revolving contratadas con grandes entidades bancarias superasen el 23%, 24%, 25% y hasta el 26% anual".

BBVA copará el 85,97% de su filial Garanti gracias a que han suscrito su oferta pública de adquisición de acciones (opa) inversores dueños del 36,12% del banco turco. Su adquisición comprometerá 22.758 millones de liras o 1.410 millones de euros al cambio actual.

"La revolución tecnológica de los neobancos cambia el panorama. Ese cambio lo es para el usuario, los neobancos y el propio sistema económico", explica el director general de Economía de la Comunidad de Madrid, José Manuel López Zafra, sobre la importancia de las fintech en el nuevo panorama económico, haciendo hincapié en la región capitalina. | Siga aquí en directo la jornada 'Consolidación de los neobancos: La apuesta por nuevos productos y servicios'.

CaixaBank abraza una nueva etapa con una hoja de ruta a tres años donde aspira a superar el 12% de rentabilidad ROTE, lo que supone prácticamente duplicar los actuales niveles. Su plan estratégico 2022-2024, el primero que lanza tras la fusión con Bankia, incluye mantener un 'pay-out' superior al 50% y generar 9.000 millones en capital para los accionistas. En esta última rúbrica se recogen los 1.800 millones que destinará este año a recomprar acciones para mejorar la retribución al inversor con su posterior amortización, y cuya letra pequeña ha anunciado el banco hoy.

El periódico elEconomista celebra el próximo 17 de mayo la jornada 'Consolidación de los neobancos: La apuesta por nuevos productos y servicios' en el Hotel The Westin Palace. El encuentro contará con las palabras de bienvenida y apertura institucional de Juan Manuel López Zafra, director general de Economía de la Comunidad de Madrid.

BBVA es el dueño virtual de más del 75,33% de Garanti a escasos dos días de que concluya la oferta pública de adquisición de acciones (opa) anunciada en noviembre (la ventana de adhesión se cierra mañana). Su ejecución estaba supeditada a rebasar el 50% del capital -partía de un 49,85%- y lo logró el pasado día 25 cuando decidió elevar el talón desde las 12,20 a 15 liras por acción.

El nuevo crédito a empresas alcanzó los 85.120 millones entre enero y marzo, lo que implica rebasar en un 25,37% la concesión del primer trimestre de 2021. Además, supone remontar por primera vez los umbrales pre-Covid, situados en los 77.769 millones de 2019.

El negocio crediticio ha transitado el arranque del año con bríos renovados y sin aparentes dificultades a pesar de las fuertes incertidumbres abiertas por la guerra de Rusia. El nuevo crédito a empresas alcanzó los 85.120 millones de euros entre enero y marzo, lo que implica rebasar en un 25,37% la concesión del primer trimestre de 2021 y remontar por vez primera los umbrales pre-Covid (superó en un 9,45% los 77.769 millones otorgados en el periodo equivalente de 2019).

Dice sabiamente el refranero eso de “dime de qué presumes y te diré de qué careces. Y este gobierno de la coalición sanchista-podemita, que tanto presume de tomar medidas en favor de la ciudanía y de no dejar a nadie atrás, a la hora de la verdad es el principal aliado de los poderosos y, de forma especial, de los bancos, a los que acaba de salvar de tener que atender obligatoriamente las reclamaciones de sus clientes y de justificar las decisiones que adopten sobre ellas.

La gran banca aún no ha dado el paso de recuperar los tradicionales depósitos en sus escaparates, a la espera de que la subida de tipos de interés sea un hecho y compensar la rentabilidad perdida tras una década de tasas en el cero. Esta falta de remuneración de los saldos de clientes se ha reflejado en un constante trasvase de la liquidez de los usuarios desde los depósitos a plazo hacia las cuentas vista. Un movimiento que aún continúa, pese al inminente alza de tipos que se espera en la zona euro, y que ha hecho que todos los bancos pierdan depósitos a favor de las cuentas, a excepción del Santander.

La aseguradora australiana QBE, especializada en grandes riesgos corporativos, quiere ensanchar la actividad en España y va a "bajar un escalón" en el segmento de empresas a las que ofrece sus coberturas. En la actualidad trabaja con grandes corporaciones y compañías con facturaciones desde 300 millones de euros en sus principales productos, y la intención es extender el foco a las que facturan desde 10 millones. La directora general de QBE España, Patricia Puerta, enmarcó los planes dentro del 'Proyecto Europa 2025', donde el grupo redobla su apuesta por el Continente con acento en crecimiento y "ampliar el rango de la oferta".

Banco Santander mantiene abierto el proceso de sucesión de su consejero delegado, José Antonio Álvarez, al igual que ocurre con otros directivos del banco, incluyendo a la presidenta del grupo bancario, Ana Botín, según han informado fuentes cercanas a la entidad a Europa Press.

La Asociación Española de Corredurías de Seguros (Adecose) da un aviso a navegantes. Se propone vigilar si en la concesión de las nuevas líneas de financiación avaladas por el Instituto de Crédito Oficial (ICO) a autónomos y empresas afectadas por la guerra en Ucrania la banca tiene la tentación de exigir la contratación de seguros para denunciarlo a la Comisión Nacional de los Mercados y la Competencia (CNMC).

La Comisión Europea ha adoptado hoy una reforma de las normas vigentes de la UE sobre comercialización a distancia de servicios financieros destinados a los consumidores, que regulan la venta a distancia de servicios financieros. Las propuestas de la Comisión se debatirán ahora en el Consejo y en el Parlamento Europeo.

La inminente subida de los tipos de interés en la zona euro moviliza la apuesta de la banca por volver a remunerar los tradicionales depósitos, casi inexistentes en los últimos años en el escaparate de las entidades. Pibank es la última entidad en sumarse a esta  'guerra' que acaba de empezar, tras el movimiento de Deutsche Bank y EBN.

CaixaBank ha dado el sorpasso a BBVA en cuanto al posicionamiento de la banca móvil o uso de sus apps financieras. La fusión de Bankia propició un empuje que ha colocado la valoración de su servicio en 68,64 puntos, por encima de los 62,56 conseguidos por BBVA en el último índice MPIx elaborado por la consultora Smartme Analytics, especialista en el análisis de la operativa digital del sector.

El Sabadell emula la estrategia del Santander simplificando todas sus cuentas en una, incrementando la vinculación exigida a los clientes para librarse de pagar comisiones (que suben) y eliminando la bonificación de los saldos de clientes. El grupo ha puesto en marcha una nueva estrategia comercial, que ya está comunicando por carta a sus clientes, puesto que entra en vigor el 24 de junio, y que pasa por la simplificación del catálogo con la eliminación de la Cuenta Avanza, Expansión Plus, Cuenta Mi Familia y Cuenta Experiencia para reordenarlas todas en un único producto: Cuenta Sabadell.

El presidente de la Autoridad Bancaria Europea (EBA, por sus siglas en inglés), José Manuel Campa, ha reconocido este miércoles que, a pesar de que la morosidad del sector financiero ha bajado durante la pandemia, en cuento se eliminen las medidas fiscales puestas en marcha, la mora "nos alcanzará y volverá a subir". Campa, que ha participado en las jornadas bancarias organizadas por el IESE reconoció que al inicio de la crisis sanitaria, las proyecciones de reguladores y supervisores eran una subida de los impagos similar a la de otras crisis. Sin embargo, tras las políticas fiscales y monetarias iniciadas “el ratio de mora no ha subido con el Covid, sino que ha bajado”.

La banca está decidida a jugar un rol principal en el proceso de descarbonización, pero sin asumir el rol  de penalizador directo de los proyectos contaminantes. "Yo no quiero ser el poli malo y decirle: ¿sabe que sus emisiones no son aceptables?", afirmó hoy el consejero delegado del Santander, José Antonio Álvarez, durante las jornadas 'IESE Banking' organizadas por la escuela de negocios junto a EY, donde su homólogo en BBVA, Onur Genç, abogó por fijar incentivos al proceso y para la banca frente al establecimiento de recargos.

CaixaBank presentará el próximo 17 de mayo su nuevo plan estratégico de cara al próximo trienio tras la absorción de Bankia el año pasado y será también el primero de todo el sector que contemple una subida de tipos de interés creíble y duradera en el tiempo, algo que no sucede desde hace más de un década.

La Comisión Europea quiere reforzar las competencias del Banco Central Europeo (BCE) en su labor de evaluación de directivos de las entidades financieras con un planteamiento que preocupa en el sector. El Ejecutivo comunitario ha propuesto, en concreto, que el organismo supervisor se ocupe de valorar a los directivos clave y no solo a los consejeros como hacía hasta ahora, que lo haga antes de que sean nombrados y disponga además de hasta 120 días para cumplir con este proceso conocido en la jerga financiera como 'fit and proper'.

El largo y voluminoso proceso judicial de las cláusulas suelo hipotecarias podría reabrirse cuando las reglas para su reclamación parecían inamovibles. La Audiencia Provincial de Madrid ha reconocido a una consumidora su derecho a reclamar las cuantías cobradas de más por la aplicación de estas condiciones contractuales que impidieron abaratar su cuota de amortización con la caída del euribor desde el momento de la firma del crédito y no desde mayo de 2013 como había establecido el Tribunal Supremo.

Son muy pocos los que ya discuten el potencial alcista que presenta la banca europea, gracias en gran medida al horizonte de subida de tipos de interés que se vislumbra y que muy probablemente lleve a la zona euro a cotas del 2% y el 3% en los tres próximos años, algo que disparará la rentabilidad de los bancos europeos, que podrán salir de este modo de la travesía por el desierto en el que han estado durante los últimos diez años.

La banca española une fuerzas en Europa para impulsar la venta de las hipotecas multidivisa, aquellas que permiten el pago al cliente en una moneda distinta al euro. La Comisión Europea estudia en la actualidad la posible revisión de la directiva de crédito hipotecario, de 2014, cuya trasposición se hizo con retraso en España, en 2019. Con el objeto de realizar dicha revisión, la UE abrió un periodo de consulta al respecto a finales de 2021 que concluyó el pasado 22 de febrero.

La presión sobre el Banco Central Europeo (BCE) para que suba tipos se acrecienta por momentos. La subida de 50 puntos básicos en EEUU por la Reserva Federal (Fed) y la previsión de que escale sus tasas al 3% al fin de año fortalece a un dólar frente al euro añadiendo argumentos para lanzar el proceso. El mercado espera que los tipos de depósitos oficiales del BCE acaben el año en el 0,3-0,25% frente al -0,5% actual y a largo plazo, servicios de estudios como el de CaixaBank, ven el euríbor en el entorno del 2% en 2024, lo que encarecerá el coste de financiación. Sin embargo, las empresas no muestran inquietud por ahora.

Tras años en los que el mercado no ha sido capaz de darles la razón, quienes llevan un quinquenio (desde la última intentona, en 2018) insistiendo en el potencial de la banca ya pueden secarse las lágrimas. En el horizonte hay dibujada una subida de tipos de interés que llevará a la zona euro a cotas del 2% y el 3% en los tres próximos años y disparará la rentabilidad de los bancos españoles que han logrado lo que antes de Lehman era impensable: sobrevivir aun a sabiendas de que tu materia prima no vale nada e, incluso, te está costando dinero. José Ramón Iturriaga, gestor del fondo Okavango Delta, un emblema de la inversión en ciclo y value, con bancos e inmobiliario, sabe mucho de esto. En lo que va de año, su rentabilidad supera el 4,25% -sumó un 9,25% en 2021-, y es el cuarto mejor fondo de gestión activa de bolsa española este 2022.

La banca tradicional se quita el miedo a la competencia de fintech y nuevos actores de servicios financieros y, lejos de ello, los ven como una alternativa más para que pymes y empresas acudan a estos jugadores para diversificar su financiación. Las entidades reconocen que por motivos regulatorios no pueden cubrir toda la necesidad de liquidez que necesitan las pymes ya que están obligados a ser prudentes en el riesgo e instan a las compañías a "no poner todos los huevos en la misma cesta" y abrirse a la financiación alternativa.