Fernando P.Méndez González: Solvencia bancaria

Muy bien en el análisis, pero parece que el problema de los bancos y del sistema sea sólo de los particulares que compraron una vivienda. El problema fundamental son las cantidades ingentes de dinero dadas a las empresas inmobiliarias para desarrollar nuevas promociones, con un sistema piramidal de incremento de precios y de beneficios. Y en esa parte, los ciudadanos de a pie no tenemos porqué pagar las barbaridades realizadas por los bancos (léase aumento de comisiones, incremento de garantías, etc.). Basta ya de culpar a los ciudadanos de los errores de los bancos y de la gente "tan preparada" que se ha enriquecido en estos últimos años. Es una desfachatez impresionante.

Pues si con esas “sólidas” garantías las entidades financieras “no cumplen con su función crediticia”, debe de ser su endeudamiento descomunal (¿850.000 millones de euros?) el que, como a muchos otros (particulares y empresas) no les deja respirar, ya que esa misma falta de crédito ahoga la economía, lo que a su vez merma la capacidad de generar recursos por parte de las mismas y así un círculo cada vez más vicioso y cuyos únicos culpables son sus sistemas de control de riesgos y la supervisión del Banco de España.

Y eso sin contar el descomunal agujero (325.000 millones, de ellos la mitad suelo) del crédito promotor. Un agujero que ya todo el mundo sabe que es irrecuperable.

266.000 millones de recursos propios de los bancos, menos los 160.000 de pérdida segura (la parte de suelo fundamentalmente y un alto porcentaje del tocho) del crédito promotor, da como resultado una “solvencia” de 100.000 millones escasos, sin tener en cuenta la morosidad y/o impagados del resto de créditos, que se comen tranquilamente esos 100.000 millones.

Es decir un sistema financiero quebrado que ha de devolver una deuda de más de 800.000 millones de euros.

Ha habido mucho canalla en los “altos” cículos financieros y de la Administración que deberían pagarlo con la cárcel. Sin embargo, como siempre, serán los más pobres y los nuevos pobres los que se comerán la m i e r d a de las canalladas de otros. Habrá mucho sufrimiento.

La única solución: nacionalización de la banca, una inyección masiva de dinero público y una vez saneadas las entidades (todas, hasta el Santander está pilladísimo) privatización posterior para recuperar el máximo de ese dinero público. ¿No lo han hecho así en parte los admirados anglosajones?

La Banca no hizo sus deberes, concediendo créditos sin tener en cuenta el principio de prudencia exigible y contribuyó a hinchar la burbuja.Ahora hasta alquilan sus acciones a terceros, lo que provoca movimientos bajistas.

al final hacer dinero sin valor añadido.

Y ¿cuales son las garantías reales (además del activo hipotecado) que tienen todas las empresas inmobiliarias de este pais? ¿y de los inmigrantes que se vuelven a su pais? ¿y de todos los mileuristas que han comprado? Todos estos créditos son de alto riesgo. Por esto la banca intenta colocar sus viviendas a toda prisa a: sus trabajadores, a funcionarios,... . eso sí con fuertes descuentos.

Pero no habrá compradores solventes para tanta vivienda.

Cuando un Banco recibe un depósito, genera "dinero".

Simplificando, el mecanismo es este:

-A deposita 1 Euro en el Banco B. Este Banco concede créditos por 5 Euros que reciben C y D.

Multiplica así la imposición inicial por cinco o más dado que sólo debe disponer de un coeficiente sobre sus pasivos.

-Si C y D conservan parte del crédito en liquidez depositada en algún Banco, el proceso se repite.

La solvencia del Banco depende casi enteramente de la de sus deudores.

El gran problema surje cuando la garantía que respalda el sistema desaparece o disminuye. Es lo que está pasando.

Su garantía es su cartera de deudores y el resto de sus activos. Y ¿qué ocurre?. Simplemente que lo que se pensaba que valía 5, ahora vale 3, con lo que el déficit es de 2.

Esto es lo que ocurre, sencillamente, el sistema bancario puede estar en una situación de insolvencia real debido a la depreciación de sus activos.

Pero existe la Contabilidad y en ella, "la creativa". Y mientras no se exijan valoraciones de activos reales, el sistema puede continuar.

Y lo que se dice en el artículo sobre las garantías hipotecarias, es cierto pero no resuelve el problema. Cuando se prestaban 300.000 Euros para adqurir algo que en el mercado se valoraba en 250.000 (hipotecas del 120%) y ahora vale 150.000, se estaba incurriendo en una grave irresponsabilidad. Los banqueros y sus supervisores debían saber que estaban alimentando una burbuja y que no debían conceder más crédito del que era razonable.

Para terminar, decir que el articulista centra el problema en las hipotecas y justifica su opinión diciendo que en España son elevadas y suficientes. Pero olvida que si bien los problemas empezaron con las subprime en USA, luego se han conocido un sinnúmero de operaciones y actividades de la Banca que han sido la causa más seria del problema.

¿Es que en España los Bancos son tan distintos de los del resto del Mundo?.

Lo dudo mucho.